Все ипотеки Казахстана в 2024 году

В Казахстане действует много ипотечных программ как с государственным участием, так и собственные продукты банков. Рассказываем, чем они отличаются и какие выгоднее.
 

	Ставка	Взнос	Срок (лет)	Лимит (млн)	Что купить	Наличие жилья
7-20-25	7%	20%	25	15–25	Первичн.	Нет при подаче заявки
Отау	9–4%	20%	19	18–30	Больше первичн.	Нет 5 лет
Наурыз	7.9–4%	20%	19	30–36	Больше первичн.	Нет 5 лет
Отбасы	3.8–10%	30–50%	20	До 100	Любое	Не огранич.
30/70	7–4%	30%	25	До 100	Первичн.	Не огранич.
БВУ	17–20%	20–50%	5–20	До 200	Любое	Не огранич.

Ипотеки с низкими ставками

«7-20-25»

Государственная программа финансируется Нацбанком, действует с 2018 года. С начала 2023-го по ней ограничили финансирование до 100 млрд тенге в год, что существенно снизило её доступность для населения.

Кредит можно оформить, не имея собственного жилья на момент подачи заявки.

Условия:

• Ставка — 7 %.
• Первоначальный взнос — от 20 %. Если суммы нет, можно воспользоваться жилищным сертификатом.
• Максимальная цена жилья в Астане, Алматы, их пригородных зонах, Шымкенте, Актау, Атырау — 25 млн; в Караганде, Туркестане — 20 млн; в регионах — 15 млн.
• Срок — до 25 лет.
• Только первичное жильё. Как правило, квартиры, допускаются дома. Жильё должно быть новое и введённое в эксплуатацию. Списка объектов нет, покупатель должен искать жильё самостоятельно.
• Отсутствие жилья на момент подачи заявки. Исключения — комнаты в общежитиях, аварийное жильё. Условие актуально только для заёмщика.
• Не должно быть других ипотек. Купить квартиру можно один раз.

Кредитуют семь банков: БЦК, Фридом, Halyk, РБК, Алтын, Форте, Евразийский. Подробнее о программе читайте здесь.

«Отау» и «Наурыз»

В 2024 году запустили две ипотеки: «Отау» — продукт Отбасы банка и «Наурыз», кредитование тоже через этот банк, но ставку субсидирует государство.

Ипотеки «Наурыз» и «Отау»: чем они отличаются

Подача заявок автоматизирована и полностью контролируется Отбасы банком, так же как и выбор первичного жилья. Главное условие — заёмщик и члены его семьи (супруга, несовершеннолетние дети) не должны иметь собственного жилья в течение последних пяти лет.

Условия «Отау»:

• Ставка — 9 %.
• Первоначальный взнос — от 20 %.
• Максимальная сумма займа в Астане, Алматы — 30 млн, в остальных городах, регионах — 18 млн. При этом стоимость жилья не ограничена.
• Срок — до 19 лет.
• Первичное жильё — в Алматы, Астане, Шымкенте и областных центрах. Выбор на сайте Отбасы банка, в разделе «Баспана маркет». Вторичка — в моногородах и сёлах, искать самостоятельно.

Требования к участникам:
— Отсутствие жилья в течение последних пяти лет. Актуально для заявителя и членов семьи.
— Иметь депозит в Отбасы банке от 18 месяцев с накоплениями от 1 млн тенге.

Ежегодно банк планирует выделять 150 млрд тенге для порядка 7 тыс. заёмщиков. Программа запущена на 7 лет.

Условия «Наурыз»:

• Ставка 7 % — для социально уязвимых очередников. Для остальных участников — 9 %.
• Первоначальный взнос — от 20 %.
• Максимальная сумма займа в Астане, Алматы — 36 млн, в остальных городах, регионах — 30 млн. Стоимость жилья не ограничена.
• Срок — до 19 лет.
• Первичное жильё — в Алматы, Астане, Шымкенте и областных центрах. Выбор на сайте Отбасы банка, в разделе «Баспана маркет». Вторичка — в моногородах и сёлах, искать самостоятельно.

В этом году на программу выделено 300 млрд тенге для 12 тыс. заёмщиков. В следующие годы — по 200 млрд на 8 тыс. кредитов. Программа запущена на 8 лет.

Требования к участникам:
— Отсутствие жилья в течение последних пяти лет. Актуально для заявителя и членов семьи.
— Иметь депозит в Отбасы банке (срок не имеет значения) с накоплениями от 1 млн тенге.

По ипотеке «Наурыз» приём заявок продолжится до конца июня. Как подать заявку и где искать квартиры.

Ипотеки Отбасы банка

Более 60 % ипотечного рынка Казахстана занимает государственный Отбасы банк, работающий по системе жилищно-строительных сбережений.

Банк выдаёт три вида займов: 
Жилищные — накопление на депозите 50 % от стоимости жилья не менее трёх лет. Ставка — от 3.5 до 5 %. 
Промежуточные по системе 50/50. Ставка — от 6 до 10 %. Особенность — после пополнения депозита до оформления ипотеки должно пройти минимум 6 месяцев. 
Предварительные — при наличии на депозите 10–20 % от стоимости жилья. Ставка по кредиту зависит от условий программ. 
На что тратит бюджетные деньги «Отбасы банк»

Условия по займам:

• Максимальная сумма — до 100 млн тг.
• Срок — до 25 лет.
• Можно купить как первичное на рынке, в том числе строящееся, так и вторичное жильё. Либо купить участок и построить частный дом. Либо взять кредит на ремонт.

«30/70»

Программа Отбасы банка работает для покупки первичного жилья. Её особенность в кредитовании с 30%-м первоначальным взносом вместо 50 %. Купить можно только те объекты, застройщик которых заключил специальное соглашение с банком. О наличии квартир нужно узнавать в банке.

Условия:

• Ставка — от 7 % годовых с последующим снижением до 4 %.
• Первоначальный взнос — 30 %.
• Сумма — до 100 млн тенге.
• Срок — до 25 лет.
• Можно купить квартиру только на первичном рынке или строящееся жильё, во втором случае понадобится допзалог.
• Депозиты в Отбасы банке. Можно открыть при оформлении ипотеки.

Особенности кредитования по «30/70» здесь.

Также Отбасы банк реализует другие ипотеки, например:
— "Жас Отбасы" для молодых семей со ставкой 6 %;
— региональные ипотеки под 5-6 %;
— льготные под 2 и 5 % для очередников акиматов.

Ипотеки коммерческих банков

Из 21 коммерческого банка РК ипотеку выдают порядка 10 фининститутов, в том числе иностранные. В каждом банке действует от одной до шести программ с разными условиями: цифровые, партнёрские с застройщиками и др.

Условия:

• Ставки — 17–20 %.
• Первоначальный взнос — 20–50 %.
• Сумма — до 200 млн тг.
• Срок — 5–20 лет.
• Купить жильё можно как на первичном рынке, так и на вторичном.
• Основные требования к заёмщикам: платёжеспособность, возраст к окончанию выплат до 60–63 лет.
• Есть требования к приобретаемой недвижимости, особенно на вторичном рынке важен год постройки.

Подробнее об ипотеках в коммерческих банках с платежами и переплатами:
Ипотеки-2024: ставки и условия
Как выбрать выгодную ипотеку: советы экономиста