Собрали самые частые вопросы про ипотечное кредитование в Казахстане: о видах ипотек, какие банки выдают, о размере ставок, видах платежей — а также советы и рекомендации.

1. Какие ипотеки есть в банках Казахстана?

В РК 21 коммерческий банк, из которых 12 с иностранным участием, в том числе 8 дочерних. Банки предлагают различные займы:
— на покупку квартир в строящихся ЖК напрямую от застройщиков;
— на покупку вторичного жилья.

Некоторые банки предлагают онлайн-оформление кредитов, где для подачи заявки достаточно удостоверения личности.

Средняя годовая эффективная ставка вознаграждения по ипотекам в РК составляет 20-21 %.

Также в РК есть государственный Отбасы банк, который работает по сберегательной системе: перед ипотекой нужно копить деньги на депозите в этом банке.

Минимальный срок накопления — 3 года, в этом случае ставка по кредиту составит 10 %. Максимальный срок не ограничен. Главное — накопить 50 % от стоимости жилья, тогда кредит оформляется по ставке 5 %.

Подробнее здесь: Ипотека в РК во втором полугодии 2023 года

На 1 июля в Казахстане зарегистрировано 507.4 тысячи ипотечников. С начала года оформлено 21.6 тысячи займов (+4.4 % за шесть месяцев).

2. Есть ли льготные ипотеки в Казахстане?

На сегодня в РК существует только одна льготная ипотечная программа. Она называется «7-20-25», где 7 % — это ГЭСВ, 20 % — первоначальный взнос, 25 лет — срок кредита.

Однако в ней есть требования и ограничения:
* Участник не должен иметь собственного жилья.
* Можно купить только первичное жильё, при этом оно должно быть введено в эксплуатацию.
* Максимальная цена квартиры не должна превышать:
— в Астане, Алматы, их пригородах, а также в Актау, Атырау, Шымкенте — 25 млн тг;
— Караганде, Туркестане — 20 млн тг;
— других городах РК — 15 млн тг.
* Ипотеку выдают только семь банков.
* Финансирование программы ограничено 100 млрд в год.
* Подать заявку на кредитование проблематично: лимит заканчивается буквально за секунды.
* Участвовать в программе можно один раз.

В то же время есть и льготные государственные ипотеки, но в них условия ещё жёстче.

3. Что нужно знать перед оформлением ипотеки?

Чтобы досконально подготовиться к займу, нужно пройти как минимум 10 важных шагов: оценить свои возможности, проконсультироваться в банках, найти жильё и провести его оценку, затем оформить необходимые документы: страховку и договор с банком и т. д.

Как купить квартиру в ипотеку

4. Как проверить кредитную историю?

Кредитная история — камень преткновения для многих, кто хотел, но не смог взять ипотеку.

Для положительного ответа банка кредитная история должна быть обязательно. Она доказывает, что вы брали и, главное, вовремя возвращали деньги хоть по каким займам. И если просрочек не было, то шансы на успех возрастают.

В Казахстане можно один раз в год проверить кредитную историю бесплатно, для этого нужно иметь ЭЦП. Если отчёт нужен чаще, то получить его можно на сайтах:
— Первого кредитного бюро;
— Электронного правительства,
либо обратившись в ЦОН.
Правда, при повторном запросе нужно платить 400 тенге.

Как проверить кредитную историю

5. Как выплатить ипотеку быстро и выгодно?

Для ответа на этот вопрос нужно знать, что по закону ипотечник в Казахстане вправе выбрать, а банк предоставить аннуитетный или дифференцированный вид платежей.

Как правило, банки предлагают только первый. Но людям выгоден второй.

По аннуитету платежи всегда одинаковые, но в ежемесячных платежах львиную долю будет занимать вознаграждение банку, а не погашение основного долга,

В дифференцированных выплата основного долга и маржи банка сразу одинаковые. Правда, первое время выплаты будут высокими, но постепенно размер платежей снизится.

Ипотека, как и любой кредит, состоит из двух частей.
Первая — основной долг, та сумма, которую получил заёмщик.
Вторая — вознаграждение банка. Это проценты, которые начисляются по кредиту. Насколько велика эта сумма, зависит от ставки вознаграждения.
То, в каких долях в ежемесячном платеже будут эти составляющие, зависит от способа погашения. Определиться с выбором нужно до заключения ипотечного договора с банком.

Как выгоднее погашать ипотеку

6. Когда можно расторгнуть ипотечный договор?

Да, и такое может быть. Прекратить действие договора с банком можно, если:
— досрочно погасить кредит — в большинстве банков без неустоек и штрафов;
— сменить заёмщика, вернее здесь происходит не расторжение договора, а замена стороны — заключается дополнительное соглашение к ипотечному договору;
— продать залог; — рефинансировать кредит;
— заменить залог;
— выплатить в банк стоимость залога.

Подробнее здесь.

7. Можно ли взять ипотеку, а потом вернуть её банку, не переплачивая?

Можно, но при определённых условиях. Например, если полностью погасить кредит в течение 14 дней после оформления, то никаких штрафов и комиссий не будет. Хотя банк вправе начислить проценты по займу за использованные дни.

Как закрыть ипотеку и не платить комиссии