Ипотека в РК во втором полугодии 2023 года
Krisha.kz узнала в банках РК актуальные условия ипотечного кредитования и что изменилось за полгода.
Условия ипотек в РК на 21 июля
В таблице представлены примерные расчёты на покупку жилья стоимостью 20 и 30 млн тенге с полным подтверждением доходов. Цена включает первоначальный взнос и сумму кредита. Срок кредитования брали максимальный в зависимости от банка. Условия кредитования — стандартные рыночные без привязки к зарплатным проектам банков.
|
Банк |
Перв. взнос |
Ставка (ГЭСВ*) |
Срок |
Цена 20 млн: |
Цена 30 млн: |
|
Altyn |
20 % |
19.6 % |
20 лет |
267 тыс., |
400 тыс., |
|
ForteBank |
15 % |
20.9 % |
15 лет |
309 тыс., |
492 тыс., |
|
Freedom |
20 % |
17.2 % |
20 лет |
223 тыс., 37 млн |
334 тыс., |
|
БЦК |
20 % |
18.7 % |
15 лет |
265 тыс., |
398 тыс., |
|
Halyk |
20 % |
21.6 % |
20 лет |
292 тыс., |
438 тыс., |
|
Нурбанк |
30 % |
21.4 % |
20 лет |
253 тыс., |
379 тыс., |
*Расчёты получены при обзвоне call-центров и через кредитные калькуляторы на сайтах банков. Окончательный расчёт годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ) и платежей производится при оформлении ипотеки.
**Указан аннуитетный способ погашения ипотеки.
Что в остальных банках
Часть казахстанских банков, не указанных в таблице, либо приостановила выдачу ипотек, либо работает только по «7-20-25» или с рефинансированием.
В целом в РК 21 коммерческий банк, из которых 12 с иностранным участием, в том числе 8 дочерних.
Bereke Bank — ипотека временно приостановлена.
Jusan — нет ипотеки, только рефинансирование.
Home credit — нет ипотеки.
RBK Bank — временно приостановлена, только «7-20-25».
Евразийский банк — только рефинансирование и «7-20-25» для участников зарплатного проекта.
Исламский банк Al Hilal — ипотека приостановлена.
Банки, работающие по льготной ипотеке «7-20-25», — РБК, Евразийский, Forte, Halyk, ЦентрКредит, Altyn, Freedom.
Что с ипотекой «7-20-25»: реально ли её получить
Условия кредитования в Отбасы банке и что изменилось
Отбасы банк — единственный в РК жилищно-строительный сберегательный банк. Его отличие от коммерческих в том, что для получения лучших условий перед ипотекой нужно копить деньги не меньше трёх лет на депозите.
Тем, кто накопит 50 % от стоимости жилья, займы дают под 3.6–5 % годовых.
Но наиболее распространены промежуточные займы, когда человек приносит 50 % и получает кредит на оставшуюся сумму. Особенность в том, что ГЭСВ начисляется не на выданные банком 50 %, а на всю стоимость жилья.
По итогам 2022 года Отбасы банк выдал почти 80 тыс. ипотечных кредитов, из которых 68 % пришлись на промзаймы, а это более 54 тыс. кредитов.
Явный перевес в сторону займов со ставками значительно ниже рыночных привёл к критике Отбасы банка со стороны финансистов.
В связи с этим с прошлого года меняют условия по промежуточным кредитам:
— Первого октября 2022 г. повысили ставки до 11.5 %. Для снижения до 7 % нужно было копить деньги не меньше шести месяцев. Но люди продолжали брать промзаймы даже по 11.5 %.
— Поэтому 15 мая этого года ставки понизили до 6–10 %, но ввели обязательное условие по сроку накопления — минимум три месяца. Без этого промежуточные займы теперь вообще невозможно получить.
Мы запросили расчёты в Отбасы банке по рыночной ипотеке, исходя из новых условий кредитования:
|
Вид займа |
Ставка |
Срок |
Цена 20 млн: |
Цена 30 млн: |
|
|
Отбасы банк |
Жилищный заём: |
5 % |
6 лет |
120.8 тыс., |
283 тыс., |
|
Отбасы банк |
Промежуточный |
10 %
|
3 года**
|
Общая переплата |
Общая переплата |
*ОП — оценочный показатель, демонстрирует дисциплинированность заёмщика, влияет на решение банка о выдаче ипотеки и размер ГЭСВ
**Приведены расчёты по самому популярному подвиду промзайма «Женил». Также есть «Женил 2» и «Стандарт». Заёмщик может выбрать любой.
Цены на квартиры: итоги полугодия
Что изменилось в условиях ипотек за полгода
- Несмотря на стабильную базовую ставку 16.75 % Нацбанка (держится 9 месяцев), на сегодня некоторые коммерческие банки Казахстана смягчили условия кредитования: уменьшили размер первоначального взноса, увеличили срок кредитования.
- Как сообщала Ассоциация финансистов Казахстана в мае, в некоторых банках прекратился рост ставок по большинству кредитов.
- Однако остановка роста ставок, скорее всего, связана с тем, что банки и так повысили максимально ставки зимой, а весной, когда инфляционное давление начало снижаться, ослабили напряжение.
- В то же время несколько банков, те, которые приостановили выдачу ипотек в прошлом году или сменили название, акционеров, до сих пор не возобновили ипотечное кредитование.
- Отбасы банк ужесточил условия выдачи займов.
Подешевеют ли квартиры в Казахстане
Тенденции ипотечного рынка сегодня
— Большинство ипотечников в Казахстане стараются оформить заём на более долгий срок, чтобы снизить размер ежемесячного платежа.
— Средний размер ипотеки составляет 12.4 млн тенге.
— Средний срок: 5–7 лет.
— В мае произошёл скачок — выдали 10.5 тыс. займов на 168.5 млрд тг. Для сравнения: в январе — марте и мае оформили примерно 6–9 тыс. ипотек на 100–140 млрд в месяц.
— Средняя сумма задолженности в ипотечном секторе составляет 10.2 млн тенге.
Жильё в кредит: что происходит с ипотечным рынком РК
Комиссии
При выдаче ипотеки банки взимают комиссии:
— за рассмотрение заявки в среднем 10 000 тенге;
— организацию займа до 2 % от суммы займа.
Некоторые банки не берут комиссию за организацию займа.
Есть также кредитование без комиссий, но с повышением ГЭСВ на 1.5-2 %.
Документы для рассмотрения кредитной заявки
- удостоверение личности;
- копия свидетельства о заключении брака заёмщика/созаёмщика;
- документы о доходах не менее чем за шесть последних месяцев;
- правоустанавливающие документы на залоговое жильё;
- выписка с пенсионного счёта за шесть последних месяцев.
Это стандартный пакет. Банк вправе запросить дополнительные документы.