Говорят, госпрограммы в РК специально пишутся сложным языком, чтобы никто ничего не понял. А учитывая, с какой скоростью они сменяют друг друга, то даже у того, кто разобрался, снова остаётся множество вопросов. «Крыша» решила исправить ситуацию и внимательно изучить условия по всем жилищным программам. Начнём мы с направлений Жилстройсбербанка. Консультантом при написании материала выступил пресс-секретарь организации Айбар Олжаев.

Указанный финансовый институт реализует систему жилищных строительных сбережений, с помощью которой можно взять кредит под низкие проценты (по сравнению с рыночными ставками по ипотеке). Независимо от того, хочет ли человек получить льготное жильё от государства или ипотечный кредит для покупки квартиры на рынке, ему придётся сначала накопить первоначальный взнос, открыв депозит.

Завести счёт можно, как приехав в банк, так и вызвав консультанта. C апреля эту процедуру сделали бесплатной. Годовая ставка вознаграждения по депозиту составляет 2 % от всей суммы на счёте, плюс к этому государство ежегодно выплачивает 20 % премию на вклад размером до 453 тысяч тенге (200 МРП). То есть максимальная ежегодная госпремия в этом году составит 90 600 тенге.

Быстрее накопить нужную сумму можно, открыв депозиты на нескольких членов семьи. На каждый из счетов будет отдельно начисляться госпремия, а при покупке жилья их легко объединить в один, причём бесплатно. При желании клиент может забрать деньги из банка в любое время. Но если с момента открытия вклада прошло менее трёх лет, то клиенту выплачивается только 2 % вознаграждения банка, при этом он лишается премии от государства.

После того как первоначальный взнос накоплен, вкладчику следует подать заявку на участие в так называемом пуле покупателей жилья. Он объявляется за несколько месяцев до окончания строительства ЖК на официальном сайте финансовой организации. Участвовать могут все клиенты банка без исключения, но жилплощадь получат лишь те, кто наберёт максимальный оценочный балл. Специальная программа проверяет периодичность взносов, размер вклада, дату его открытия и т. д.

Наибольшие шансы получить квартиру имеют вкладчики, вносившие на начальном этапе деньги на депозит ежемесячно в течение максимально долгого периода времени. Клиентам дадут возможность выбрать этаж и планировку. Пробовать участвовать в пуле можно снова и снова, даже получив серию отказов.

Вкладчикам, прошедшим по пулу, банк предлагает взять недостающие на покупку жилья средства с помощью одного из трёх видов займа: жилищного, предварительного или промежуточного. Но сумма первоначального взноса и проценты разнятся в зависимости от выбранного направления.

Для получения любого из кредитов человеку необходимо предоставить одинаковый пакет документов. К тому же возраст заявителя не должен быть менее 18 лет, а на момент последней выплаты — более 65.

«Нурлы жер»: кредит на жильё под 5 % годовых

Новую госпрограмму утвердили 31 декабря 2016 года. Ранее в статье «Нурлы жер»: как получить жильё от государства» мы описали её пять основных направлений. Оператором двух из них является Жилстройсбербанк. В одном случае нужно являться очередником в акимате или вкладчиком ЖССБК и подать документы на квартиру в новостройке. В другом — состоять в очереди в акимате на получение участка 10 соток. А после её наступления, взять кредит у банка для покупки готового дома.

Оба направления предусматривают накопление 30 % от стоимости жилья (то есть даже в первом случае нужно будет открыть депозит в фининституте и внести первоначальный взнос), после чего банк предложит два вида займа под 5 % годовых.

Условия кредитов меняются для людей, только открывших депозит и имеющих его более трёх лет. Рассмотрим оба механизма в рамках «Нурлы жер».

Предварительный заём

  • Выдаётся, если срок депозита составляет менее 39 месяцев.
  • Размер займа — от 1.2 до 45 млн тенге.
  • Ставка вознаграждения — 5 % годовых на всю стоимость квартиры или дома (первоначальный взнос при расчёте процентов не учитывается).
  • Срок кредита — от 3 до 8.5 года.

То есть вознаграждение банк взимает такое, как если бы он выдал в кредит всю сумму целиком. Как только срок предварительного займа истечёт, кредит переводится в более мягкий по условиям — жилищный.

Жилищный заём

  • Выдаётся при наличии депозита свыше 39 месяцев с накопленной суммой и минимальным оценочным показателем.
  • Размер займа — от 0.6 до 100 млн тенге.
  • Ставка вознаграждения — от 3.5 до 5 % годовых на взятую в кредит сумму.
  • Срок кредита — до 25 лет.

Для того чтобы разница между переплатой в разных видах займов была более очевидна, мы сделали расчёт жилищного и предварительного/жилищного займа.

Часть процентов, взимаемых ЖССБК в рамках госпрограмм, субсидируется из государственного бюджета. Если брать два описанных выше займа у банка напрямую, проценты и первоначальный взнос будут выше.

Квартиру по «Нурлы жер» можно получить в рамках направления «Строительство кредитного жилья, через систему жилстройсбережений». Многоэтажки строят по линии акиматов. Среди вкладчиков ЖССБК, причём как являющихся очередниками, так и нет, распределят не менее 50 % от всего объёма. В зависимости от источника финансирования цена за квадрат составит 180 и 200 тысяч тенге в Астане, Алматы, Атырау и Актау, 140 и 180 тысяч тенге в остальных регионах (без учёта стоимости инженерных сетей).

Рассмотрим вариант, когда постановка в очередь при акимате не требуется.

Приобрести частный дом можно, только встав в очередь за землёй при акимате. Цена за квадратный метр в среднем составит 100 тыс. тенге. Жилые здания панельного типа будут производить на домостроительных комбинатах и собирать на месте.

Строительство малоэтажных построек в одном архитектурном стиле на участке с подведёнными инженерными коммуникациями будет вестись по заказу акимата единым застройщиком и/или социально-предпринимательской корпорацией. С помощью ЖССБК государство обеспечивает себе возвратность средств.

Дом по программе «Нурлы жер» можно выкупить и за наличные деньги при получении земельного участка. Быть вкладчиком ЖССБК нужно только, если требуется кредит.

Подать заявку на участие по обоим направлениям можно уже сейчас, достаточно соответствовать требованиям. Но учитывайте, что после выдачи займа дом или квартира остаётся в залоге у банка до момента полной выплаты долга. Также кредит можно взять под недвижимость вещного поручителя или депозит третьего лица.

«Нурлы жол»: заявки ещё принимаются

Несмотря на то что в Казахстане приняли новую жилищную программу, для участия в «Нурлы жол» всё ещё можно встать в очередь до конца текущего года. Жильё по нему распределяется только между вкладчиками банка (потребуется открыть депозит, накопить первоначальный взнос, подать заявку и получить один из трёх видов кредита). Ранее мы уже описывали основные аспекты и условия программы. Здесь стоимость квадрата колеблется от 110 до 200 тыс. тенге.

В ближайшее время банк завершит реализацию существовавшей ранее Программы развития регионов до 2020 года. По ней льготное жильё распределяется по двум направлениям: для молодых семей и всех категорий населения. Приём новых заявок сейчас не ведётся. Получить квартиру по данной программе могут только те, кто прошёл по пулу покупателей жилья.

«Свой дом»: можно взять кредит только на первичку

Для тех, кто по каким-то критериям не подошёл под условия госпрограмм, у ЖССБК есть и другие продукты.

В прошлом году банк запустил собственную программу «Свой дом» в качестве альтернативы жилью от государства. В первую очередь она направлена на не имеющих недвижимость вкладчиков банка. Программа будет реализовываться тремя способами: через взаимодействие с местными исполнительными органами, государственно-частное партнёрство и сотрудничество с банками второго уровня. Средняя стоимость квадрата составляет 220 тыс. тенге. Одним из основных плюсов является то, что здесь не требуется регистрация в Астане или Алматы в течение двух лет.

Вне этой программы банк предоставляет ещё и промежуточный заём (которой через три года переводится в жилищный) для покупки квартиры на вторичном рынке под 8.5 % годовых при первоначальном взносе 50 %. В первую очередь данный кредит предназначен для тех, кому не хватает части суммы на первоначальный взнос. Ставка вознаграждения в коммерческих займах выше, как и размер первого вклада.

Получить доступные квадратные метры можно не только через ЖССБК. К примеру, по «Нурлы жер» также предусмотрено предоставление льготной ипотеки и арендного жилья на выгодных условиях по линии КИК. В следующем материале редакция «Крыши» изучит все направления данной компании.