Можно ли ипотеку, оформленную в коммерческом банке, рефинансировать в Отбасы банк. Расскажем, зачем это нужно.

Какие сейчас ставки по ипотеке в РК

Средняя ставка по ипотеке в БВУ составляет от 17.5 до 19.5 %, в Отбасы банке — от 3.5 до 10 % годовых.

Однако Отбасы — это госбанк, работающий по системе жилищно-строительных сбережений. То есть прийти и сразу взять кредит нельзя. Сначала нужно открыть депозит и накопить не меньше 50 % от стоимости жилья. В коммерческих же банках достаточно первоначалки в 20 %, а то и меньше (например, партнёрские программы с застройщиками).

Ставки ниже, но долгий срок накопления и большая сумма первоначалки отпугивают многих.

А что, если уже оформленную ипотеку в БВУ перевести в Отбасы? Ведь таким образом ставка и, соответственно, переплата по кредиту снизятся до минимальных.

Можно ли перевести ипотеку из БВУ в Отбасы

Krisha.kz выяснила: рефинансировать действующую ипотеку, оформленную в любом БВУ Казахстана, в Отбасы возможно.
При этом неважно, оформлен заём совсем недавно или большая часть кредита уже выплачена.

Рефинансирование — это изменение условий действующего кредитного договора через заключение нового на более выгодных условиях.

Как это работает

Отбасы банк выдаёт новый заём, которым полностью погашает старую ипотеку. А дальше заёмщик продолжает выплачивать ипотеку, но уже по ставкам Отбасы банка.

Как рефинансировать ипотеку в Отбасы

Рефинансировать ипотеку в Отбасы можно только при соблюдении определённых условий.

Как мы уже говорили, банк работает по классической системе жилищно-строительных сбережений.

Это значит, что заёмщик должен:

  • Быть вкладчиком банка, то есть иметь в Отбасы действующий депозит.
  • Накопить на депозите не менее 50 % от невыплаченной суммы основного долга по старой ипотеке.

Тут важно не путать общую сумму оставшихся выплат по графику и сумму остатка по основному долгу.

От общей суммы задолженности нужно вычесть вознаграждение банка, это и будет остаток долга по займу. Выписку со всеми суммами можно взять в кредитном отделе банка, где оформлена ипотека. Также она доступна в мобильных приложениях некоторых БВУ.

Пример: если остаток по ипотеке составляет 10 млн тенге, на депозите должно быть не менее 5 млн тенге.

Подсказка: деньги на депозите можно не только копить в течение нескольких лет, а использовать пенсионные (личные или родственников), объединить депозиты либо внести недостающую сумму разово.

Как быстро накопить на жильё в Отбасы банке

Конечно же, перед тем как одобрить рефинансирование, в Отбасы проверят платёжеспособность заёмщика, а также попросят копии документов на залоговую квартиру — она должна соответствовать требованиям банка.

Как перевести ипотеку из БВУ в Отбасы

Обратитесь в Отбасы банк за консультацией.
Если рефинансирование вашего займа возможно — подавайте заявку в банк, где оформлена ипотека.

Изучите ипотечный договор. В нём прописано, когда (например, не ранее чем через год после подписания договора) и при каких условиях (например, только при отсутствии просрочек по платежам) можно рефинансировать заём.

Возьмите в банке согласие на регистрацию перезалога — это официальное письмо, где указано, что банк снимет залоговое обременение с квартиры, купленной в ипотеку, после погашения задолженности по займу.

В письме также должны быть указаны:

  • номер договора и данные заёмщика;
  • сумма задолженности по займу;
  • реквизиты счёта для перечисления средств.

После закрытия займа оригиналы правоустанавливающих документов на квартиру прежний банк-кредитор должен передать представителю Отбасы банка.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в Отбасы?

Чтобы ответить на этот вопрос, мы попросили сотрудников Отбасы банка сделать расчёт на конкретном примере — ипотеке нашего коллеги. В ближайшее время мы опубликуем их.
Но, забегая вперёд, скажем: даже если рефинансировать ипотеку на половине срока, то можно сэкономить несколько миллионов.

При использовании материалов Krisha.kz активная ссылка в первом абзаце обязательна!