До запуска новой ипотечной программы «Отау» со ставкой 9 % осталось около 10 дней. Оператор программы Отбасы банк недавно озвучил требования, но они вызвали много вопросов и уточнений. Krisha.kz совместно с банком подготовила ответы на запросы читателей.

Условия ипотеки «Отау» 

  • Первоначальный взнос от 20 %;
  • Ставка 9 % (ГЭСВ от 9.2 %);
  • Срок кредитования до 19 лет.
  • Максимальная сумма займа в Алматы и Астане — до 30 млн тенге, в остальных регионах — до 18 млн тенге.
  • В Алматы, Астане, Шымкенте и областных центрах купить можно только первичное жильё, в том числе по договору долевого участия с гарантией КЖК. Во всех остальных населённых пунктах купить можно любое жильё. 

Из особенностей:

1) У участников и членов семьи не должно быть в собственности жилья.
2) Участникам будут начислять баллы. Чем больше баллов, тем выше шанс на льготную ипотеку.
3) Условия по кредиту отличаются от обычных. Действует система жилстройсбережений.

Более подробно об условиях читайте здесь

Новая ипотека «Отау» от Отбасы банка: примеры расчётов и особенности

Ответы на вопросы:

Заявки будут принимать только раз в год?

Да, заявки будут принимать один раз в год. 

В этом году план такой:
1) с 1 марта по 30 апреля будут принимать заявки,
2) с 1 по 14 мая — начислять баллы,
3) с 15 мая —  оценка платёжеспособности.
4) После оценки платёжеспособности в течение шести месяцев нужно купить жильё и оформить ипотеку.
Таким образом, полный цикл закончится в конце этого года. Но программа будет работать 7 лет. Поэтому, если не получится подать заявку в этом году, можно пробовать в будущем.

Лимиты в 30 млн и 18 млн - это цена квартиры или сумма займа? Можно ли купить квартиру дороже? 

По условиям банка, 30 и 18 млн — это максимальная сумма займа. Но есть особенность. Эта программа реализуется Отбасы банком через систему жилстройсбережений, где заёмщик получает в долг 100 % суммы, а первоначальный взнос (20 %) лежит некоторое время на депозите.
Поэтому, если нет дополнительных средств, которые можно доплатить за сделку, 30 и 18 миллионов станут лимитом и по стоимости.
Если хотите квартиру дороже, разницу придётся внести за свой счёт при сделке.

В каких городах прописка обязательна? Члены семьи тоже должны её иметь? Должна быть постоянная или можно временную прописку?

Прописка, то есть регистрация по месту жительства, нужна только на заявителя и только при покупке квартир в Астане и Алматы. Она должна быть постоянная. В приоритете будут те, кто прописан в этих городах 3 года. Но и без этого срока подать заявку можно.

В остальных городах наличие прописки не обязательно.

Можно ли купить вторичку?

В Астане, Алматы, Шымкенте и областных центрах можно купить только первичное жильё, в том числе строящееся.
Областные центры: Актау, Актобе, Атырау, Караганда, Кокшетау, Костанай, Кызылорда, Конаев, Павлодар, Петропавловск, Семей, Жезказган, Талдыкорган, Тараз, Туркестан, Уральск, Усть-Каменогорск.
Во всех остальных населённых пунктах можно купить любое жильё, в том числе вторичное.

Первичное жилье можно будет выбрать только на портале Баспана маркет (otbasybank.kz). Каждый объект будет проходить процесс согласования стоимости. Если она соответствует рынку, то с застройщиком подпишут соглашение о реализации с фиксированием цены за 1 кв. м.

Можно ли купить по "Отау" частный дом?

Если населённый пункт — не областной центр и не город республиканского значения, можно купить дом. 

В условиях есть требование: наличие депозита в Отбасы банке. Можно ли его купить? Или переуступить депозит между родственниками?

Купить/продать депозиты в Отбасы банке нельзя.
Можно только переуступать родственникам из этого списка:

  • супруг и супруга;
  • родители, дети;
  • усыновители (удочерители), усыновлённые (удочерённые),
  • полнородные и неполнородные братья и сёстры;
  • дедушка, бабушка, внуки;
  • полнородные и неполнородные братья и сёстры родителей;
  • двоюродные дедушки и бабушки, двоюродные дяди и тёти, двоюродные братья и сёстры;
  • племянники и племянницы.

Есть нюансы. В мобильном приложении Отбасы банка работает уступка между прямыми родственниками: супруг/супруга, родители, дети, усыновители (удочерители), усыновлённые (удочерённые), полнородные братья и сёстры. В отделениях можно оформить уступку между остальными близкими.

Например, вкладчик может уступить депозит брату супруги. Для этого нужны свидетельство о заключении брака; свидетельства о рождении; документ, подтверждающий смену фамилии. При полном совпадении фамилии и отчества операция делается на основании удостоверения личности. Эта операция называется «Уступка через промежуточное звено».

За что будут начислять баллы, как это работает?

1) За размер вознаграждения по вкладу — 5 баллов за каждые 1000 тенге;
2) За срок вклада — 5 баллов за каждый год действия депозита;
3) За наличие зарегистрированного брака — 10 баллов;
4) За наличие детей — 50 баллов вне зависимости от количества.

При равном количестве баллов приоритет отдадут тем, кто копил дольше и больше.

Если многодетная мать стоит в очереди на жильё и захочет участвовать в программе, дадут ли ей дополнительные баллы?

Нет. Дополнительные баллы начисляются за наличие брака и за детей. Само нахождение в очереди значения в данной программе не имеет.

Что значит отсутствие жилья в течние пяти лет? Недвижимости не должно быть у обоих супругов? А если есть подаренная квартира супруге?

Жилья на праве собственности не должно в течение последних пяти лет быть ни у того, кто подаёт заявку, ни у членов его семьи: супруги (-а), детей. Если есть есть подаренное или унаследованное жильё у кого-то из супругов, то участвовать в программе уже нельзя.

Можно ли подать заявку на ипотеку "Отау", если есть доля в квартире?

Нет. Под жильём понимается любая недвижимость: квартира, дом, земельный участок, доля в квартире/доме.

Можно ли погасить ипотеку досрочно? 

Да. 

Можно ли закрыть предварительный заём раньше, не выплачивать 8 лет, накопив 50 %, и перейти на жилищный заём быстрее?

Да, можно. Предварительный заём выдаётся на 8 лет, за это время из ежемесячных платежей по кредиту определённая сумма будет идти на депозит, до накопления на нём 50 % от стоимости жилья. Досрочное погашение по займу возможно, если депозиту будет три года, на нём накопится 50 %, оценочный показатель достигнет 16. Тогда предварительный заём можно закрыть раньше и перейти на жилищный со ставкой около 4 %.

Кредитная история имеет значение для оформления ипотеки?

Да, важно, чтобы за последний год была хорошая кредитная история. Также нужно помнить, что кредиты учитываются при проверке платёжеспособности. То есть чем больше у вас расходов на кредиты, тем ниже сумма по кредиту, которую вам могут одобрить в банке.

Пенсионные отчисления должны быть ежемесячными? У меня раз в квартал.

Необходимы пенсионные отчисления, ежемесячно отправляемые в течение последних 6 месяцев, иначе могут отказать в ипотеке.

Можно по этой программе купить земельный участок для дальнейшего строительства дома или частный дом? Либо можно купить только квартиру?

Участок по ипотеке «Отау» купить нельзя.

Дом можно, но не в крупных городах, таких как: Астана, Алматы, Шымкент, Актау, Актобе, Атырау, Караганда, Кокшетау, Костанай, Кызылорда, Павлодар, Петропавловск, Семей, Тараз, Туркестан, Уральск, Усть-Каменогорск, Конаев, Жезказган.

Но в других населённых пунктах, в том числе в их областях и более мелких городах, можно покупать любое жильё, как сказано в правилах программы.

К примеру — в Алматы, Астане можно купить только квартиру на первичном рынке. А в их областях — любое жильё: первичное, вторичное, в том числе частный дом.

Может ли декретница участвовать в программе, если есть депозит в Отбасы банке более 18 мес., накопления 1 млн и нет своего жилья?

К сожалению, нет. Даже при всех соответствиях условиям программы важно подтвердить свою платёжеспособность — официальный доход и иметь пенсионные отчисления за последние 6 месяцев. Для ИП — эти же показатели за последний год.
Поэтому либо ждите, когда выйдете на работу, либо можете переуступить депозит супругу.

У нас с супругом есть недвижимость. Считается ли, что и у детей она есть? Могут ли они участвовать в программе?

Нет, не считается. Если ваши взрослые дети не имеют собственного жилья, в том числе доли в вашей квартире, у них есть депозиты сроком 18 мес. и на них накоплено по 1 млн, то они могут участвовать в программе.
Как раз эта программа направлена на таких людей. Чтобы молодежь могла себе позволить купить первое жильё.

Вы также можете задать свой вопрос здесь