Сколько сегодня придётся платить за квартиру на вторичном рынке, если покупать её в ипотеку? Обратились в девять банков, чтобы узнать ежемесячный платёж и переплату.

Какие ипотеки работают в Казахстане

Сейчас банки предлагают несколько вариантов ипотеки.

  • Стандартная. Банк выдаёт деньги на покупку квартиры, а сама недвижимость становится залогом. Проценты начисляются только на сумму займа.
  • Под залог денег. Заёмщик размещает деньги на депозите и предоставляет их банку в качестве обеспечения. Ставка по такому займу ниже, но проценты начисляются на всю сумму кредита.
  • Накопительная. Сначала нужно копить деньги на депозите. Чем больше накопления и выше оценочный показатель, тем ниже ставка. По такой системе работает Отбасы банк и некоторые другие БВУ.

Для большинства банков минимальный первоначальный взнос — 20%. В ForteBank он составляет 15%. В Отбасы банке для жилищного займа нужно накопить 50% стоимости жилья.

Подробный обзор всех актуальных условий во всех банках — ставки, первоначальный взнос, сроки кредитования, а также требования к квартирам и домам — Ипотека в Казахстане: ставки и условия всех банков

Сколько платить за однушку

Мы попросили операторов банков рассчитать ипотеку на квартиру за 30 млн тенге сроком на 10 лет с минимальным первоначальным взносом.

Банк

Ставка

ПВ

Платёж*

Переплата, млн

Altyn Bank

21–22.3%

20%

480–501 тыс.

33.6–36.1 

Halyk Bank

19.5–24%

20%

456–529 тыс.

30.7–39.5 

Нурбанк

20–22.2%

20%

464–499 тыс.

31.7–35.9 

ForteBank

21.5%

15%

518 тыс.

36.7 

Банк ЦентрКредит

19.5–22.15%

20%

456–499 тыс.

30.7–35.8 

Freedom Bank

22–24%

20%

496–529 тыс.

35.5–39.5 

Bereke Bank

21.7%

20%

491 тыс.

34.9 

Bank RBK

22–22.4%

20%

496–503 тыс.

35.5–36.3 

Отбасы банк
Пром.-жилищный

8.5%, затем 4%

50%

212.5 тыс. → 205 тыс.

9.9 

Отбасы
Жилищный

4%

50%

303 тыс.

6.3 

*Расчёты ориентировочные, без учёта комиссий и других расходов

При стандартной ипотеке с первоначальным взносом 20% заёмщик берёт у банка 24 млн тенге, 6 млн — первоначальный взнос. Ежемесячный платёж в большинстве банков, получается, варьируется от 456 тыс. до 529 тыс. тенге, а общая переплата за 10 лет — от 31 млн до 40 млн тенге.

У ForteBank первоначальный взнос ниже — 15%. Поэтому заёмщику понадобится 4.5 млн тенге собственных средств на первоначалку, а сумма кредита составит 25.5 млн тенге. При ставке 21.5% платёж 518 тыс. тенге в месяц, переплата за 10 лет — 36.7 млн тенге.

Для ипотеки в Отбасы банке понадобится 15 млн тенге на первоначальный взнос. При ставке по промежуточному займу 8.5% платёж составит 202 тыс. тенге, после перехода на жилищный заём — 205 тыс. тенге. Переплата за 10 лет — около 10 млн тенге. На этапе промежуточного займа проценты начисляются на всю сумму займа.
Если сразу взять жилищный под 4%, то платёж будет выше — 303 тыс. тенге, но зато переплата за весь период составит всего 6.3 млн тенге.

Сколько денег нужно для ипотеки

При покупке квартиры в ипотеку есть ещё дополнительные расходы.

  • Оценка квартиры. Оценка квартиры площадью до 50 кв. м стоит в среднем 40 тыс. тенге.
  • Оформление сделки. Льготный тариф на договор купли-продажи для ипотечников — 4 МРП, или 17 300 тенге. Ещё 4 МРП стоит удостоверение договора залога. Регистрация права собственности — 1304 тенге в обычном порядке или 5000 тенге в ускоренном.
  • Страховка. Залоговую квартиру нужно застраховать. Полис обычно стоит около 0.3–1% от стоимости жилья. Для квартиры за 30 млн тенге это примерно 200 тыс. тенге.

В итоге кроме первоначального взноса стоит иметь в запасе не меньше 280–300 тыс. тенге на оформление сделки, оценку и страховку. Если пользоваться услугами риелтора, расходы будут выше.

Читайте также:
За сколько лет можно накопить на квартиру в разных городах Казахстана
«Только за наличные»: почему продавцы отказывают ипотечникам
Покупать ли квартиру для сдачи в аренду