Рассказываем, как выбрать выгодную ипотеку, какие условия самые важные. За рекомендациями обратились к экономисту Эльдару Шамсутдинову.

Советы экономиста

  1. Определитесь, что важнее: минимизировать ежемесячные платежи или снизить общую стоимость кредита. Вы выбираете кредит, который будете погашать десять и более лет — не торопитесь с решениями, иногда лучше переждать и подкопить деньги.

    ►Ставка по кредиту имеет более длительное влияние на общий размер расходов. Низкая ставка может значительно снизить переплату даже при более высокой цене квартиры.
    ►Более длинный срок кредита снизит ежемесячные выплаты, но увеличит общую переплату. 
     
  2. Изучите условия разных банков и продуктов, используйте ипотечные калькуляторы. Обращайте внимание не только на процентную ставку, но и на полную стоимость кредита. Посчитайте переплату вместе с комиссиями, страховками и т. д., сравните с предложениями в разных банках.
     
  3. Накопите как можно больше денег на первоначальный взнос. Это позволит снизить ставку и ежемесячные платежи.
     
  4. Убедитесь, что ваш доход позволяет комфортно выплачивать ипотеку. Считается, что комфортный размер платежа — до 25 % от ежемесячного дохода.
     
  5. Накопите подушку безопасности — как минимум три ежемесячных платежа. Она пригодится, если у вас неожиданно исчезнет источник дохода: заболеете, уволитесь. Лучше всего держать деньги на депозите с возможностью досрочного изъятия без потери вознаграждения.
     
  6. Старайтесь выбирать кредиты с платежом равными долями, где основной долг и процент по кредиту погашаются в одинаковых долях. Тогда при досрочном погашении останется меньшая сумма основного долга, в отличие от кредитов с аннуитетным платежом, где в основном в начале нужно платить вознаграждение банка. 
     
  7. Не берите кредиты, где банк может пересмотреть ставку или переуступить ваш кредит без вашего согласия. Несмотря на то что такие продукты запрещены Нацбанком, они существуют.
     
  8. Избегайте кредитов с плавающей ставкой или фиксацией к каким-либо индикаторам или курсам. Вы не сможете спрогнозировать все возможные изменения по кредиту.
     
  9. Внимательно изучайте условия при досрочном частичном или полном погашении ипотеки.
     
  10. Остерегайтесь ипотечных брокеров, предлагающих получить кредит без первоначального взноса, это будет стоить вам существенного увеличения кредита.
     
  11. Избегайте беспроцентных рассрочек от застройщика, наценки обычно уже включены в стоимость жилья. Более экономично договориться о скидке и взять стандартную ипотеку. О рисках покупки квартиры в рассрочку — здесь.

Полезные материалы:

Ипотеки-2024: ставки и условия. Первое полугодие

Как подготовиться к ипотеке

Как выгоднее погашать ипотеку

Всё про ипотеку: ответы на вопросы