Как известно, ипотеку для индивидуальных предпринимателей (ИП) банки дают неохотно. Однако количество самозанятых в РК растёт: более 1.2 млн по итогам первого квартала 2022 года (+8.3 % за год). Всем этим людям нужно где-то жить, а значит, покупать жильё.

Узнали, насколько сложно ИП получить ипотеку в Казахстане, какие требования предъявляют банки, о сложностях и нюансах, а также может ли эта категория бизнесменов участвовать в льготных жилищных госпрограммах.

Условия в БВУ

Банки второго уровня выдают ипотеку ИП по направлению «С косвенным или частичным подтверждением дохода». Эта формулировка означает, что у заёмщика может не быть официального дохода полностью или частично, а также могут отсутствовать пенсионные отчисления.

Однако банкам нужны гарантии, особенно учитывая длинный срок кредитования. Поэтому БВУ, выдавая ипотеку предпринимателям, страхуются от возможных рисков следующими способами:
— выдают кредиты по максимальным ставкам вознаграждения;
— требуют расширенный пакет документов и дополнительный залог;
— увеличивают размер первоначального взноса до 30–50 %;
— уменьшают сумму и срок кредитования;
— предъявляют более жёсткие требования к приобретаемому жилью на вторичном рынке. К примеру, год постройки должен быть не ранее 74-75-го. Хотя при полном подтверждении дохода рассматривают жильё от 1965 года;
— проверяют доходность за 12–24 мес., налоговую отчётность, отчисления, вид деятельности предпринимателя и др.

Как отметили в банках, для получения ипотеки ИП должен иметь чистый ежемесячный доход не менее 700–800 тыс. тг. Чем больше доход, тем больше шансов для одобрения займа.

«Отбасы банк»

Этот банк также выдаёт ипотеку предпринимателям. Главное требование — подтверждение доходов за 12 мес., а не за 6 мес., как в случае с наёмными работниками.

По каким льготным госпрограммам ИП могут взять ипотеку?

По государственным для социально уязвимых и льготным рыночным.

Для социально уязвимых. Здесь важен размер ежемесячного дохода на одного члена семьи. Он не должен превышать определённый лимит:

— «Бакытты отбасы»
Для многодетных, неполных семей и семей с детьми-инвалидами. Доход — не более 111 .6 тыс. тг, или 3.1 прожиточного минимума (ПМ). 

1 ПМ в 2022 году составляет 36 018 тг.

— «Шанырак»
Для всех очередников акиматов. Доход — до 3.7 ПМ (133.2 тыс. тг).

Для участия в госпрограммах важно:
— не иметь жилья в собственности в настоящий момент и в течение последних пяти лет;
— стоять на учёте нуждающихся в жилье в акимате.

Как встать в очередь на жильё

Запрета на участие ИП в жилищных госпрограммах однозначно нет, отметили в «Отбасы банке». Главное — отвечать всем условиям банка.

Обо всех льготных ипотеках читайте здесь:
Как получить квартиру по госпрограмме в РК в 2022 году

Что касается льготных программам, то их несколько:

— «7-20-25»
Для всех граждан РК, у которых:
— нет собственного жилья;
— есть доход от трудовой и (или) предпринимательской деятельности.

Условия:
— Ставка — 7 % (ГЭСВ — от 7.2 %).
— Первоначальный взнос — от 20 %.
— Срок кредита — до 25 лет.
— Максимальная стоимость жилья — 12–25 млн тг в зависимости от города.
Можно купить только квартиру на первичном рынке в введённом в эксплуатацию ЖК. 

Банки-операторы:
— Банк ЦентрКредит,
— Народный банк Казахстана,
— Евразийский банк,
— Freedom Bank,
— Bank RBK,
— Forte Bank,
— Altyn bank.

— «Жас Отбасы»
Для молодых семей независимо от возраста супругов, но браку должно быть не более пяти лет.

Условия:
— Ставка — 6 % (ГЭСВ — от 6.3 %), через два года снижение до 5 % (ГЭСВ — от 5.2 %).
— Первоначальный взнос — 50 %.
— Срок — 6–9 лет.
— Сумма — 100 млн тг.
— Иметь депозит с накоплениями не менее одного года.
Можно купить квартиру, дом, участок на первичном или вторичном рынке.

Ипотеки и госпрограммы для молодёжи — 2022

— «Свой дом»
Для всех вкладчиков «Отбасы банка», накопивших 500 и более тыс. тг на момент подачи заявки.

Условия:
— Минимальная ставка — 3.5 %, максимальная — 7 % с последующим снижением до 5 %. Зависит от вида займа и накоплений.
— Первоначальный взнос — 50 %.
— Срок — до 25 лет.
— Сумма — до 90 млн тг.
Купить можно только первичное жильё, в том числе долевое.

«Свой дом»: обзор условий и расчёты

— Женская ипотека «Умай»
Для работающих женщин в возрасте от 18 до 65 лет.

Условия:
— Доход женщины или семьи — до 640 тыс. тг на руки. 
— Первоначальный взнос зависит от дохода: — если менее 550 тыс. тг — взнос 15 % от стоимости жилья; — если от 550 001 до 640 тыс. тг — 20 %.
— Ставка — 13.5 % (ГЭСВ — от 14.5 %) с понижением через 8–10 лет до 5 % (ГЭСВ — от 5.2 %).
— Сумма — до 30 млн тенге включительно.
— Срок — от 6 месяцев до 25 лет.
Можно купить квартиру, дом на вторичном рынке или квартиру на первичном, в том числе по долевому строительству.

Сколько платить по ипотеке «Умай»

Программа приостановлена из-за отсутствия средств (она спонсируется Азиатским банком развития). Новый транш ожидается до конца года.

Займы по «Жас Отбасы», «Свой дом», «Умай» выдаёт только «Отбасы банк».

О других рыночных ипотеках и их условиях читайте здесь: Ипотека-2022: все ставки и условия
Советуем: Как подготовиться к ипотеке