Ипотека по новым правилам: в РК ужесточат требования к заёмщикам

С 2026 года казахстанцам придётся тщательнее готовиться к любым кредитам, в том числе ипотечным.
Двух просрочек и отсутствия подтверждённой зарплаты будет достаточно, чтобы попасть в группу «высокого риска».
Соответствующее постановление анонсировано на сайте НПА до 12 мая. Однако ознакомиться с документом можно только на сайте разработчика — Агентства по регулированию и развитию финансового рынка.
Какие изменения предлагают
Банки будут обязаны отнести заёмщика к категории «высокого риска», если совпадут два и более из шести факторов:
- Кредитная история короче трёх лет.
- Просрочка на сумму более трёх МРП хотя бы на 30 дней за последний год.
- Наличие займов в трёх и более финансовых организациях.
- Долговая нагрузка выше 45 % от ежемесячного дохода.
- Отсутствие подтверждённого дохода.
- Негативная кредитная история.
Если заёмщик признан рискованным, банк будет оценивать вероятность его дефолта ещё до заключения договора.
В случае если риск возрастает более чем на 5 п. п. и исходно был выше 5 %, банк обязан усилить контроль и мониторинг.
Что это значит
Для казахстанцев, рассчитывающих на кредитование, в том числе ипотеку, это означает следующее:
- Сложнее будет получить кредит тем, кто работает неофициально или не может подтвердить доход.
- Увеличивается значение кредитной истории и финансовой дисциплины — даже кратковременные просрочки могут повлиять на решение банка.
- Повышается вероятность отказа по скоринговым причинам, особенно если уже есть кредиты в других банках.
- В случае одобрения заёмщика могут поставить на постоянный мониторинг, что может ограничить получение новых займов.
Также банки обязаны будут использовать налоговую декларацию при анализе отчётности заёмщика (если она нужна по закону) и выявлять расхождения между бухгалтерской и налоговой отчётностью. Существенными признаются расхождения более чем на 30 % по ключевым финансовым показателям.
Предлагаемые изменения делают процесс получения ипотеки более прозрачным, но и более бюрократичным. Они направлены на снижение системных рисков в банковском секторе, но могут существенно сузить круг заёмщиков, особенно среди самозанятых, начинающих работников и тех, кто не может документально подтвердить свои доходы.
Полезные материалы:
Почему не дают ипотеку: 7 главных причин
Одобрение ипотеки: что влияет на решение банка