Узнали в Отбасы банке, сколько платить по ипотеке «Наурыз» и какой окажется переплата. Сделали расчёты по двум возможным ставкам: 7 и 9 %.

Новая ипотека «Наурыз» стартовала в Казахстане 25 апреля. Она рассчитана на тех, кто не имеет жилья.

Условия ипотеки «Наурыз»

  • Первоначальный взнос — от 20 %.
  • Ставка для социально уязвимых категорий, стоящих в очереди на жильё, — 7 % (ГЭСВ — от 7.3 до 8.9 %).
  • Ставка для остальных — 9 % (ГЭСВ — от 9.3 до 11.8 %).
  • Срок кредита — до 19 лет.
  • Максимальная сумма займа для Алматы и Астаны — до 36 млн тенге. Для остальных регионов — до 30 млн тенге.
  • Первичное жильё, в том числе строящееся, только в Астане, Алматы, Шымкенте и 17 городах — областных центрах.
  • В самих областях, сёлах можно купить любое жильё, в том числе вторичное.

Требования 

►Отсутствие жилья в течение последних пяти лет у участника и членов его семьи: супруг/а, несовершеннолетние дети.
►Депозит в Отбасы банке с 1 млн накоплений. 
►Официальный доход за последние шесть месяцев.

Ипотека «Наурыз»: как подать заявку

Особенность ипотеки в Отбасы банке

Ипотека «Наурыз», как и другие ипотеки этого банка, отличается двухэтапной схемой кредитования:
1. Первоначальный взнос зачисляется на депозит. Заёмщик получает кредит на всю стоимость квартиры, покупает жильё и начинает вносить платежи. Большая часть идёт на погашение процентов банка, меньшая — на пополнение депозита.

2. Как только на депозите будет 50 %, вся сумма отправится на погашение, а заёмщик перейдёт на обычный кредит (жилищный заём). Ставка по ипотеке снизится и будет распространяться только на долг.

Пример по программе «Наурыз»

Первоначальный взнос в размере 20 % идёт на депозит (предварительный заём под 7–9 %).
Цена квартиры — 25 млн тенге, первоначальный взнос — 5 млн с учётом 1 млн.
Банк выдаёт 20 млн, но начисляет вознаграждение на всю стоимость жилья.
В течение 8 лет к 20 % добавляются деньги с ежемесячного платежа, а также начисляется вознаграждение банка и госпремия.
После накопления 50 % ипотека переходит на жилищный заём под 3.5–5 %. 

Что такое госпремия?

Сколько платить по ипотеке «Наурыз»
 

 

Льготная

Обычная

Размер кредита*

25 млн**

25 млн

Первон. взнос, ПВ

20 % = 5 млн

20 % = 5 млн

Предвар. заём

8 лет

8 лет

Ставка

7 %

9 %

Платёж

210.8 тыс.:
из них 145.8 тыс.  –
проценты банка,
65 тыс.  – на депозит

252.5 тыс.:
из них 187.5 тыс. –
проценты банка,
65 тыс. – на депозит

За 8 лет на депозите
накопится

13.8 млн:
5 млн – ПВ,
1.2 млн – госпремия,
1.4 млн – вознагр. банка,
6.2 млн  – пополнения депозита

13.8 млн:
5 млн  – ПВ,
1.2 млн  – госпремия,
1.4 млн  – вознагр. банка,
6.2 млн  – пополнения депозита

Жилищный заём

11 лет

11 лет

Ставка 

3.8 %

3.8 %

Размер платежа

104 тыс.

104 тыс.

Общая переплата за 19 лет

13.9 млн

17.9 млн

*Расчёты предварительные. Окончательные размеры платежей зависят от размера кредита и первоначального взноса.
**Использовали 25 млн как среднюю цену. В то же время по ипотеке «Наурыз» максимальная сумма кредита может достигать 30–36 млн тг

Какая ипотека выгоднее 

Один из главных критериев любой ипотеки — переплата. Это те самые проценты, которые нужно заплатить банку помимо основного долга.

Самые дешёвые — «50/50» от Отбасы банка и «7-20-25» со ставкой 7 %. Однако по первой нужно ждать полгода, чтобы получить кредит, а по второй очень сложно оформить заём и найти квартиру.
Получается, что «Наурыз», как и «Отбасы», — на втором месте. Плюс в том, что можно получить кредит, имея 20%-й взнос, и подача заявок автоматизирована и упорядочена. 
Какая ипотека дешевле

Полезные материалы:
Кто может получить кредит под 7 %
Ипотеки «Наурыз» и «Отау»: чем они отличаются
Как выбрать выгодную ипотеку: советы экономиста