Ипотека-2023: условия, ставки, платежи

Статьи: Ипотека-2023: условия, ставки, платежи
Автор: | Фото: shutterstock.com

Krisha.kz провела исследование и выяснила, на каких условиях можно получить ипотеку в банках второго уровня. Узнали актуальные размеры ставок, платежей, переплаты, условия.

Напомним, в Казахстане есть несколько способов покупки жилья в кредит:
— по госпрограммам. Рассчитаны на ограниченное количество населения: могут участвовать социально уязвимые, госслужащие, нуждающиеся в жилье;
— льготная ипотека «7-20-25» со ставкой вознаграждения 7 %. Рассчитана на тех, кто не имеет своего жилья, но финансирование в банках ограниченное;
— через «Отбасы банк» — на основе накоплений в течение трёх и более лет или при предоставлении 50 % от стоимости жилья;
— рыночные ипотеки от банков второго уровня (БВУ).

Сегодня мы расскажем о двух последних, рыночных способах.

Условия ипотек 

В таблице представлены примеры расчёта на покупку жилья стоимостью 15 и 30 млн тенге, включая первоначальный взнос. Срок кредитования брали максимальный. Условия — стандартные рыночные, без привязки к зарплатному проекту какого-либо банка.

 

Банк

Перв.
взнос

Ставка

Срок

Цена 15 млн:
платёж,
переплата 

Цена 30 млн: 
платёж,
переплата

Halyk Bank

От 20 %

От 19.8 % 

20 лет

202 тыс.*,
36 млн

404 тыс.,
73 млн

БЦК

От 20 %

От 18.5 %

15 лет

197.6 тыс.,
23.5 млн

395.2 тыс.,
47 млн

Freedom Bank

От 30 %

От 17.3 %

15 лет

154.5 тыс.,
18.2 млн

309 тыс.,
36.5 млн

Нурбанк

От 30 %

От 19.5 %

20 лет

175 тыс.,
31 млн

350 тыс.,
62 млн

Алтынбанк

От 20 %

От 22 %

20 лет

218 тыс.,
40 млн

436 тыс.,
80 млн

ForteBank

От 15 %

От 20.7 %

20 лет

223.6 тыс.,
41 млн

447.4 тыс.,
82 млн

“Отбасы банк”

Жилищный
заём

накопить
50 %
от стоимости
жилья

5 %

6 лет

120.8 тыс.,
1.2 млн 

283 тыс.,
2.4 млн

“Отбасы банк”

Промежуточный
заём - внести
сразу 50 %
от стоимости
жилья

+

Жилищный
заём

11.5 %


 


5 %

3 года**

 

 


5 лет

 

 

143.7 тыс.

 


141.5 тыс.

Общая
переплата
– 6.2 млн

 

 

287.5 тыс.

 


283 тыс.

Общая
переплата
– 12.3 млн

*Данные получены при обзвоне call-центров, через кредитные калькуляторы и в пресс-службах банков. Окончательный расчёт ГЭСВ и платежей производится в момент получения ипотеки
**Самый часто используемый промзаём «Женил»

Сколько нужно зарабатывать для оформления ипотеки

Чтобы оформить ипотеку, исходя из расчётов нужно зарабатывать не меньше 500–800 тыс. тенге. Отметим, что совокупный платёж по всем кредитам не должен превышать 50 % дохода. Поэтому перед ипотекой рекомендуется закрыть все виды кредитов. Это повысит шансы на получение длительного кредита и облегчит выплаты.

Что ещё нужно учесть, продумать перед ипотекой и дополнительных расходах здесь:
Как оформить ипотеку в Казахстане

Комиссии

При выдаче ипотеки банки взимают комиссии:
— за рассмотрение заявки в среднем 10 000 тенге;
— организацию займа до 2 % от суммы займа.
Некоторые банки не берут комиссию за организацию займа.
Есть также кредитование без комиссий, но с повышением ГЭСВ на 1.5-2 %.

Документы для рассмотрения кредитной заявки

— удостоверение личности;
— копия свидетельства о заключении брака заёмщика/созаёмщика;
— документы о доходах не менее чем за шесть последних месяцев;
— правоустанавливающие документы на залоговое жильё;
— выписка с пенсионного счёта за шесть последних месяцев.
Это стандартный пакет. Банк вправе запросить дополнительные документы.

Как подготовиться к ипотеке

Требования к заёмщику

  • гражданство РК;
  • возраст от 21 года до 63 лет на момент завершения кредита, иногда — до 68 лет;
  • залоговое имущество — приобретаемая недвижимость.

Требования к жилью

В большинстве банков РК не дают ипотеку на квартиры в домах старше 50–57 лет. В приоритете кирпичные, панельные дома. От материала и года постройки зависит размер первоначального взноса. Чем старше постройка, тем больше взнос.

Какие квартиры и дома нельзя купить в ипотеку

На частные дома распространяются такие же критерии, плюс есть требования к участку:
— целевое назначение — ИЖС или ЛПХ;
— наличие инженерных сетей и коммуникаций.
На дачные дома (на землях садоводческих обществ и др.) ипотеку не дают.

На покупку квартиры на первичном рынке банкам необходимо наличие гарантии от Казахстанской жилищной компании (КЖК), договор долевого участия. Реже достаточно предварительного договора купли-продажи.

Какие квартиры подходят под ипотеку

Следует учесть, что:

  • для участников зарплатных проектов банков условия рыночных ипотек более мягкие, например можно заплатить меньший первоначальный взнос;
  • почти во всех БВУ есть отдельные ипотеки с застройщиками со своими условиями;
  • часть банков выдаёт ипотеку только по «7-20-25»;
  • размер кредита в банках, как правило, не превышает 70–80 % от стоимости залога, поэтому банки выбирают минимальную стоимость из цены продавца, независимой оценки и банковской;
  • есть ипотеки без подтверждения дохода при первоначальном взносе от 50 % и снижении срока выплат;
  • можно привлечь двух-трёх созаёмщиков-гарантов;
  • наиболее выгодно досрочное погашение в течение первых 8–10 лет.

Досрочное погашение ипотеки: как это работает

По сравнению с 2022 годом ставки вознаграждения БВУ повысились в среднем на 2 %. Условия и требования к заёмщикам и залогу, по крайней мере на первоначальном этапе, не изменились. В некоторых банках: RBK, Bereke Bank, Исламский банк — выдача рыночных ипотек временно приостановлена.



Опубликовано 23 января 2023 1 комментарий