Как получить квартиру по госпрограмме в 2023 году
Как в Казахстане арендовать или купить квартиру по госпрограмме? Кто имеет право получить жильё от государства? Какое жильё предоставляют?
В РК есть несколько возможностей приобретения жилья по специальным государственным программам с льготными условиями. Такие программы рассчитаны на определённые слои населения. Чтобы участвовать в них, нужно стоять в очереди на жильё. Количество очередников в этом году составляет 631 771 человек. Ежегодно условия программ, подходы к участникам меняются.
Как встать в очередь на жильё в Казахстане
В этом году условия жилищных госпрограмм регулируются Концепцией развития жилищно-коммунальной инфраструктуры до 2026 года, которую приняли в сентябре прошлого года. В свою очередь, программа «Нурлы жер» утратила силу.
Как получить квартиру по госпрограмме в 2023 году
Существует два способа:
- аренда жилья,
- покупка жилья по льготным ставкам.
Рассказываем о тонкостях каждого способа.
Аренда
Делится на несколько направлений:
* Аренда без выкупа для очередников акимата
Действует на всей территории Казахстана и только для очередников акиматов.
Могут участвовать:
— ветераны ВОВ;
— дети-сироты, дети, оставшиеся без попечения родителей;
— многодетные матери и многодетные семьи, если доход на каждого члена семьи не больше 125.8 тыс. тенге (эквивалент 3.1 прожиточного минимума, который в этом году составляет 40 567 тенге);
— социально уязвимые слои населения: ветераны, приравненные по льготам к ветеранам ВОВ; лица с инвалидностью I, II группы; пенсионеры по возрасту; кандасы; неполные семьи и др.;
— госслужащие, бюджетники, военнослужащие, космонавты и т. д.;
— граждане РК, единственное жилище которых признано аварийным.
Требования к участникам:
— не иметь собственного жилья в течение последних 5 лет;
— быть очередником акимата;
— постоянно проживать в соответствующем населённом пункте, а в Астане, Алматы, Шымкенте — не менее 3 лет.
Можно арендовать квартиру из коммунального фонда или арендованную акиматами у частников и только в том регионе, где участник стоит в очереди. Главный минус — ожидание может занять много лет.
Ежемесячная арендная плата за квартиру составляет от 5 000 до 15 000 тенге. Размер устанавливается акиматами. Коммунальные платежи и услуги по содержанию дома оплачиваются дополнительно.
Арендатор может проживать в квартире постоянно, продлевая договор аренды каждые пять лет.
Объявления о приёме заявок публикуют управления жилья городов и областей.
Подробнее о программе читайте здесь.
* Аренда без выкупа для работающей молодёжи
Действует только в Астане, Алматы, Шымкенте.
Участники — работающие люди, не достигшие 35 лет.
Требования к участникам:
— постоянная регистрация в Астане, Алматы и Шымкенте не менее 3 последних лет;
— отсутствие собственного жилья у заявителя и членов его семьи, за исключением аварийного жилья;
— законченное среднее/среднее специальное/высшее/послевузовское образование;
— официальная работа;
— доход у заявителя не менее 40 МРП (138 тыс. тенге) за последние 6 месяцев.
В 2023 году 1 МРП составляет 3 450 тенге.
Ежегодно предоставляется по 1 тыс. новых квартир. При распределении имеет значение количество баллов за востребованность рабочей специальности, накопления на депозите, семью, детей, образование.
Ежемесячная арендная плата — 5 000–15 000 тенге. Максимальный срок аренды — 3 года. Затем арендатор должен освободить выделенную квартиру. За это время рекомендуется накопить первоначальный взнос для покупки квартиры.
Программа будет работать до 2025 года. Даты приёма заявок нужно отслеживать в СМИ.
Аренда без выкупа для молодёжи
* Субсидирование арендной платы для определённых очередников
Действует на всей территории РК.
Могут участвовать только четыре категории:
— инвалиды I и II группы;
— семьи, воспитывающие детей с ограниченными возможностями;
— дети-сироты;
— многодетные семьи.
Субсидирование — это денежная помощь от государства на безвозмездной основе в виде компенсации за аренду жилья в частном жилищном фонде (50 % — выплата от государства, 50 % оплачивает очередник).
Требования к участникам:
— стоять в очереди на жильё и относиться к одной из указанных категорий;
— доход за последние 6 месяцев не должен превышать одного прожиточного минимума на каждого члена семьи, в 2023 г. — 40 567 тенге.
Например, для семьи из трёх человек общий доход должен быть не больше 121.7 тыс. тенге.
Условия субсидирования:
- Цена аренды за 1 кв. м не должна превышать определённый лимит.
Для расчёта есть формула: 1 МРП нужно разделить на определённый коэффициент города, области.
Пример: 3 450 тенге (1 МРП в 2023 г.) делим на 1.11 (коэффициент для Астаны и Алматы). Получаем 3 108 тенге — цена за 1 кв. м аренды в этих городах.
Цены и коэффициенты для других городов можно посмотреть тут.
- Жильё должно быть определённой площади в зависимости от размера семьи:
— 1–3 чел. могут арендовать жильё площадью не более 40 кв. м;
— 4-5 чел. — не более 60 кв. м;
— 6 и более чел. — не более 80 кв. м.
Можно арендовать и большую площадь, но разницу оплачивает сам арендатор.
Пример: в Астане и Алматы семья из трёх человек может арендовать жильё 40 кв. м в пределах 124 тыс. тенге. Из них 62 тыс. (50 %) заплатит государство, вторую половину должен платить арендатор.
- Искать жильё нужно самостоятельно.
Нельзя арендовать у близких родственников, бывших супругов, их родственников, а также пересдавать.
Подавать заявку можно в любое время на платформе www.otbasybank.kz. Обязательно наличие ЭЦП.
— Платформа автоматически определит площадь жилья, максимальную сумму субсидии, а также сформирует договор, после чего собственник и арендатор подписывают его с помощью ЭЦП.
— Начисление субсидии производится только при наличии 50 % от цены аренды на счету арендатора.
В этом году на субсидирование выделят 50 млрд тенге для 70 тыс. очередников. Однако программа работает неэффективно. Почему — узнайте здесь.
* Аренда с выкупом для определённых категорий лиц
Сейчас это направление доступно только в Астане. Его курирует АО «Казахстанская жилищная компания» (КЖК).
Могут участвовать очередники акиматов, работающие в определённых сферах: образовании, здравоохранении, культуре, полиции, ДЧС и т. д.
Списки потенциальных участников формируются профильными министерствами и акиматами в зависимости от потребностей региона и наличия жилья.
Более подробно об аренде с выкупом — Как это работает
Условия аренды с выкупом:
— без первоначального взноса;
— стоимость аренды за 1 кв. м — 1 455 тенге в месяц;
— максимальный срок аренды с правом выкупа — 20 лет.
В то же время сейчас в Казахстане разрабатывают общий механизм аренды жилья с правом выкупа.
Льготное кредитование
Действует на всей территории РК для очередников акиматов. Программы рассчитаны на людей, которым необходимо купить первое жильё. Здесь самые низкие ставки вознаграждения.
Требования для участников:
- не должно быть собственного жилья в течение 5 последних лет;
- нужно стоять в очереди на жильё.
Есть две льготные ипотеки:
«2-10-20» (бывш. «Бакытты отбасы»)
Условия:
— 2 % — ставка вознаграждения;
— 10 % — первоначальный взнос;
— до 20 лет — срок кредита.
Могут участвовать:
— дети-сироты, дети, оставшиеся без попечения родителей;
— многодетные матери и многодетные семьи;
— лица с инвалидностью I и II группы;
— семьи, имеющие или воспитывающие детей с инвалидностью.
Изменение названий программ связано с окончанием действия «Нурлы жер». В новой концепции остались только цифровые термины.
«5-10-20» (бывш. «Шанырак»)
Условия:
— 5 % — ставка кредитования;
— 10 % — первоначальный взнос;
— до 20 лет — срок кредита.
Могут участвовать все остальные очередники акиматов, в том числе неполные семьи, госслужащие, бюджетники и т. д.
Общее для обеих программ:
— убрали ограничения по доходу и максимальной сумме займа;
— нужен депозит и кредитование в Отбасы банке;
— обязательно наличие первоначального взноса 10 %, часть взноса можно покрыть жилищным сертификатом;
— подавать заявку на жильё и искать квартиру нужно самостоятельно на платформе otbasybank.kz;
— можно купить только социальное жильё — построенное или выкупленное акиматами. В каждом городе своя цена за 1 кв. м;
— до конца 2023 года по обеим программам планируют ввести в эксплуатацию более 12 тыс. социальных квартир.
Какие льготные ипотеки работают в Казахстане
Государственные жилищные программы постоянно дополняются, меняются их условия. Отслеживайте изменения на нашем сайте.
Другие доступные ипотеки
В Казахстане действуют и другие ипотеки, более доступные по сравнению с рыночными продуктами коммерческих банков. Они реализуются для более широкого круга населения при поддержке государства и разных операторов.
* Региональные ипотеки для молодёжи
Это «Алматы жастары», «Елорда жастары», «Жетысу жастары» и т. д.
Деньги на ипотеки выделяют акиматы областей, городов и Отбасы банк. Сначала программы работали только в Алматы, Астане, а в прошлом году появились во многих других регионах.
Участвовать могут учителя, врачи, журналисты, работники культуры, спорта, социальной сферы, сотрудники коммунальных предприятий, департамента полиции, ДЧС и др.
Требования к участникам:
— не иметь жилья и работать на государственной службе или быть бюджетником;
— возраст до 35 лет включительно.
Условия ипотеки, как правило, везде одинаковые:
— ставка — 5 %;
— первоначальный взнос — 10 %;
— максимальный срок — 25 лет.
Есть и некоторые различия. Например, в сумме кредита (максимум в Астане и Алматы — 18 млн, минимум в Талдыкоргане — 10 млн) и объектах — где-то можно купить квартиру на первичке/вторичке, где-то — коттедж.
Ипотеки работают в 12 регионах:
— в Алматы — «Алматы жастары»;
— Астане — «Елорда жастары»;
— Талдыкоргане — «Жетiсу жастары»;
— области Абай — «Абай жастары»;
— Алматинской области — «Алатау жастары»;
— Актюбинской области — «Актобе жастары»;
— Атырауской области — «Атырау жастары»;
— Карагандинской области — «Қарағанды жастары»;
— Костанайской области — «Костанай жастары»;
— Жамбылской области — «Әулие ата жастары»;
— Западно-Казахстанской области — «Орал жастары».
По ссылкам можно ознакомиться с условиями программ.
Приём заявок в каждом регионе проходит в разное время, нужно следить за новостями в СМИ.
В 2023 году молодёжные ипотеки планируют запустить и продолжить в Павлодарской, Западно-Казахстанской, Туркестанской, Северо-Казахстанской, Кызылординской, Карагандинской, Улытауской, Костанайской, Жамбылской областях, а также в Астане, Алматы, Шымкенте и Темиртау.
О других ипотеках для молодёжи можно узнать здесь.
* «7-20-25»
Организатор программы — Нацбанк РК, оператор — Казахстанский фонд устойчивости (КФУ).
Рассчитана на тех, у кого нет жилья, но есть стабильный доход. Привязки к очередникам нет.
Условия ипотеки:
— ставка — 7 %;
— от 20 % — первоначальный взнос;
— до 25 лет —— срок кредитования;
— покупка только нового готового жилья от застройщика, долевое не подходит;
— есть ограничения по максимальным ценам на квартиры в зависимости от регионов: 15–25 млн тенге.
В конце 2022 года планировали закрыть ипотеку, но по указу президента продлили на семь лет, до 2029 года. При этом появилось несколько изменений:
— ввели ограничение по лимиту средств — до 100 млрд тенге в год на РК;
— участвовать в программе можно один раз.
Что нужно знать перед обращением в банк по «7-20-25»
Проблема в том, что по программе трудно купить квартиру. К вводу жилья в эксплуатацию у застройщиков обычно не остаётся жилья на продажу, и покупателей вынуждают заключать договоры бронирования, то есть платить заранее 20–30 % от цены, что незаконно по этой программе.
К тому же найти объекты за 15–25 млн тенге нереально. Поэтому часть суммы обычно не отражается в договорах. И это тоже риск для покупателей.
Лимит 100 млрд добавил проблем. Банки принимают новые заявки в очень ограниченном количестве, и это не даёт людям вовремя оформить кредиты. Заёмщики просили Нацбанк отменить лимит, но регулятор отказал.
Ипотека «7-20-25»: Нацбанк не будет менять финансирование
По итогу: ипотека «7-20-25» работает с большими проблемами, но по факту существует, поэтому мы рассказали о ней в этом обзоре.
* «Жана баспана» (бывш. «Әскери баспана»)
Это собственная программа Отбасы банка для военнослужащих, работников специальных государственных органов, сотрудников внутренних дел, которые получают жилищные выплаты. Название изменилось после принятия концепции.
Программа работает в двух вариантах, в зависимости от размера первоначального взноса:
«Жана баспана 8/15»
Условия ипотеки:
— минимально необходимая сумма накоплений — от 15 %;
— ставка вознаграждения по займу — 8 % (ГЭСВ — от 8.3 %);
— срок кредитования — до 25 лет;
— максимальная сумма кредита — до 50 млн тенге.
Для кредитования объявляется конкурс.
«Жана баспана 6/50»
Условия:
— первоначальный взнос — 50 %;
— ставка вознаграждения — 6 % (ГЭСВ — от 6.2 %), предусмотрена возможность перехода на жилищный заём от 3.5 до 5 %;
— сумма кредита — до 100 млн тенге;
— срок кредитования — до 25 лет.
Этот вариант работает, если участник уже накопил на депозите в Отбасы банке 50 % от стоимости жилья или у него есть возможность дополнить депозит на такую сумму. В этом случае можно не участвовать в конкурсе и сразу взять кредит.
Требования к участникам по обоим вариантам:
— не иметь собственного жилья за последние 5 лет;
— быть признанным нуждающимся в жилье (статус присваивает жилищная комиссия по месту службы);
— получать жилищные выплаты;
— иметь спецсчёт в Отбасы банке, на который зачисляют жилищные выплаты.
Жильё можно купить в любом городе Казахстана. В этом году были внесены изменения: теперь разрешается приобрести только новую недвижимость. Это может быть уже введённое в эксплуатацию или строящееся жильё, имеющее гарантию Казахстанской жилищной компании (КЖК).
Заявку нужно подавать здесь в определённое время. Обязательно наличие ЭЦП.
Когда будет новый приём заявок в 2023 году, пока не известно. До октября Отбасы банк будет кредитовать участников прошлогоднего пула.
* Льготная ипотека для жителей моногородов
Операторы — Отбасы банк и акиматы моногородов.
Финансирование будет обеспечиваться за счёт средств акиматов, работодателей и иных источников.
Могут участвовать жители моногородов с низким потенциалом развития.
Условия ипотеки:
— ставка — 2–5 %;
— первоначальный взнос — 10 %.
Условия кредитования и требования к участникам будут определяться внутренними документами Отбасы банка.
Известные требования к участникам:
— отсутствие жилья;
— официальное трудоустройство.
Как пояснили в Отбасы банке, дата начала программы и список моногородов-участников напрямую зависит от финансирования.
* Женская ипотека «Умай»
Это собственная программа Отбасы банка и Азиатского банка развития (АБР).
Могут участвовать только работающие женщины.
Требования к участницам:
— возраст — от 18 до 65 лет;
— ежемесячный семейный доход — до 640 тыс. тенге. Для ИП учитываются поступления за последние 12 месяцев. Разрешается привлечь двух созаёмщиков.
Условия ипотеки:
— ставка — от 14 % с последующим понижением до 3.6 %;
— первоначальный взнос — 15–20 %;
— максимальная сумма займа — до 85 % от оценочной стоимости квартиры, или до 30 млн тенге;
— срок кредита — от 6 месяцев до 25 лет.
Можно купить как первичное, так и вторичное жильё, в том числе по договору долевого участия.
Подробности здесь.
Программа запускается после транша АБР. В этом году ожидается очередная сумма.
О других актуальных ипотеках Отбасы банка можно узнать здесь:
— Ипотека «30/70»: что это такое и как работает
— Ипотека «Свой дом»: обзор условий и расчёты
Также в Казахстане есть множество ипотек от коммерческих банков. Участвовать в них могут все желающие, независимо от принадлежности к нуждающимся в жилье. Разумеется, здесь более высокие ставки по кредитам.