Уровень жизни казахстанцев остаётся загадкой для многих, в том числе для самих жителей республики. Одни считают, что приобрести жильё, не имея стартового капитала, невозможно. Другие, в том числе с высоких трибун, заявляют, что даже при средней зарплате реально обзавестись вполне приличной квартирой в Астане или Алматы. Разумеется, в кредит.

Ранее «Крыша» уже писала о том, сколько стоит жизнь в Алматы. Сегодня мы снова поделимся расчётами, из которых станет ясно, что следует считать хорошей зарплатой и какой уровень дохода позволит семье приобрести собственное жильё (однокомнатная квартира за 13 млн тенге), не участвуя в госпрограммах.

Когда зарплата равна 150 000 тенге...
Согласно данным Комитета по статистике, скорректированным на размер налогов и отчислений, среднестатистический алматинец зарабатывает порядка 150 тысяч тенге в месяц. Если ориентироваться на сайты по подбору вакансий, становится понятно, что это начинающие юристы и адвокаты, представители сферы услуг, кассиры, медики, преподаватели, водители. Одним словом, те, без чьих услуг трудно обойтись в обычной жизни. Не секрет, что многие представители социальных профессий, таких как воспитатели в детских садах, рабочие и техперсонал, вовсе находятся за гранью бедности — это сумма двух их окладов.

Тем не менее структура расходов здесь вырисовывается чётко: даже при строжайшей экономии копить на квартиру практически невозможно. Если предположить, что в семье работают два человека, воспитывая при этом хотя бы одного ребёнка, то с учётом норм потребления и прочих затрат расходы будут практически равны доходам, а иногда и больше их.

Например, исключительно аскетичный набор продуктов на двух взрослых и одного ребёнка (научно обоснованные физиологические нормы потребления продуктов питания, утверждённые МЭ РК) в сезон низких цен на фрукты и овощи будет стоить примерно 90–95 тысяч тенге. В частности, около 24 тысяч из этой суммы составляет доля расходов только на питание детей.
Разумеется, сюда не входят любимые ими десерты, мороженое, фастфуд, чипсы, попкорн и вредная газировка. Рациональные нормы потребления предполагают несколько другой режим питания: картофель, макароны, морковь и пр. А вот огурцы и помидоры — по праздникам.
В случае если не придерживаться макаронного режима так строго и чаще позволять себе мясо и овощи, то только продуктовые расходы семьи превысят планку 100–110 тысяч тенге.

Отдельная статья затрат — транспорт, предметы гигиены, связь, одежда и обувь (минимальный набор). В зависимости от частоты поездок и прочих нюансов они составят порядка 50 000 тенге на одного человека в месяц. Напоминаем, речь идёт о режиме строжайшей экономии.
Для двоих это 100 000. А учитывая, что дети быстро растут, имеет смысл просто утроить эту сумму — получится 150 000 тенге.

Так как ранее порядка 100 тысяч уже было потрачено на продукты (1 000 тенге в день на человека), от совокупного дохода в 300 000 тенге остаётся всего ничего — 50 000.

А если вам приходится снимать квартиру? При таком уровне зарплаты и потребления денег хватит на самое бюджетное жильё, например аренду времянки или малосемейки в Наурызбайском или Турксибском районе. Чтобы оплатить коммунальные расходы, придётся ограничить семью в такой роскоши, как яйца, молоко или гречка. Ни о каком накоплении речи не идёт.

Что касается ситуации, когда на одну заработную плату содержится вся семья, где супруга, например, не работает, здесь, пожалуй, справедливее бы было говорить о выживании, а не о жилищных перспективах.

Итак, при зарплате 150 000 тенге содержать семью и копить на жильё невозможно.

...200 тысяч тенге
Заработная плата в размере 200 000 тенге незначительно выше средней, однако, как показывает практика, даже такая прибавка существенно влияет на уровень жизни. Основную категорию работников с указанным окладом определить сложно. Чаще всего это рядовые банковские служащие, представители госструктур, менеджеры и др.

Не обременённый семьёй и обязательствами человек расходует на потребление как минимум 100 тысяч тенге в месяц. В случае если стоимость аренды жилья вместе с коммунальными платежами не превышает 80 000 тенге, остаётся ещё 20 000 тенге.

Теоретически, если в течение пяти лет вносить эту сумму на десятипроцентный депозит (годовая эффективная ставка вознаграждения), можно накопить более 1.5 миллиона. Правда, если приобрести смартфон в кредит, то задумываться о способе приумножения сбережений уже не придётся — расходы снова превысят доходы. Об ипотеке можно забыть. Такими темпами первоначальный взнос — 3.9–4 млн тенге (30 % от 13 млн) — будет собран через 10 лет.

Впрочем, теоретически такой заработок позволит взять кредит на жильё. Если взнос всё же есть, то, вероятнее всего, заём вам одобрят. Платежи по нему будут равны 50 % от ежемесячного дохода, что соизмеримо с арендной ставкой. Но для этого придётся собрать почти полсуммы на квартиру.

В противном случае при ссуде размером 9 млн тенге платежи по кредиту (ГЭСВ — 15 %) составят как минимум 150 тысяч тенге, что при такой зарплате не по карману.

...300—400 тысяч тенге
Предположим, в семье работают два человека, на иждивении которых находится ребёнок. При совокупном доходе свыше 300–400 тенге после необходимых выплат и покупок (ранее мы подсчитали, что они составляют 250 тыс. тенге на семью) останется свободная сумма. Какая именно? Это зависит от образа жизни и предпочтений.

Это могут быть как 50 000 тенге, так и максимум (при таком доходе и рациональных расходах, а также уровне оплаты за съёмное жильё) 150 000 тенге.

При условии, что семья будет ежемесячно откладывать на депозит 50 000 тенге, первоначальный взнос на однушку будет собран через 5 лет. Можно обойтись и без ипотеки. В этом случае потребуется 12-13 лет.

Взнос составляет 100 000 тенге? Ещё лучше. Необходимая для покупки однушки сумма соберётся через 7-8 лет. Первоначальный взнос удастся накопить уже через 3 года. Если направлять на сбережения все 150 тысяч, цель будет достигнута через 5-6 лет, а уже через два года соберутся необходимые 3.9 млн для первоначального взноса.

...500 000 тенге
Чтобы откладывать ежемесячно по 200 000 тенге, человеку семейному необходимо зарабатывать 450–500 тысяч. Судя по сайтам подбора вакансий, 500 тысяч — это не предел для заработной платы управленцев, лидеров в сфере маркетинга, руководителей проектов и пр.

Всё так же придерживаясь режима экономии, купить однушку удастся чуть менее чем через 5 лет. Однако если говорить о жилье бизнес-класса, то без ипотеки здесь тоже не обойтись. К тому же если запросы росли вместе с уровнем зарплаты, то аренда комфортной квартиры в хорошем районе отнимет солидную часть заработка.

Если доходом в полмиллиона тенге обладают оба члена семьи, то вряд ли стоит говорить о тотальной экономии. Например, откладывая 500 000 тенге в месяц, за 5 лет удастся собрать сумму в размере 40 миллионов тенге. Этого хватит на скромный коттедж. Около 55 миллионов соберётся за 5 лет, если взносы составят 700 000 тенге. Но на шикарное жильё данной суммы будет недостаточно.

Многомиллиардные коттеджи не укладываются в эту систему расчёта, но можно просто предположить: имея половину суммы, необходимо вкладывать в объект порядка 10 миллионов ежемесячно на протяжении десятка лет. Это даже более невероятно, чем купить квартиру без ипотеки при средней зарплате.

Суровые реалии таковы: при средней зарплате 150–200 тысяч тенге содержать семью, арендовать жильё и копить на квартиру невозможно. Следовательно, единственная надежда огромного количества людей — госпрограммы и льготы.

Для того чтобы обеспечить приемлемый уровень жизни и делать накопления, необходима заработная плата свыше 400 000 тенге. Увы, такой уровень дохода для большинства жителей Алматы и Астаны считается недоступным.

Впрочем, если позволять себе тратить чуть больше и хотя бы иногда дарить близким подарки, отдыхать в санатории или водить детей к платным докторам, расходы могут возрасти вдвое. В итоге собственная квартира даже при зарплате 500 тысяч тенге станет целью десятилетия. Возможно, несбыточной. Как и в случае, если речь идёт не о компактной однушке, а о полноценной двухкомнатной квартире или трёшке.

Кстати, рациональным выглядит решение, когда молодая семья временно живёт у родителей. Средства, которые ушли бы на аренду, сформируют первоначальный взнос (30 % необходимой суммы) всего за 3-4 года.

«Крыша» опросила алматинцев о том, какую зарплату нужно получать, чтобы накопить на квартиру или хотя бы на первоначальный взнос по ипотеке. Жители мегаполиса также поделились мнением о процентных ставках и уровне цен на жильё.