Все регионы 

Недвижимость: взгляд банков

Статьи: Недвижимость: взгляд банков

В сфере ипотечного кредитования физических лиц сохраняется тенденция медленного восстановления. При этом именно кредитование физических лиц сегодня является приоритетным для банков. В связи с этим банки предлагают гибкие условия по кредитам и улучшают качество обслуживания населения.

Такие выводы содержатся в ежеквартальном исследовании, подготовленном аналитическим подразделением Национального банка РК, обзор которого мы представляем в этой статье.

 

Прогноз цен на жильё

По данным Агентства РК по статистике, цены на недвижимость в IV квартале 2012 года по сравнению с III кварталом 2012 года выросли на 2.7%. По оценкам большинства опрошенных банков (85%) в I квартале 2013 года цены на недвижимость в РК останутся на прежнем уровне, и всего 12% банков-респондентов считают, что будет наблюдаться рост цен. Учитывая медленный рост доходов населения, ограниченное количество предложений купли и продажи жилья, небольшие объёмы кредитов, выданных на строительство и покупку жилья, по оценкам банков значительного роста цен на недвижимость в 2013 году не ожидается. Также, по мнению банков, ограниченность количества вводимых в эксплуатацию новых объектов будет способствовать сохранению дефицита жилья.

 

Спрос на ипотеку

Рост спроса на ипотечные кредиты в IV квартале 2012 года отметили 38% банков, что незначительно превышает аналогичный показатель III квартала 2012 года (34%). Темпы роста ипотечного кредитования за IV квартал 2012 года составили 3.7%, в III квартале 2012 года — 2.2%. По данным большинства банков (72%), спрос на потребительские займы вырос, что указывает на привлекательность данного сегмента кредитования. Объём выданных потребительских кредитов в IV квартале 2012 года по сравнению с III кварталом увеличился на 10%.

По оценкам банков наиболее привлекательными условиями по кредитам для заёмщиков является скорость оформления кредита, минимум необходимой документации, рассрочка платежа. В этой связи многие банки проводят различные мероприятия по привлечению заёмщиков за счёт предоставления им следующих преимуществ: возможности снижения процентных ставок (ставки устанавливаются и корректируются в соответствии с изменениями рыночной конъюнктуры и могут снижаться по мере увеличения масштабов сотрудничества банка с клиентом); возможности увеличения срока кредитования (финансирование в рамках кредитных линий позволяет не только применить низкие процентные ставки, но и увеличить сроки кредитования); обслуживания и консультации по системе клиентоориентированности (при необходимости сотрудники банка сами выезжают к клиентам); возможности досрочного погашения кредита без штрафных санкций.

 

Условия ипотеки

В IV квартале 2012 года 10% банков смягчили кредитную политику в отношении ипотечных продуктов. Значительного смягчения кредитной политики по ипотечным кредитам в IV квартале 2012 года, как и прогнозировалось банками, не произошло ввиду переноса его на I квартал 2013 года. В IV квартале банки проводили активную маркетинговую работу: предлагали снижение первоначального взноса, увеличение срока займа, отмену некоторых видов комиссии. При этом дополнительным маркетинговым ходом банков было бесплатное предоставление сопутствующих ипотеке услуг, например страхование объекта при ипотечном кредитовании или страхование жизни заёмщика.

В связи с ограниченностью фондирования банки не готовы активно кредитовать долгосрочные ипотечные кредиты и в настоящее время ориентированы на краткосрочные. В ближайшее время снижения процентных ставок по вкладам в национальной валюте как основного источника фондирования банков не ожидается, соответственно значительного снижения ставок по ипотеке не прогнозируется.

В результате кредитная политика банков будет направлена на смягчение неценовых условий по ипотеке, а именно скорости рассмотрения и удобства оформления займов. При этом в I квартале 2013 года 31% банков прогнозирует рост спроса на ипотечное кредитование. Кроме того, более 90% банков предполагают сохранить в I квартале 2013 года основные неценовые условия кредитования (кредитные лимиты, сроки погашения кредита, требования к залоговому обеспечению) и 90% планируют оставить неизменными ценовые условия. Смягчение кредитной политики в отношении ипотечных займов планируют 14% банков.

 

Риски банков

По итогам IV квартала 2012 года банки в целях улучшения ссудного портфеля продолжили интенсивную работу по реструктуризации проблемных займов и взысканию залогового имущества в корпоративном и розничном сегментах кредитования. Количество операций по взысканию залогового имущества по ипотечному портфелю выросло. В I квартале 2013 года 22% опрошенных банков прогнозируют улучшение качества ссудного портфеля, 76% банков предполагают, что показатель останется без изменения. При этом 3% респондентов ожидают незначительного ухудшения кредитного портфеля.

Следует отметить, что по результатам опроса банков приоритетными мерами при работе с проблемными кредитами остаются: предоставление отсрочки по погашению просроченной задолженности; пролонгация общего срока кредита и изменение графика платежей; предоставление заёмщику возможности в течение определённого банком периода времени осуществить рефинансирование долга перед банком, в том числе путём обращения заёмщика в другой банк; неприменение штрафных санкций (пеня и другие санкции банка).

При распределении рисков для банков по приоритетности основным риском остаётся кредитный риск. Банки продолжают инвестировать свободные средства в государственные ценные бумаги и высоколиквидные ценные бумаги энергетических компаний, так как эти финансовые инструменты являются менее рискованными. В целом в I квартале 2013 года банки продолжат активную работу по расширению депозитной базы и привлечению платёжеспособных заёмщиков, а также по реструктуризации неработающих займов, решению претензионно-исковых вопросов с безнадёжными заёмщиками.

Подготовила Иветта Шутова по информации nationalbank.kz



Опубликовано 18 марта 2013 771 просмотр Добавить комментарий