Почём сейчас ипотека в Казахстане?

Статьи: Почём сейчас ипотека в Казахстане?
Автор: Данил Павленко | Фото: i.pinimg.com

В начале года в РК стартовала новая жилищная программа «Нурлы жер», одной из основных целей которой стало возрождение ипотечного рынка. Вдобавок к этому за прошедшие восемь месяцев Нацбанк снизил базовую ставку до 10.25 %, что стимулировало банки второго уровня (БВУ) на снижение процентов по жилищным кредитам. Но стали ли они доступнее для населения? «Крыша» расспросила экспертов о ситуации в сфере банковских займов на недвижимость и выяснила актуальные проценты и размеры комиссий.

Рынок ипотеки вырос на 62 %

Принимаемые правительством меры по восстановлению рынка жилищных кредитов принесли свои плоды. По данным Первого кредитного бюро, за 7 месяцев 2017 года общий объём выданных банками займов на покупку и строительство жилья в РК превысил 201 млрд тенге, что на 62 % больше, чем в аналогичном периоде предыдущего года.

Весомый прирост связывают с введением субсидированной ставки в рамках госпрограммы, по которой жилищный кредит на квартиру от застройщика физические лица могут получить под 10 % годовых.

С начала мая в рамках госпрограммы КИК одобрила 525 субсидированных ипотечных займов на сумму 5.3 млрд тенге. На сегодняшний день банки выдают жилищные кредиты в среднем по ставке 15.25 % годовых, из которых компания субсидирует 5.25 %.
В настоящее время в программе участвуют четыре банка: АО «Банк ЦентрКредит», АО «АТФБанк», ДБ АО «Сбербанк» и АО «Банк ВТБ». Ожидается, что до конца года присоединятся ещё шесть финансовых институтов: Bank RBK, Нурбанк, Жилстройсбербанк Казахстана, АО «Цеснабанк», KASSA NOVA BANK и Tengri Bank.

Об увеличении объёма кредитования также заявили и аналитики Жилстройсбербанка Казахстана:
— За восемь месяцев текущего года ЖССБК выдал 25 237 кредитов на улучшение жилищных условий. Общая сумма займов составляет 168.1 млрд тенге. Для сравнения: в прошлом году за аналогичный период было выдано 13 707 займов на сумму 73.7 млрд тенге.

Кстати, на сегодняшний день в валовом объёме выданных банками займов на строительство и приобретение жилья свыше 80 % принадлежит ЖССБК. В 2016 году этот показатель составлял 76 %, в 2013-м — 28 %.

О спросе на ипотечные продукты заявляют и риелторы.

Нина Лукьяненко

директор Агентства недвижимости DIXI

— Сейчас достаточно часто к нам приходят клиенты, которые хотят приобрести недвижимость при помощи жилищного кредита. По сравнению с прошлым годом процентные ставки, несомненно, снизились. В основном люди берут ипотеку на новостройки в ЖССБК и через БВУ по субсидированной ставке в рамках «Нурлы жер» или по программам между застройщиками и банками. Таких людей преимущественно интересует недорогой сегмент жилья. Но не могу сказать, что введение госпрограммы сильно отразилось на рынке недвижимости, так как «Нурлы жер» изначально была направлена на поддержание застройщиков, ведь купить квартиру по ней можно лишь на первичном рынке.

Где дешевле: ставки банков

Мы обзвонили отечественные банки, предоставляющие жилищный заём, и составили таблицу с их текущими условиями.

Различают два вида годовых ставок — номинальная и эффективная Чаще всего в рекламных компаниях банки оглашают именно номинальную процентную ставку, то есть без учёта дополнительных комиссионных платежей за весь срок пользования кредитом. В большинстве случаев реальные проценты менеджер не сообщит по телефону, и узнать их можно будет только после рассмотрения заявки. В приведённой выше таблице указана минимальная ГЭСВ. Её окончательный размер, помимо комиссий, зависит от срока кредита, первоначального взноса и ряда других факторов.

Обычно банки взимают единовременную комиссию за выдачу займа от 0.1 до 4 %, обслуживание кредита — от 1 %, рассмотрение заявки — от 4 до 10 тысяч тенге и т. п. Причём списываются дополнительные платежи, как правило, уже с суммы выданного заёмщику кредита. К примеру, если оформите заём на 1 млн тенге, то при комиссии 1 % на руки банк выдаст лишь 990 тысяч. Кроме того, дополнительные средства при взятии ипотеки могут потребоваться на обязательное страхование недвижимости, услуги нотариуса и т. п.

Стоит отметить, что возможность взять ипотеку не доплачивая и получить нужную сумму «чистыми» многие финансовые институты предлагают и сейчас. Но под громкой фразой «Кредит без комиссий» зачастую скрывается лишь увеличенная эффективная ставка вознаграждения банка на весь срок обслуживания займа, что не очень выгодно.

Не так давно правительство одобрило законопроект, в рамках которого банкам планируется полностью запретить взимать дополнительные платежи, но в силу он ещё не вступил.

Чтобы выяснить размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты, мы попросили менеджеров ряда фининститутов рассчитать, во сколько обойдётся ипотека на квартиру стоимостью 10 млн тенге на 120 месяцев при наличии первоначального взноса от 30 %.

Различают два вида платежей — аннуитетный и дифференцированный. В первом случае сумма ежемесячного взноса остаётся неизменной на весь срок займа, но общая переплата в итоге будет выше. Во-втором, в течение всего срока ежемесячная сумма выплат уменьшается, но первые несколько лет она будет существенно больше, нежели в первом варианте. При этом конечная сумма переплаты при дифференцированном платеже обычно ниже на 10 % и более.

Тут важно подчеркнуть, что по закону банки не имеют права взимать свыше 50 % от суммы дохода заёмщика. Если вашей заработной платы недостаточно для получения кредита, гарантом может выступить другой человек.

В большинстве банков нам сообщили, что для получения кредита от заявителя потребуется подтверждение платёжеспособности и наличие пенсионных отчислений в течение шести последних месяцев.
Для оформления заявки необходимо предоставить ряд стандартных документов:

  • удостоверение личности заёмщика и членов его семьи;
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • свидетельство о рождении ребёнка (если есть несовершеннолетние дети);
  • справку с места работы о заработной плате за последние полгода/год;
  • трудовой контракт или копию трудовой книжки и выписку из приказа о приёме на работу, заверенные кадровой службой.

В заключение стоит отметить, что, несмотря на снижение процентов банками, ипотека продолжает оставаться труднодоступной для подавляющей части населения. Накопить молодой семье с одним ребёнком даже на первоначальный взнос, имея зарплату 150 тысяч тенге (по данным Комстата, средняя зарплата в РК равна 143 тыс. тенге) и снимая жильё, практически невозможно. Ранее мы провели соответствующие расчёты и опросили алматинцев о том, что они думают по этому поводу.



Опубликовано 6 октября 2017 15384 просмотра 11 комментариев