Расскажем, на каких условиях можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

Почему важен первоначальный взнос

Для ипотеки первоначальный взнос обязателен. В БВУ минимальный — 15–30%, в Отбасы банке — 50% от стоимости жилья.

Это часть цены квартиры, которую покупатель оплачивает сам. Остальное выдаёт банк.

Для банка это показатель надёжности заёмщика.
Чем выше взнос, тем выгоднее условия: больше шанс одобрения, выше доступная сумма и ниже ставка по некоторым программам.

Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса

Можно. Главное условие — первоначальный взнос заменяется дополнительным залогом — недвижимостью.

В банках второго уровня такие программы есть, в Отбасы банке — нет.

Как взять ипотеку без первоначалки

Схема такая.

Заёмщик подаёт заявку в банк.

Вместо первоначального взноса предоставляет дополнительный залог.

Это может быть любая жилая недвижимость:

  • квартира,
  • дом,
  • комната в общежитии.

Не подходят:

  • дачи,
  • кладовки,
  • паркинги,
  • коммерческие помещения.

Дальше банк делает оценку.

Сумма ипотеки напрямую зависит от оценочной стоимости допзалога, чаще всего это от 70 до 90% от оценки.

То есть если квартиру оценили в 40 млн тенге, заёмщик может рассчитывать на ипотеку от 28 млн до 36 млн.

Эта недвижимость выступает дополнительным залогом, а основным — та, которая приобретается в ипотеку.

Под обременением оказываются сразу две недвижимости.

Обязательно ли быть собственником залога

Залоговая недвижимость может принадлежать как самому заёмщику, так и третьим лицам: родственникам или друзьям.

Собственник (если это не заёмщик) даёт согласие на залог своей недвижимости и становится созаёмщиком.

Это значит: несёт такую же ответственность по кредиту, как и основной заёмщик.

Если ипотека не выплачивается, банк может продать в счёт погашения долга:

  • и купленную квартиру,
  • и дополнительный залог.

Залог снимается только после полной выплаты ипотеки.

Ипотека без первоначалки: серые схемы

В интернете часто предлагают «оформить ипотеку без первоначального взноса».
Как правило, это незаконные схемы.

Как работает схема

Брокер договаривается с оценщиком о завышении стоимости.

Например:

  • реальная цена квартиры — 40 млн тг;
  • в оценке — 50 млн тг.

Заёмщик получает кредит на 40 млн тг, как будто уже внёс 20% взноса продавцу.

Риски:

  • высокая вероятность потерять деньги — услуги стоят до 10% от суммы кредита;
  • банк может не принять оценку;
  • деньги за «услугу» не вернут;
  • при выявлении схемы заёмщика могут внести в чёрный список, а оценщика лишить лицензии.

Плюс сейчас банки дополнительно контролируют наличие взноса:

  • деньги должны пройти через банковский счёт;
  • либо передаются продавцу при сотруднике банка;
  • либо требуется официальное подтверждение от продавца о получении денег.

Читайте также:
Взять ипотеку станет сложнее: правила ужесточают
Как не ошибиться с ценой на квартиру — рассказал эксперт
Бесплатные участки в Казахстане: как получить землю под ИЖС, ЛПХ или дачу
Новые правила аренды и выселение через суд: что будет с рынком

При использовании материалов Krisha.kz активная ссылка в первом абзаце обязательна!