Топ-3 ипотеки в Казахстане с низкой ставкой

Автор: Ирина Милаярова

Ипотека под 5, 3 и даже 1% — такие предложения сейчас есть в банках Казахстана, несмотря на то что ставка по стандартной ипотеке составляет минимум 20% годовых.

Krisha.kz изучила ипотечные программы всех банков и выбрала три ипотеки с самыми низкими ставками.

Разобрали условия и выяснили, на самом ли деле они выгодны из-за низкой ставки.

Топ-3 ипотеки в Казахстане с самыми низкими ставками

Мы не включили в подборку госпрограммы вроде «Наурыз» или «7-20-25» и другие. Льготные ипотеки отличаются более выгодными условиями, чем коммерческие, но кредитоваться по ним могут далеко не все. Есть много ограничений — отсутствие жилья, принадлежность к определённой профессии или льготной категории и т. д.
Поэтому рассмотрим ипотечные программы, которые доступны практически всем, у кого есть официальный доход и первоначальный взнос.

В топ-3 ипотек с самыми низкими ставками попали:

ипотека от застройщиков — ставка от 1%;
ипотека «50/50» от Отбасы банка — ставка от 3.5%;
ипотека под заклад денег — ставка от 5%.

1. Ипотека от застройщиков

Самая низкая ставка на рынке сейчас встречается именно в партнёрских программах застройщиков. Банки напрямую сотрудничают с определёнными застройщиками и кредитуют квартиры в ЖК от партнёров.

Квартиру действительно можно взять практически в беспроцентную рассрочку, но в этом случае нужно сразу внести не менее 70% от стоимости, а полностью выплатить ипотеку не более чем за год.

Но если первоначалка небольшая, а срок ипотеки более долгий, то и ставка будет довольно высокой — до 20% годовых.

Партнёрская ипотека есть почти во всех БВУ. Условия кредитования отличаются, но в целом они такие:

Ставка — от 1 до 18.5%, ГЭСВ — 1.3–20%.
Срок — до 20 лет.
Первоначальный взнос — от 20%.

Кроме того, низкий процент нередко компенсируется более высокой стоимостью самой квартиры. То есть жильё по партнёрской ипотеке может стоить дороже рынка.

Особенности ипотеки от застройщиков

Низкая ставка при большом взносе.
Возможность выбрать квартиру на стадии строительства.
Быстрое оформление — часто в офисе продаж.
Ограниченный выбор жилья — только ЖК партнёров банка, а иногда квартиры только определённого формата, например двух- и трёхкомнатные. Однушки не кредитуют.
При небольшом первоначальном взносе и длинном сроке переплата может быть почти такой же, как по стандартной коммерческой ипотеке.
Цена квартиры в ипотеку часто выше рыночной.

Такая ипотека действительно выгодна для покупателей с крупной суммой на руках и возможностью быстро погасить заём. Переплата в этом случае минимальная.

Подробно об условиях партнёрских ипотек тут: Ипотека на новостройки — 2026: условия всех банков

2. Ипотека «50/50» от Отбасы банка

Эта самая популярная ипотека в РК именно из-за низкой ставки.

Условия:

Минимальная ставка — от 3.5 до 5%, ГЭСВ — 3.6–6.9%.
Первоначальный взнос — 50%.

Отбасы банк работает по накопительной системе. Для оформления ипотеки сначала нужно накопить на депозите не меньше половины стоимости жилья.
Условия кредита напрямую зависят от срока и суммы депозита.

Есть два вида займов:

1. Жилищный заём.

Выдаётся при условии, что депозиту больше трёх лет, накоплено не менее 50% от стоимости и оценочный показатель не менее 16.

Ставка — от 3.5 до 5%, ГЭСВ — 3.6–6.9%.

Если срок депозита менее 3 лет, ОП менее 16, но выше 5 и накоплено 50%, то можно оформить промежуточный заём.

2. Промежуточный заём.

Ставка — от 6 до 8.5%, ГЭСВ — 6.2–9.6%.

Проценты начисляются на всю сумму займа вместе с депозитом. После трёх лет — переход на жилищный и, соответственно, снижение ставки.

Ипотека в Отбасы банке: как её оформить

Особенности ипотеки «50/50»

Низкая ставка и минимальная переплата.
Можно купить первичку и вторичку.
Большой первоначальный взнос — от 50%.
Долгий срок накопления. Оформить ипотеку сразу нельзя — даже при наличии 50% нужно ждать несколько месяцев для достижения необходимого оценочного показателя.

Ипотека «50/50» от Отбасы банка — одна из самых выгодных ипотек по ставке и размеру переплаты. Но низкая ставка доступна только тем, кто готов долго и планомерно копить.

Напомним, что с 19 марта этого года по системе жилстройсбережений могут работать все банки.

3. Ипотека под заклад

Этот вид ипотеки появился сравнительно недавно. Можно оформить в нескольких банках, например в Банке ЦентрКредит и Forte Bank.

Принцип такой:

Вместо обычного первоначального взноса часть своих денег (20% и выше от стоимости жилья) заёмщик размещает на спецсчёте в банке.
Эти деньги служат как дополнительный залог.
Использовать пенсионные для заклада нельзя.
Кредит выдаётся на всю стоимость квартиры, и проценты начисляются тоже на всю сумму.
Закладными можно досрочно погасить ипотеку, но только если остаток основного долга по ипотеке сравняется с размером взноса.

Такая схема снижает риск для банка, и за счёт этого ставка по кредиту получается ниже.

Условия:

Ставка — от 5 до 15%, ГЭСВ — 7.2–16%.
Заклад — от 20%.
Срок — до 15 лет.

Первоначальный взнос напрямую влияет на ставку: чем он больше, тем ниже ставка.

Например:
— при взносе 30% — ставка 15%;
— взносе 40% — 13%;
— взносе 50% — 11%;
— взносе 60% — 8%;
— взносе 70% — 5%.

Особенности ипотеки под заклад

Ставка ниже обычной ипотеки.
Заклад можно использовать на погашение ипотеки.
Проценты начисляются на всю сумму займа.
Нельзя использовать пенсионные накопления.

Посчитали переплату по ипотеке под заклад в разных банках тут — Ипотека под заклад: как она работает

Какая ипотека выгоднее?

Самая выгодная ипотека зависит не столько от ставки, сколько от конкретного запроса самого заёмщика и его возможностей.
Например, если хотите купить квартиру в новостройке, у вас есть крупная сумма и возможность быстро закрыть кредит — выгоднее партнёрская ипотека от застройщика.
Если готовы копить и хотите минимальную переплату — подойдёт ипотека «50/50».
А ипотека под заклад — компромиссный вариант для тех, у кого уже есть накопления, но нет 50% на первоначальный взнос.

При использовании материалов Krisha.kz активная ссылка в первом абзаце обязательна!