Одобрит банк ипотеку или нет? Решение зависит от множества факторов. Расскажем, что важно сделать перед подачей заявки и как повысить свои шансы на одобрение.

1. Следите за своей кредитной историей

Кредитная история — это первое, что проверит банк при подаче заявки.
Если вы раньше брали кредиты и платили вовремя — отлично. Просрочки, особенно недавние, могут стать причиной для отказа, либо банк одобрит сумму меньше запрашиваемой.

Что делать?

Перед подачей заявки на ипотеку вовремя погасить все платежи по имеющимся кредитам, по возможности закрыть все просрочки. Так можно не только улучшить кредитную историю, но и снизить финансовую нагрузку.

Если кредитов вообще никогда не было — это минус. Если нет кредитной истории, банку сложно проверить платёжеспособность и финансовую дисциплину заёмщика. Чтобы улучшить ситуацию, можно взять небольшой кредит или рассрочку на небольшой срок и погасить его вовремя. Идеальная кредитная история готова!

Кстати, проверить свою кредитную историю один раз в год можно бесплатно. Повторная услуга стоит 400 тенге.

Запрос кредитной истории можно сделать онлайн (нужна ЭЦП):

Либо обратиться в ЦОН или отделение Казпочты. При себе иметь удостоверение личности.

2. Снизьте долговую нагрузку

Если у вас уже есть кредиты или большие обязательные расходы (например, по алиментам), шанс на одобрение ипотеки снижается.
Общая нагрузка по всем платежам не должна превышать 50 % от дохода заёмщика (либо совместного дохода с супругой, если он состоит в браке).

Что делать?

Постараться закрыть кредиты до подачи заявки на ипотеку либо сделать рефинансирование и уменьшить сумму ежемесячных платежей.

3. Найдите стабильный официальный доход

Банк смотрит не только на уровень дохода, но и на его регулярность. Идеальный заёмщик имеет непрерывный стаж (не менее 6 месяцев) в одной компании и получает белую зарплату.

Доход должен быть официальным, то есть с отчислениями в пенсионный фонд.

Требования к определённой сумме заработной платы у банков нет. Но от уровня дохода зависит сумма ипотеки.
Например, платёж по ипотеке за квартиру стоимостью 25 млн тенге при первоначалке 20 % и сроком на 10 лет в БВУ составит около 400 тыс. тенге. То есть ежемесячный доход заёмщика или совместный доход супругов должен быть не ниже 800 тыс. тенге.

Сколько нужно зарабатывать, чтобы ипотеку одобрили

Что делать?

Следите, чтобы работодатель делал регулярные отчисления в пенсионный фонд. Проверить можно, заказав выписку из ЕНПФ.

Если для одобрения нужной суммы не хватает официального дохода:

  • Сообщите банку о дополнительном доходе. Это могут быть гонорары от работы на фрилансе, прибыль от сдачи в аренду недвижимости, бизнеса и т. д.
  • Привлеките поручителя или созаёмщика с высоким заработком.
  • Предоставьте допзалог — недвижимость. Она может быть оформлена на кого угодно, не только на заёмщика.

4. Увеличьте первоначальный взнос

Минимальная первоначалка в БВУ в среднем составляет 20 %. Но если предоставить 50 % и больше, шансы на выдачу ипотеки намного выше. К тому же при высоком первоначальном взносе во многих банках предусмотрена пониженная ставка кредитования.

Что делать?

Для первоначального взноса можно использовать пенсионные. Если есть излишки, снимите их в качестве первоначалки.

5. Выбирайте недвижимость правильно

Далеко не каждая квартира или дом подходят под ипотеку. Банки обращают внимание на расположение, год постройки, материал дома, перепланировку. Иначе вы можете потерять не только время, но и деньги. Например, в некоторых банках есть комиссия за рассмотрение заявки. Но хуже всего, если вы дадите задаток продавцу, а банк не одобрит кредит.

Что делать?

Заранее выясните, какие объекты кредитует банк. Ищите жильё, соответствующее требованиям.

Вот подробные обзоры с требованиями к залоговой недвижимости:

Ипотека на новостройки — 2025: условия всех банков
Ипотека на вторичку — 2025: условия всех банков
Ипотека на частные дома – 2025: условия всех банков

Ещё одно важное правило: предоставляйте только достоверные факты.

Не стоит приукрашивать свою анкету: завышать зарплату, скрывать наличие каких-либо долговых обязательств и т. д. Банк сверяет официальные данные и сведения, которые вы указали в заявке.
Помните, что если найдутся несоответствия, то банк не только отклонит заявку, но может и заподозрить вас в мошенничестве.

Каждый банк использует свою скоринговую систему. Если один отказал — это не значит, что откажут все. Попробуйте подать заявку в другой банк.

При использовании материалов Krisha.kz активная ссылка в первом абзаце обязательна!