Ипотечные кредиты в Отбасы банке предлагают два года выдавать без учёта долговой нагрузки заёмщика.

Что произошло

На сайте «Открытые НПА» для общественного обсуждения с 5 по 12 декабря разместили проект постановления Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) по регулированию банковской и микрофинансовой деятельности.

В нём сказано, что c 1 января 2025 года по 31 декабря 2026 года включительно на займы, выдаваемые в рамках системы жилищных строительных сбережений, не будет распространяться требование по соблюдению максимального уровня коэффициента долговой нагрузки заёмщика.

Что такое долговая нагрузка

Коэффициент долговой нагрузки (КДН) — это соотношение по всем кредитам человека, считая тот, который он только хочет оформить, к его среднемесячному доходу. Сейчас по законодательству КДН составляет 50 %.

Таким образом, получается, что два года при выдаче кредитов в Отбасы (именно он работает по системе жилищных строительных сбережений) у заёмщиков не будут учитывать долговую нагрузку.

Например: Если сейчас человек оформляет ипотеку в Отбасы, банк смотрит его доход и кредитную нагрузку. Если платежи по кредитам в сумме превышают 50 % его дохода, то кредит не дают.
А если поправки примут, Отбасы не будет смотреть на соотношение кредитов и дохода.  

В пояснении к проекту его авторы пишут лишь такое обоснование: «Учитывая социальную направленность займов, выдаваемых в рамках системы жилстройсбережений, предлагается ввести мониторинговый период до конца 2026 года, в течение которого требования по соблюдению КДН на такие займы не будет распространяться».

При оценке платёжеспособности заёмщика будут, как и сейчас, считать величину прожиточного минимума, количество несовершеннолетних детей. Одной из оценок дохода предлагают использовать декларации физлиц, которые президент не так давно отменил. Видимо, само постановление разрабатывали давно.

Возможные последствия

Самое очевидное — просрочки платежей, рост долговой нагрузки казахстанцев и проблемных кредитов. Это может привести к изъятию жилья.

Сейчас выселение из единственного жилья запрещено в отопительный период только для социально уязвимых слоёв населения, а также семей с несовершеннолетними детьми и лиц с инвалидностью I или II группы.

Krisha.kz отправила уточняющие вопросы разработчику поправок и в Отбасы банк.

В Отбасы банке сообщили, что коэффициент долговой нагрузки и ранее не распространялся на систему жилищных строительных сбережений. Учитывая социальную направленность банка и то, что применение КДН исключит возможность реализации социальных и государственных программ, норму не стали распространять на Отбасы. В банке применяется собственная методика кредитоспособности, которая учитывает все направления кредитования по банковским продуктам. 
Более подробно об этой методике мы расскажем в ближайшее время.

Полезные материалы: 
Ипотека: чек-лист для будущего заёмщика 
Одобрение ипотеки: что влияет на решение банка
Не могу платить ипотеку: что делать