Расскажем о семи способах, которые позволят меньше платить по ипотеке.

1. Большой первоначальный взнос

Размер первоначального взноса напрямую влияет на условия ипотеки. При минимальном взносе банк часто делает надбавку к ставке, просит дополнительный залог или требует созаёмщика. При внесении большой первоначалки, от 50 % и выше, заёмщик подтверждает свою финансовую благонадёжность, соответственно, может рассчитывать на более выгодные условия кредитования.

Большинство банков при наличии у заёмщика 70 % от суммы кредита готовы предоставить так называемую лёгкую ипотеку — это кредит на недолгий срок (как правило, до трёх лет), часто без подтверждения доходов.

Процентная ставка по такому займу на 2-3 % ниже стандартной, например 15 % годовых вместо 18. К тому же чем выше первоначальный взнос, тем меньше срок кредита, следовательно, меньше переплата в целом.

2. Ипотека от застройщика

Многие крупные строительные компании сотрудничают с определённым банком и имеют свои собственные ипотечные программы. В ипотеку можно купить жильё от застройщика, которое и будет выступать залогом по кредиту. В итоге застройщик быстрее продаёт объекты, банк получает клиентов, а покупатель оформляет ипотеку на выгодных условиях.

Как это работает?
Ипотеки от застройщика часто представляют собой практически покупку в рассрочку с минимальным вознаграждением банка. Из минусов — короткий срок погашения (от 6 месяцев до 7 лет) и возможность покупки в ипотеку квартир большой площади — 3-комнатные и более (необязательно).

Следите за предложениями застройщиков.
В разделе «Новостройки» есть информация о рассрочках и ипотеке.
Чтобы посмотреть все варианты:
 - перейдите в приложении по пути «Новостройки»;
 - в правом верхнем углу откройте «Фильтр»;
 - выберите «Ипотека».

3. Привлечение созаёмщика

Созаёмщик поможет сэкономить в том случае, если официальный доход основного заёмщика невысокий. Два заёмщика — два оклада и, соответственно, более высокая гарантия для банка, что кредит будет вовремя выплачен.

Сколько можно сэкономить?
При оформлении ипотеки с привлечением созаёмщика банк выдаёт кредит на 1.5-2 % ниже, чем без него.

4. Зарплатная карта банка

Во многих банках есть «плюшки» по различным услугам для клиентов. Чтобы получить кредит на более выгодных условиях, нужно оформить зарплатную карту. Есть одно но — зачастую выбор банка для перечисления зарплаты диктует работодатель. Поэтому сначала лучше обратиться в тот банк, где уже оформлена зарплатная карта, и узнать об условиях кредитования.

Что это даст?
Можно сэкономить на комиссиях — за организацию займа с держателей зарплатных карт банки берут на 1 % меньше или вовсе без неё. Также можно сэкономить на комиссии за снятие или досрочное погашение. Но самое главное: «для своих» банки предлагают ставку по кредиту в среднем на 1.5–3 % ниже, чем для других.

5. Налоговый вычет

Немного сэкономить можно и на уплате подоходного налога, точнее его части. У физлиц, имеющих ипотеку, не облагается налогом доля заработной платы, равная сумме погашения процентов по кредиту. Проще говоря, налоговый вычет действует на сумму вознаграждения банку. Правда, воспользоваться вычетом могут только клиенты «Отбасы банка».

Как подсчитать, сколько можно сэкономить, рассказывали тут.

6. Рефинансирование

Даже если ипотека уже оформлена, продолжайте мониторить условия кредитования в различных банках. Найдёте более выгодные — подавайте заявление в банк на рефинансирование.

7. Ипотека по госпрограммам

Ещё один вариант более выгодных условий кредитования — государственные и социальные программы. Условия такой ипотеки всегда выгоднее коммерческих, но участвовать в них могут не все.
— Ипотеки и госпрограммы для молодёжи
— Как получить квартиру по госпрограмме в РК в 2022 году

Читайте также:
Как накопить на квартиру с нуля
Как купить ипотечное жильё