Какая зарплата нужна для ипотеки, какие доходы учитываются и почему могут отказать в кредите даже при высоком заработке.

Сколько нужно зарабатывать, чтобы ипотеку одобрили

Основные требования банков к доходу заёмщика такие:
— Доход должен быть официальным, то есть с отчислениями в пенсионный фонд.
— Стаж работы не менее шести последних месяцев.
— Учитывается общий семейный доход либо совместный с поручителем.

Требования к определённой сумме заработной платы у банков нет. Но от того, сколько заёмщик зарабатывает, напрямую зависит, сколько денег он может взять в банке. То есть чем выше зарплата, тем больше сумма ипотеки.

Но всю зарплату отдавать за ипотеку не получится. Платёж должен составлять не более половины дохода заёмщика (либо совместного дохода, если он состоит в браке).

 

Ипотека в БВУ

Ипотека в Отбасы банке

Стоимость жилья

25 млн тг

25 млн тг

Первоначальный взнос

20 % или 5 млн тг

50 % или 12.5 млн тг

Сумма займа

20 млн тг

12.5 млн тг

Ставка

18 %

От 7.5 до 8.5 %

Срок

20 лет

20 лет

Платёж

385 900 тг

От 177 000 тг*

Мин. заработная плата

770 000 тг

354 000 тг

* Ставка и размер платежа изменяются на протяжении срока

Почему зарплаты может не хватить

При подаче заявки учитываются:

  • Состав семьи заёмщика (наличие несовершеннолетних детей, в том числе оплата алиментов).
  • Дополнительные финансовые нагрузки. Например, если в семье зарабатывает только заёмщик, а супруга и дети находятся у него на иждивении, то банк может выдать заём, где платёж составит максимум 30 % от заработной платы заёмщика, не больше, учитывая необходимые расходы на содержание семьи.
  • Действующие кредиты. Если вместе с ипотекой общая сумма платежей составит больше половины ежемесячного дохода, то банк либо откажет в выдаче займа, либо одобрит гораздо меньшую сумму.

Перед подачей заявки на ипотеку постарайтесь закрыть все действующие кредиты. Это снизит финансовую нагрузку, улучшит кредитную историю и увеличит шансы на одобрение заявки.

Что делать, если зарплата небольшая

Если официальной зарплаты недостаточно для получения желаемой суммы ипотечного кредита, можно предоставить банку сведения о дополнительном доходе. Это могут быть гонорары от работы на фрилансе, прибыль от сдачи в аренду недвижимости, бизнеса и т. д. Банк запросит подтверждающие документы, если всё в порядке, вполне возможно, согласится учесть и допдоход как официальный.

Вот ещё несколько способов, как повысить шанс на одобрение ипотеки, если официальный доход невысокий:

Способ

Результат

Увеличьте срок ипотеки или первоначальный взнос

Платёж снизится, будет легче вписаться в лимит

Выберите жильё подешевле

Сумма займа и платёж тоже будут меньше

Предоставьте допзалог либо поручителя с высоким заработком

Банк снизит ставку, а значит, и платёж уменьшится

Увеличьте первоначальный взнос и срок

Снизится сумма займа и ежемесячного платежа

О требованиях к участникам госпрограмм можно узнать тут: Как получить квартиру по госпрограмме в 2025 году

Сейчас в Казахстане каждая третья сделка заключается в ипотеку.
За последний год оформляется в среднем около 10 тысяч ипотек в месяц.
На 1 марта общее количество ипотечников в РК составило 606 тысяч человек.

Условия ипотечного кредитования в 2025 году

Ипотеку на первичку выдают шесть банков, на вторичку — девять.

Стандартные условия

  • Средняя ставка в БВУ — 18 % годовых.
  • Срок — от 6 месяцев до 20 лет.
  • Первоначальный взнос — от 15 %.

Партнёрские программы
Во многих банках действуют партнёрские программы на более выгодных условиях: ставка стартует от 0.1 % годовых. Но ипотеку по ним можно оформить только на квартиры в новостройках (в определённых ЖК от застройщика — партнёра банка).

Отбасы банк
Больше половины ипотечных займов выдаёт государственный Отбасы банк.
Здесь особенная система кредитования: сначала 50 % от нужной суммы нужно накопить на депозите и только потом оформить заём по ставке от 3.5 % и выше.

Вот тут можно почитать подробнее:
Ипотека на новостройки — 2025: условия всех банков
Ипотека на вторичку — 2025: условия всех банков

При использовании материалов Krisha.kz активная ссылка в первом абзаце обязательна!