В понедельник, 31 августа, Отбасы банк начал принимать заявки на ипотеку «Умай». Уже к 16:00 лимит был исчерпан. Теперь ожидается второй транш и новый приём заявок.
Главные плюсы программы — первоначальный взнос от 15–20% и ставка ниже, чем по коммерческой ипотеке. Со временем её можно снизить, перейдя на жилищный заём.
Мы сравнили «Умай» с ипотекой «50/50» в Отбасы банке и средней коммерческой ипотекой и посчитали, где платёж и переплата меньше.

Ипотека «Умай» — плюсы и минусы

  • Первоначальный взнос

Первоначалка по «Умай» — 20% от стоимости жилья в Алматы и Астане и 15% — в других регионах. Для квартиры за 30 млн тенге в Алматы это 6 млн тенге, ещё 24 млн выдаст банк.

В отличие от ипотеки «50/50» не нужно заранее копить половину стоимости жилья и ждать необходимого оценочного показателя.
При этом взнос от 20% встречается и в коммерческих банках.

Минус «Умай» — нельзя использовать пенсионные накопления для первоначального взноса. Если они уже лежат на депозите в Отбасы банке, снять можно только личные деньги, причём до подачи заявки.

По схеме 50/50 пенсионные накопления учитываются в общей сумме депозита и помогают быстрее собрать 50%. Сделать это нужно максимум за шесть лет, иначе деньги вернутся в ЕНПФ.

  • Ставка

Ставка по «Умай» — 14.8% годовых, ГЭСВ — 16.3–16.8%.
В сравнении с ипотекой «50/50» «Умай» проигрывает по ставке:14.8 против 8.5% годовых по предварительному займу.
После перехода на жилищный заём ставка по обеим программам снижается до 3.5–5%.
На первый взгляд «Умай» выгоднее коммерческой ипотеки со средней ставкой около 21%. Но есть нюанс: в коммерческой ипотеке проценты начисляются только на сумму займа, а по «Умай» и «50/50» — на всю стоимость жилья (до перехода на жилищный заём).

  • Что можно купить

В «Умай» выбор жилья ограничен. Вторичка должна быть построена не раньше 2016 года. Для новостройки действуют те же требования по вводу в эксплуатацию, а если дом ещё строится — гарантия КЖК. Купить новостройку можно только из объектов на Baspana Market.

В «50/50» и коммерческих ипотеках таких жёстких ограничений нет: по ним можно купить квартиру в доме с 1966 года постройки.

  • Кто может оформить

«Умай» доступна только работающим женщинам. В других ипотечных программах такого ограничения нет.
Во всех случаях нужны официальный доход и пенсионные отчисления за последние шесть месяцев.
При этом по «Умай» доход не должен превышать 1.25 млн тенге в месяц. Для замужних женщин учитывается совокупный доход семьи. Для некоторых заёмщиц это может стать ограничением.

  • Сколько придётся платить

Сравним все три варианта на примере квартиры за 30 млн тенге. Срок ипотеки — 10 лет (все расчёты ориентировочные).

 

«Умай»

«50/50»

Коммерческая ипотека

Перв. взнос

6 млн тг (20%)

15 млн тг (50%)

6 млн тг (20%)

Сумма займа

24 млн тг

15 млн тг

24 млн тг

Ставка

14.8%

8.5%, затем 4%*

21%

Платёж

384 тыс. тг

242 тыс. → 216 тыс. тг*

480 тыс. тг

Переплата за 10 лет

22.1 млн тг**

9.3 млн тг

33.6 млн тг

* Расчёт сделан исходя из ставки 8.5% в первые три года и 4% в следующие семь лет.
** Расчёт на 10 лет по ставке 14.8%. В реальности по «Умай» ставка после перехода на жилищный заём снизится, поэтому итоговая переплата будет меньше. Точную сумму заранее определить нельзя, она зависит от того, как быстро заёмщица накопит необходимую сумму на депозите.

Какая ипотека выгоднее?

  • «50/50» — самый выгодный вариант, если есть 50% на первый взнос: ниже ставка и меньше переплата.
  • «Умай» подойдёт тем, кто не может накопить 50%, но имеет 15–20% на первый взнос.
  • Коммерческая ипотека — самая дорогая, зато ограничений по жилью меньше и не нужно копить 50%.

Полезные материалы:
Вторичка в Казахстане меняет курс: где квартиры дорожают, а где дешевеют
МРП вырастет: платить за квартиру и сделки придётся больше?
Кому нужно подать декларацию на недвижимость до 15 сентября
Куда жаловаться на соседей: шум, мусор, курение и другие нарушения

Цитирование материалов Krisha.kz допускается только с разрешения редакции. При использовании материалов Krisha.kz активная ссылка в первом абзаце обязательна!