С 1 марта стартует новая ипотека «Отау» со ставкой 9 % от Отбасы банка. Сравнили, чем она отличается от известных «7-20-25», «50/50» и ипотек коммерческих банков. Посчитали, что выгоднее.

 

Сравнение ипотек РК при цене квартиры 25 млн тенге
 

Отау

50/50

7-20-25

Обычные ипотеки

Перв. взнос

20%

50%

20%

20–30%

Макс. срок

19 лет

9 лет

25 лет

20 лет

Ставка

9%→3.8%

7.5%→4%

7%

19%

Платёж/мес.

252.5 тыс. 8 лет
104.5 тыс. 11 лет

185 тыс. 3 года
178 тыс. 6 лет

141 тыс.

324 тыс.

Переплата

18 млн

6.6 млн

22.4 млн

58 млн

*Для сравнения ипотек мы взяли одинаковую сумму — 25 млн тенге, т. к. по «7-20-25» это максимальная цена жилья.
Также рассматривали по всем ипотекам максимальные сроки займов

Расскажем об условиях всех ипотек подробнее.

Отбасы банк, ипотека «Отау»

Условия

  • Первоначальный взнос — от 20 %.
  • Ставка — 9 % (ГЭСВ — от 9.2 %).
  • Срок кредитования — до 19 лет.
  • Максимальная сумма займа в Алматы и Астане — до 30 млн тенге,
  • в остальных регионах — до 18 млн тенге.
  • В Алматы, Астане, Шымкенте и областных центрах (17 городов) купить можно только первичное жильё, в том числе по договору долевого участия с гарантией КЖК. Во всех остальных населённых пунктах купить можно любое жильё.
  • У участников и членов семьи (супруги, несовершеннолетние дети) не должно быть в собственности жилья.
  • Нужно иметь депозит в Отбасы банке, которому минимум 18 месяцев с миллионом тенге или более.
  • Участникам будут начислять баллы. Чем больше баллов, тем выше шанс на льготную ипотеку.

Ипотека под 9 %: Отбасы банк запускает программу «Отау»
9 пайыздық ипотека: Отбасы банк «Отау» бағдарламасын іске қосады

Расчёт

Цена квартиры — 25 млн.

Первоначальный взнос на депозите — 5 млн (20 %).

Выдаётся 100 % суммы, предварительный заём — под 9 % на 8 лет.

Платёж по предварительному займу — 252.5 тыс. Часть идёт на погашение процентов банка, часть — на депозит.

Через 8 лет переход на жилищный заём под 3.8 % на 11 лет.

Платёж по жилищному займу — 104.5 тыс.

Общая переплата за всю ипотеку — 18 млн.

Почему выдают кредит на 100 % суммы, если 20 % вы уже внесли при оформлении?
Это особенность системы жилстройсбережений. Первоначальный взнос (20 %, включая 1 млн, который требовался для подачи заявки) вносится на депозит. Деньги будут лежать там 8 лет, пока не накопится 50 % от нужной суммы. Все платежи, которые будете вносить в это время, делятся: часть идёт на пополнение депозита, часть — на погашение кредита. 
Когда накопится 50 %, переводят на жилищный заём. Это уже более привычная форма кредита, когда выплачивается именно ДОЛГ и проценты по нему (как в обычных банках).
Въехать в квартиру можно сразу после оформления кредита.

Итак, разбираем расчёт по «Отау» максимально подробно, т. к. программа новая.
 

Ипотека «Отау», пример*

Цена жилья/сумма займа

25 000 000

Первоначальный взнос (ПВ) на депозите

20 % = 5 млн

Предварительный заём

Ставка

9 % (начисляется
на всю стоимость квартиры)

Срок предварительного займа 

8 лет

Платежи

Проценты по займу 187 500
Пополнение депозита 65 000
Итого: 252 500/мес.

Доходы на депозит

Госпремия 1 104 000 (за предв. заём)
Вознаграждение от банка по депозиту (2%) 1 398 870 
Итого: 2 502 870

За 8 лет на депозите накопится

Перв. взнос 5 000 000
Госпремия 1 104 000
Доход по дерозиту 1 398 870 
Пополнения депозита 6 240 000 (65 000 х 12 х 8)
Итого: 13 742 870

Останется платить после 8 лет

11 257 130

Жилищный заём

Ставка

3.8 %

Срок жилищного займа

11 лет

Платёж

104 476/мес.

ИТОГО

 Общий срок – 19 лет
Общая сумма выплат – 43 млн
Переплата (сумма платежей минус сумма кредита) – 18 млн

Расчёты предварительные. При непосредственном кредитовании в банке суммы могут меняться

Ипотека «Отау» от Отбасы банка: отвечаем на вопросы
Отбасы банк ұсынған «Отау» ипотекасы: сұрақтарға жауап береміз

Отбасы банк, «50/50»

Условия

  • Первоначальный взнос — 50 %.
  • Максимальная цена жилья — до 100 млн.
  • Подходит первичка и вторичка, можно купить частный дом.

Особенности 

Как и в «Отау», клиенту дают в кредит 100 % суммы, а первоначальный взнос остаётся на депозите минимум 3 года. ​После 3 лет имеющиеся 50 % идут в счёт погашения промежуточного займа и клиент переходит на жилищный со ставкой 3.5–5 %.

Расчёт 

Цена квартиры — 25 млн.

Вносится 50 % на депозит, где деньги должны пролежать минимум 6 месяцев.

Затем выдаётся промежуточный заём по ставке 7.5 %.

Платёж по промежуточному займу — 185 тыс. на 3 года.

Затем переход на жилищный заём со ставкой 4 %.

Платёж по жилищному займу — 178 тыс. на 6 лет.

Общая переплата — 6.6 млн.

Ипотека «7-20-25»

Условия

  • Ставка — 7 %.
  • Первоначальный взнос — от 20 % от стоимости квартиры.
  • Срок кредита — до 25 лет.
  • Можно купить только первичное жильё.
  • Лимит стоимости квартиры:
    — 25 млн в Астане, Алматы, Актау, Атырау, Шымкенте;
    — 20 млн в Караганде, Туркестане;
    — 15 млн в остальных регионах.
  • У заёмщика не должно быть жилья в собственности.
  • Кредитоваться можно только один раз.
  • Не должно быть других ипотек.

Расчёт

Цена квартиры — 25 млн.

Ставка — 7 %.

Срок кредита — 25 лет.

Первоначальный взнос — 5 млн.

Платёж — 141 тыс. в месяц.

Переплата — 22.4 млн.

Минусы 
Большая часть квартир в новостройках раскупается ещё на этапе строительства.
С 2023 года ограничили лимит финансирования до 100 млрд в год. Банкам-операторам ежеквартально открывают лимиты на 25 млрд. Они, в свою очередь, самостоятельно, исходя из своих возможностей, принимают заявки на кредитование и выдают ипотеки.

Ипотеки в коммерческих банках

Условия

  • Ставки по ипотекам — 17–21 %.
  • Размер первоначального взноса — в среднем 20 %.
  • Максимальная сумма займа зависит от первоначального взноса и платёжеспособности клиента.
  • Срок кредита — 15–20 лет.

Особенности

  • Среди особых условий — наличие первоначального взноса, достаточность доходов и покупка объекта в соответствии с требованиями банков.
  • При этом ограничений по наличию жилья при оформлении ипотеки нет.

Расчёт

Цена квартиры — 25 млн.

Первоначальный взнос — 20 %.

Срок кредита — 20 лет.

Платёж — 324 тыс. в месяц.

Переплата — 58 млн.

Подробно об условиях ипотек в коммерческих банках здесь

Выводы

  • Самая выгодная ипотека — «7-20-25». Но есть ограничения по финансированию, подать заявку почти невозможно. Плюс много сложностей с выбором жилья, и есть ограничения по наличию жилья для участия. В то же время программа будет работать до конца 2029 года.
     
  • На втором месте — «50/50». Здесь приемлемые платежи и самая низкая переплата. Нет ограничений по наличию и количеству жилья. Но главный минус — большой первоначальный взнос.
     
  • На третьем — новая ипотека «Отау» с довольно низкой ставкой 9 % по сравнению с рыночными в коммерческих банках. Из минусов — довольно жёсткие условия для входа в программу. Однако она рассчитана на 7 лет, поэтому у многих казахстанцев, не имеющих своего жилья, есть возможность открыть депозит и накопить 1 млн тг.
     
  • Ипотеки БВУ (банки второго уровня) — ограничений по наличию и количеству жилья нет. Из минусов — высокие ставки, платежи и большая переплата.

Каждому подходят свои условия. Надеемся, что наша статья поможет вам лучше сориентироваться в выборе.