Рассказываем о жилищных программах в Казахстане, которые действуют в 2024 году для очередников акиматов, молодёжи и остальных казахстанцев.

В государственных жилищных программах могут участвовать только очередники акиматов: те, кто не имеет жилья и стоит на специальном учёте — Как встать в очередь на жильё
В 2024 году государство предлагает три направления:
— аренда без выкупа;
— субсидии на аренду;
— льготные ипотеки под 2 и 5 %.
Для остальных казахстанцев действуют другие программы при поддержке различных банков и компаний.

Какие направления существуют

  • Аренда жилья без выкупа.
  • Субсидии на аренду жилья.
  • Льготные ипотеки от государства.
  • Молодёжные программы.
  • Новая ипотека «Наурыз».

Расскажем обо всех направлениях подробно: кто может участвовать и на каких условиях.

Аренда жилья без выкупа

Могут участвовать 11 социально уязвимых категорий, которые стоят в очереди на жильё, а также госслужащие, бюджетники:

  1. ветераны ВОВ; лица, приравненные к ним по льготам; ветераны боевых действий на территории других государств;
  2. дети-сироты, дети, оставшиеся без попечения родителей;
  3. многодетные матери, награждённые подвесками «Алтын алқа», «Күміс алқа», получившие ранее звание «Мать-героиня», награждённые орденами «Материнская слава» I и II степени, многодетные семьи;
  4. лица с инвалидностью I и II группы;
  5. семьи, имеющие или воспитывающие детей с инвалидностью;
  6. страдающие тяжёлыми формами некоторых хронических заболеваний;
  7. пенсионеры по возрасту;
  8. кандасы;
  9. лишившиеся жилья в результате экологических бедствий, ЧС природного и техногенного характера;
  10. семьи погибших (умерших) при исполнении государственных или общественных обязанностей, воинской службы, при охране правопорядка и т. д.;
  11. неполные семьи.

Требования к участникам:

  • не иметь собственного жилья в течение последних 5 лет;
  • быть очередником акимата;
  • иметь постоянную регистрацию в своём населённом пункте, а в Астане, Алматы, Шымкенте не менее 3 лет;
  • доход на каждого члена семьи менее 134.6 тыс. тенге (эквивалент 3.1 прожиточного минимума, который в 2024 году составляет 43 407 тенге). Не распространяется на детей с инвалидностью.

Квартиры выдают только в том регионе, где участник стоит в очереди. Жильё предоставляют в порядке очереди. Отслеживать продвижение можно в личном кабинете на сайте eGov.

Ежемесячная арендная плата составляет от 5 000 до 15 000 тенге. Точный размер устанавливается акиматом. Коммунальные платежи и услуги по содержанию дома оплачиваются дополнительно.

Арендатор может проживать в квартире постоянно, продлевая договор аренды каждые пять лет. Жильё переходит по наследству, но его нельзя продать, выставить в залог.

В 2024 году местными акиматами планируется приобретение 4 910 арендных квартир. Сейчас в Казахстане разрабатывают общий механизм аренды жилья с правом выкупа.

Субсидии на аренду жилья

Субсидии — денежная помощь, которую государство платит за арендатора собственнику жилья. По этой программе — 50 %, вторую половину должен платить сам арендатор.

Участвовать могут только некоторые очередники акиматов:
— многодетные семьи;
— дети-сироты;
— лица с инвалидностью I и II группы;
— семьи, воспитывающие детей с ограниченными возможностями.

Важно: доходы участника не должны превышать одного прожиточного минимума на каждого члена семьи. Например, семья из четырёх человек должна иметь доход не более 173.6 тыс. тенге. В 2024 году один прожиточный минимум составляет 43 407 тенге.

Арендное жильё семьи ищут самостоятельно. При расчёте платы нужно учитывать несколько факторов:

  • Арендную плату за 1 кв. м. Её устанавливает государство. Например, в Астане и Алматы в 2024 году она составляет 3 326 тг/кв. м, в Шымкенте — 2 582 тг/кв. м, в областях — от 1600 до 2800 тг/кв. м.
     
  • Площадь квартиры. Она зависит от количества членов семьи (супруг/а, дети): 
    — 1–3 чел. — не более 40 кв. м; 
    — 4–5 чел. — не более 60 кв. м; 
    — 6 и более чел. — не более 80 кв. м. 
    Можно больше, но разницу будет платить арендатор.

Пример: в Астане и Алматы семья из четырёх человек может арендовать жильё 60 кв. м в пределах 200 тыс. тенге. Из них 100 тыс. (50 %) заплатит государство, вторую половину должен платить арендатор. 

Нельзя арендовать у близких родственников, бывших супругов, их родственников, а также пересдавать.

Подавать заявку можно в любое время на платформе www.otbasybank.kz. Обязательно наличие ЭЦП. В 2024 году субсидиями планируется обеспечить порядка 13 тыс. семей. 

Льготные ипотеки

Есть два направления с самыми низкими ставками. Участвовать в них могут только очередники, не имеющие собственного жилья в течение пяти последних лет.

Условия льготных ипотек:

  • Ставка — 2 и 5 % годовых. Она зависит от категории участника.
  • Первоначальный взнос — от 10 %. Можно частично оплатить жилищными сертификатами, которые выдают местные акиматы.
  • Срок кредитования — до 20 лет.

Ипотека под 2 %

Могут участвовать:

  1. дети-сироты, дети, оставшиеся без попечения родителей;
  2. многодетные матери, многодетные семьи;
  3. лица с инвалидностью I и II группы;
  4. семьи, имеющие или воспитывающие детей-инвалидов.

Ипотека под 5 %

Могут участвовать все остальные очередники акиматов.

Основные требования по обеим программам:

  • наличие дохода за последние 6 месяцев;
  • подтверждение платёжеспособности в Отбасы банке.

В 2023 году отменили ограничение по доходам и максимальные суммы займов.

Искать жильё нужно самостоятельно, только в своём городе/области, через Отбасы банк. Можно купить только новое, специально построенное жильё. В 2024 году планируется выдать 6 671 льготный заём.

Ипотека «7-20-25»

Это государственная ипотека с льготной ставкой 7 %, доступная для всех казахстанцев. Главное — претендент не должен иметь жилья на момент подачи кредитной заявки. При этом не нужно быть очередником акимата. 

Организатор программы — Нацбанк РК, оператор — Казахстанский фонд устойчивости (КФУ).

Условия ипотеки:

  • Ставка — 7 %.
  • Первоначальный взнос — от 20 % от стоимости залога.
  • Максимальная сумма займа — 80 % от стоимости залога.
  • Залог — приобретаемое жильё.
  • Срок кредита — до 25 лет.
  • Можно купить только первичное жильё, введённое в эксплуатацию.
  • Максимальная стоимость жилья:
    — 25 млн тенге — для Астаны, Алматы и их пригородных зон, а также Актау, Атырау, Шымкента;
    — 20 млн — для Караганды, Туркестана;
    — 15 млн — для других регионов. 

Программа работает с середины 2018 года. В конце 2022 года ввели несколько изменений:
— ограничили финансирование — 100 млрд тенге в год на РК: 25 млрд ежеквартально;
— добавили условие об участии один раз.

Банки принимают новые заявки в очень ограниченном количестве. Участвуют семь банков: БЦК, Фридом, Halyk, РБК, Алтын, Форте, Евразийский.

В целом спрос на «7-20-25» у казахстанцев не снижается. За три месяца этого года выдали 1 467 займов почти на 25 млрд тг. С начала реализации программы, с июля 2018 г., оформлено 73.2 тыс. кредитов на 999.2 млрд тг.

Молодёжные программы 
Также в Казахстане есть направления по аренде и льготному кредитованию для молодёжи. Расскажем о них подробно.

Аренда жилья без выкупа для работающей молодёжи 

Работает только в Астане, Алматы, Шымкенте. Участвовать могут молодые люди до 35 лет. Быть очередником необязательно.

Для участия нужно:

  • не иметь арендного/собственного жилья на всей территории РК в течение последних пяти лет (в том числе членам семьи: супругам, детям);
  • иметь трёхлетнюю постоянную прописку в городе;
  • иметь ежемесячный доход минимум 40 МРП за последние 6 месяцев (147.7 тыс. тг, так как 1 МРП в 2024 году равен 3 692 тг).

Заявка подаётся на специальных сайтах в определённые даты. Объявления о начале приёма заявок нужно отслеживать самостоятельно на сайтах акиматов.

Участникам начисляют баллы за профессию, семью, детей, депозиты. Количество баллов и наличие детей влияют на площадь квартиры.
Как правило, предоставляют квартиры в новых домах, построенных акиматами. Ежемесячная плата за квартиру — от 5 тыс. до 15 тыс. тенге. Плюс коммунальные услуги. 

Жильё в аренду для молодёжи выдают только на три года. Затем арендаторы должны съехать. Также программу намерены ужесточить: обязать участников копить на первоначальный взнос по доступным ипотекам.

Региональные ипотеки «Жастары»

Это ипотеки «Елорда жастары», «Алматы жастары», «Жетысу жастары» и т. д.

Могут участвовать молодые люди до 35 лет. Быть очередником в большинстве городов/областей необязательно, но в некоторых регионах такое требование есть.

Финансируют программы акиматы городов/областей совместно с Отбасы банком. Акиматы устанавливают критерии для участников, поэтому чаще всего это госслужащие, бюджетники.

Программы работают в 15 регионах: Астане, Алматы, Алматинской области, Шымкенте, Талдыкоргане, Актобе, Караганде, Атырау, Темиртау, Семее, Костанае, Кызылорде, ЗКО (Бурлинский район), Жамбылской, Улытауской областях.

Требования к участникам:
— не иметь жилья (в том числе членам семьи — супруги, дети) в течение последних пяти лет;
— иметь постоянную регистрацию в течение одного года либо трёх лет;
— работать не меньше 6 месяцев — года в определённой сфере: образование, медицина, культура, спорт, журналистика, правоохранительные органы и т. д.
В некоторых городах допускаются ИП в сфере культуры, а где-то участники могут быть только из двух-трёх сфер.

Условия кредитования в регионах отличаются, но незначительно:

  • Ставка по ипотеке — 5–6 %;
  • Первоначальный взнос — от 10 %;
  • Срок кредита — до 19–25 лет;
  • Максимальная сумма кредита — 10–20 млн тенге, при этом стоимость квартиры может быть выше, разницу платит участник.

Можно купить квартиру как на первичном рынке, в том числе в строящемся доме (с гарантией АО «КЖК»), так и на вторичном.

Приём заявок в каждом регионе проходит в разное время, нужно следить за новостями в СМИ и Отбасы банке.

Ипотека «Жас Отбасы»

Это собственная программа Отбасы банка с льготными условиями для молодожёнов, независимо от возраста супругов.

Условия:

  • Нужно открыть депозит в Отбасы банке и копить на нём деньги не менее одного года;
  • На момент открытия депозита браку не должно быть более пяти лет;
  • На момент подачи кредитной заявки нужно накопить или внести на депозит 50 % от стоимости жилья;
  • Ставка — 6 % годовых (ГЭСВ от 6.3 %), через два года снижается до 5 % (ГЭСВ от 5.2 %);
  • Срок кредитования — от 6 до 9 лет;
  • Сумма кредита — до 100 млн тенге. 

Можно купить частный дом или квартиру как на первичном (в том числе по договору долевого участия), так и на вторичном рынке. Также можно взять кредит на ремонт в уже имеющемся жилье или купить земельный участок и/или построить дом.

Ипотека «Отау»

Это собственная программа Отбасы банка. Могут участвовать все казахстанцы от 18 до 63 лет, но в приоритете молодёжь до 35 лет. Очередником акимата быть необязательно.

Требования к участникам:

  • Не должно быть жилья в течение последних пяти лет, в том числе у членов семьи (супруги, дети).
  • Есть депозит в Отбасы банке сроком не менее 18 месяцев с накоплениями от 1 млн тенге.

Программа рассчитана на семь лет. Поэтому при отсутствии депозита можно открыть его сейчас и начать копить, чтобы участвовать в программе в будущем.

Условия ипотеки:

  • Ставка — 9 %.
  • Первоначальный взнос — 20 %.
  • Срок кредитования — 19 лет.
  • Максимальный размер ипотеки, включая сумму на ремонт жилья:
  • 30 млн — Астана, Алматы;
  • 18 млн — в остальных регионах.

В Астане, Алматы, Шымкенте и 17 областных центрах можно купить только первичное жильё. В остальных регионах — любое жильё.

При покупке квартиры в Астане, Алматы нужна постоянная прописка в течение трёх и более лет.

Приём заявок будет проходить с 1 марта по 30 апреля. 

Жаңа «Отау» ипотекасы: өтінім қалай жібереміз 
Ипотека «Отау»: как подать заявку

Новая ипотека «Наурыз»

Ещё одну новую ипотеку запустили 25 апреля. В ней будут участвовать:
— работающая молодёжь;
— молодые семьи;
— получатели жилищных выплат;
— вкладчики Отбасы банка;
— жители моногородов, районных центров, а также сельских населённых пунктов.

Кроме того, для социально уязвимых слоёв населения ставка по ипотеке составит 7 %. Для всех остальных 9 %. 

Условия:

  • Отсутствие у претендента жилья на праве собственности.
  • Сумма накоплений на депозите в Отбасы банке — 1 млн тенге. Срок депозита не имеет значения, можно открыть депозит, положить на него 1 млн и сразу подать заявку на участие.

Какое жильё можно купить? В Астане, Алматы, Шымкенте и городах областного значения — только первичное.
В остальных регионах: села, райцентры — любое, в том числе вторичное. 
Все первичные объекты по «Наурыз» можно будет увидеть на сайте Отбасы в разделе «Баспана маркет».

До 30 июня идёт приём заявок.
В следующие годы заявки будут принимать с 1 марта по 30 апреля.
В течение 8 лет на ипотеку «Наурыз» собираются выделить 1.7 трлн тенге. За это время льготные займы смогут получить порядка 68 тыс. казахстанцев. 
Чем отличаются ипотеки «Наурыз» и «Отау»

Что касается женской ипотеки «Умай», то она завершилась в 2023 году, так как была рассчитана на три года — работала с 2021-го. Это была совместная программа Отбасы банка и Азиатского банка развития. Пока нового соглашения о продолжении ипотеки «Умай» между ними нет.

Также остаётся открытым вопрос по реализации ипотеки для военнослужащих «Жана баспана». Как отметил Отбасы банк, сейчас получатели жилищных выплат могут продолжать копить на депозитах в банке, чтобы в будущем участвовать в других программах: «Зелёная ипотека», «Отау», «Наурыз» и в других.

Об условиях рыночных ипотек в коммерческих банках читайте здесь — Ипотеки-2024: ставки и условия