В каком возрасте брать ипотеку
В каком возрасте больше шансов получить ипотечный заём и почему? Влияет ли возраст заёмщика на решение банка?
Кому дают ипотеку
В банках РК ипотеку можно оформить с 18 лет. В некоторых банках однако действует ограничение, и займы доступны с 21 года.
Дело в том, что для получения одобрения на выдачу ипотеки необходимо, чтобы общий стаж работы составлял как минимум один год. Именно поэтому оформить заём в 18 лет вряд ли получится.
Это если говорить про коммерческие ипотеки.
В РК действует несколько жилищных программ, ориентированных именно на молодёжь. Участникам этих программ не должно быть больше 35 лет.
Ипотеки и госпрограммы для молодёжи
Максимальный возраст ипотечника ограничен выходом на пенсию. То есть пенсионерам чаще всего отказывают. Но если доход позволяет, то вполне возможно получить ипотеку в пенсионном либо предпенсионном возрасте.
На момент полного погашения займа возраст заёмщика не должен превышать 65–68 лет в зависимости от условий банка. Поэтому срок кредитования будет минимальным.
Почему банки отказывают в выдаче ипотеки
При рассмотрении заявки на ипотеку банк учитывает два основных параметра потенциального заёмщика: уровень дохода и кредитную историю.
1. Уровень дохода.
Банк проверяет платёжеспособность заёмщика: есть ли официальный заработок (обязательно с выплатой пенсионных отчислений), дополнительные доходы. Если заёмщик состоит в браке, учитывается общий доход семьи.
Поэтому слишком молодые или заёмщики зрелого возраста имеют невысокие шансы на получение ипотеки.
В 20 лет вряд ли есть стабильный и достаточный доход, после 60 лет стабильный заработок может резко снизиться в связи с выходом на пенсию.
2. Кредитная история.
Банк запрашивает её в Первом кредитном бюро (ПКБ). Если хоть раз в жизни был оформлен заём, то это отобразится в кредитной истории. Для банка важно, чтобы все кредиты погашались вовремя, без просрочек.
Если есть просрочка по другим кредитам более 90 дней, то в оформлении ипотеки откажут.
Влияет на ответ банка и наличие действующих кредитов. Ипотека — это приличная финансовая нагрузка. А общая выплата по всем кредитам не должна превышать половину ежемесячного дохода заёмщика.
Перед подачей заявки на ипотеку все действующие (например, потребительские кредиты) лучше погасить. Так больше шансов получить одобрение на жилищный заём.
Для улучшения кредитной истории сначала нужно погасить все долги.
Как проверить свою кредитную историю
Когда лучше брать ипотеку
По данным ПКБ, чаще всего в РК ипотеку оформляют молодые люди в возрасте от 31–40 лет. На них приходится почти 40 % всех займов. На ипотечников до 30 лет — 20 %.
Лучший, по мнению экспертов, возраст для ипотеки это коридор от 25 до 40 лет.
Как правило, именно в этом возрасте у заёмщика имеется стабильный и достаточно высокий доход. Ипотека не станет для него непосильным грузом, так как не будет забирать большую часть заработка.
К тому же, имея приличный стаж официальной работы, заёмщик отчисляет пенсионные накопления. Ими можно не только частично или полностью погасить заём, но и использовать на погашение ежемесячного платежа.