Нацбанк РК не будет менять финансирование по ипотечной программе «7-20-25». Такой ответ дал регулятор на коллективное обращение казахстанцев, которые не могут оформить ипотечные кредиты в банках по этой ипотеке.

«Предложение об исключении ежегодного лимита в сумме 100 млрд тенге либо использовании всей суммы в пределах первого квартала не поддерживается», — сообщил регулятор.

Почему банки не принимают заявки по «7-20-25»

Почему возникла проблема

Сложности начались давно. Изначально они заключались в условиях программы:

  • Подходили квартиры только на первичном рынке и введённые в эксплуатацию. Долевое участие не предусматривалось.
  • Максимальная цена квартиры в Астане и Алматы — 25 млн тенге. 
    В других городах и регионах — 15–20 млн тенге.

Найти готовое жильё по таким ценам почти невозможно. В связи с этим уже несколько лет действовали серые схемы продаж от застройщиков:
— по договорам бронирования, когда покупатель вносит предоплату 20–30 % от стоимости, ждёт, когда дом построится, и затем идёт кредитоваться;
— с занижением цены квартиры в договоре.

Читайте — можно ли купить квартиру по этой ипотеке в Астане, Алматы, Шымкенте и Туркестане

С начала 2023 года к этому добавились лимиты — 100 млрд тенге в год, по 25 млрд в квартал, которые в первую очередь ударили по тем, кто уже внёс задаток застройщику, поэтому люди просят пересмотреть ограничения.

Что нужно знать перед обращением в банк по «7-20-25» 

Нацбанк объясняет лимитирование так:
— Решение о введении лимита направлено на ограничение дальнейшего роста инфляции и стоимости жилья. Также позволяет сократить убытки Нацбанка, связанные с обслуживанием программы, поскольку средства привлекаются на рынке по более высоким рыночным ставкам.
Более того, государственные льготные программы не должны являться постоянной альтернативой рыночным продуктам, поэтому срок их действия и бюджет необходимо ограничивать.

Krisha.kz узнала у экспертов, можно ли решить проблему

Виктор Микрюков, президент Ассоциации застройщиков Казахстана 
— Нацбанк, судя по всему, на уступки не пойдёт. Дольщики будут вынуждены урегулировать свои вопросы напрямую с застройщиками, возможно, требовать возврата авансовых взносов. Но это большая проблема из-за роста цен на жильё.

Хочу отметить, что застройщики, входящие в нашу ассоциацию, не участвуют в программе «7-20-25». Наши компании работают в рамках закона о долевом участии. Соответственно, не могут продавать квартиры по этой программе.

Считаю, что «7-20-25» и вообще все ипотечные продукты, направленные на увеличение платёжеспособного спроса, должны распространяться только на застройщиков, которые соблюдают законодательство о долевом участии и получили все необходимые разрешения.

К сожалению, контроль за соблюдением закона о долевом участии утрачен давно. У нас идёт тотальное нарушение и неисполнение закона, а это порождает всяческие лазейки. Мы считаем, что условия программы «7-20-25» привели к развитию серого рынка продаж, который сейчас составляет более 70 %.

Застройщикам выгоднее нарушить закон: продать по бронированию, строить на первоначалку, потом оформить ипотеку. Это проще, чем получать разрешения, проходить все законные процедуры, платить взносы и только потом продавать без использования ипотечных инструментов.

Ситуация сейчас сложная. Недобросовестные застройщики продолжают использовать серые схемы продаж: новым покупателям предлагают внести 20–30 % первоначального взноса, а потом получить ипотеку по «7-20-25». Хотя никто не гарантирует, что люди смогут оформить кредиты. И что им делать, куда идти? Поэтому этот поток нужно срочно остановить.

Единственное решение проблемы с моей точки зрения:
— включить долевое и оставить только ту первичку, по которой ранее были получены соответствующие разрешения.

Эльдар Шамсутдинов, экономист
— Программа с самого начала содержала ошибки, потому что не учитывала рост цен на недвижимость, инфляцию и другие факторы. Также была непонятна её конечная цель. Хотели дать больше жилья социально уязвимым? Нет, ипотека рассчитана на широкие слои населения. Или хотели запустить рынок жилья? Возможно. Но тогда эта цель достигнута, и нужно было свернуть программу.

Такое ощущение, что ни организатор, ни оператор программы (Нацбанк и КФУ. — Прим. ред.) не имели никакого понимания, что с этой программой делать, кроме своих узких задач. И сейчас крайним оказался бизнес. В то время как бизнес вполне справляется со своей задачей: строит и зарабатывает деньги.

В итоге строительный рынок загнали в серый сектор с договорами бронирования, которые подставили под удар очень много людей. По итогу из программы, которая должна была снять социальное напряжение, как раз такое напряжение создали.
Даже если сейчас дать денег, это всё равно будет отложенная проблема. Выходить из этой ситуации будет очень сложно.

Ипотека «7-20-25» со ставкой 7 % действует в Казахстане с 2018 года. Её общий бюджет по 2022 год составлял 1 трлн тенге. За пять лет кредиты получили 65 554 семьи на 873.6 млрд тенге. В конце 2022 года её хотели закрыть, однако президент поручил продлить ипотеку. Нацбанк пошёл на это, но установил ежегодный лимит в 100 млрд тенге.
С начала 2023 года и по состоянию на 17 февраля по программе выдано 936 кредитов на 15 млрд тенге.