Расскажем, как быстро накопить на покупку квартиры в Отбасы банке и что сделать, чтобы депозит был максимально выгодным, а ставка по займу — самой низкой.

Как работает Отбасы банк

Отбасы — это не коммерческий банк, а государственный, работающий по системе жилищных строительных сбережений. Кредиты здесь дают только на покупку жилья, а также строительство дома и ремонт. Потребительских займов нет.

Ставки по ипотеке значительно ниже, чем в БВУ:
— минимальная в БВУ — от 17.5 %;
— в Отбасы — от 3.5 %.
Но просто прийти и за один день оформить заём в Отбасы не получится.

Сначала нужно открыть депозит и накопить на нём 50 % от стоимости жилья, которое планируете купить.

Только собрав нужную сумму, можно получить кредит. Минимальный срок накопления — 6 месяцев.

Это стандартные условия. Также банк реализует несколько собственных программ и все жилищные госпрограммы.

Как копить на депозите

Условия депозита в Отбасы такие:

  • Вознаграждение банка — от 2 %.
  • Госпремия — 20 % от суммы накоплений, но не более чем на 200 МРП.

Поясним: помимо вознаграждения от банка, раз в год владелец депозита получает премию от государства.

Госпремия в размере 20 % начисляется только на сумму пополнения за год и не более чем на 200 МРП, или 738 400 тенге (1 МРП в 2024 году равен 3 692 тенге). То есть её максимальный размер в этом году (20 % от 738 400 тенге) составляет 147 680 тенге.

Чтобы получить максимальную выгоду, депозит нужно пополнять как минимум на 200 МРП каждый год.

Правильно пополняйте депозит

Важно пополнять депозит каждый месяц, а не раз в год, например. Даже если суммы пополнения равнозначные. Например, не 600 тыс. раз в год, а по 50 тыс. раз в месяц.

Своевременное пополнение вклада влияет на оценочный показатель заёмщика (ОП). А от ОП напрямую зависят условия кредитования в дальнейшем: чем он выше, тем меньше будет процентная ставка по займу.

Как улучшить оценочный показатель

Оценочный показатель (ОП) — это показатель финансовой дисциплины заёмщика.
Минимальный ОП для оформления займа в Отбасы равен 16. Но ставка в этом случае составит 6 % и выше. Чтобы получить заём под 3.5 %, нужно иметь ОП больше 16.

Повысить оценочный показатель можно:

  • если пополнять депозит на бОльшие суммы, указанные в договоре;
  • пополнять депозит своевременно, без пропусков;
  • копить дольше: чем больше срок депозита и сумма на нём, тем выше значение оценочного показателя.

Откройте несколько депозитов

Из-за ограничений в 200 МРП, даже если сумма пополнения по вкладу за год будет несколько миллионов, максимальная премия от государства всё равно будет равна 147 тыс. тенге (в этом году, она меняется вместе с МРП каждый год).

Но выход есть: открыть сразу несколько депозитов и на каждый получать госпремию.

Оформлять два и более депозита на одного человека нет смысла, в этом случае госпремия начисляется только на один из них.

Вклады нужно оформить на родных и близких либо сразу на семью (есть специальные семейные пакеты).

По условиям банка объединять депозиты могут только близкие родственники. К ним относятся:

  • супруги;
  • родители;
  • дети, в том числе приёмные;
  • усыновители/удочерители;
  • усыновлённые/удочерённые;
  • братья и сёстры, в том числе неполнородные;
  • дедушки и бабушки;
  • внуки.

Все депозиты нужно своевременно пополнять, а когда нужная сумма для оформления займа наберётся, объединить их. 

Копите минимум три года

Оформить заём по минимально возможной ставке можно, только если депозиту не менее 3 лет. В этом случае можно перейти сразу на жилищный заём, а значит, взять ипотеку по максимально низкой ставке: от 3.5 до 5 %.
Если не ждать 3 лет, то сначала придётся оформить промежуточный заём, где ставка составляет уже от 6 до 10 % годовых, и только потом перейти на жилищный и, соответственно, снизить ставку.

Используйте пенсионные

Пополнить депозит можно пенсионными. Это хорошая возможность накопить на жильё быстрее, даже если сумма излишков в ЕНПФ небольшая. Также есть возможность перевести на депозит в Отбасы пенсионные близких родственников.
Ограничений нет. Депозит, открытый, например, на сына, можно пополнить пенсионными с его счета, а также счетов жены, родителей, братьев и сестёр, бабушек и дедушек.

Важно, что после того, как пенсионные поступят на депозит, накопить 50 % от стоимости жилья нужно будет максимум в течение 6 лет. Если за это время не оформить заём, то деньги вернутся в ЕНПФ.

Оформляйте заём весной

Госпремия в Отбасы начисляется на все вклады одновременно, раз в год, независимо от даты открытия. Происходит это, как правило, в феврале.

Поэтому, даже если нужная сумма уже накоплена, а до госпремии осталось немного времени, сначала дождитесь пополнения, а потом уже оформляйте заём.

Читайте также:

Как выгодно оформить ипотеку
Как сэкономить на ипотеке
Ипотека без первоначального взноса: есть ли она в Казахстане