Все регионы 

Ипотека вчера и сегодня

Статьи: Ипотека вчера и сегодня

Наши читатели спрашивают, выдают ли в настоящее время ипотечные кредиты на приобретение жилья, под какие проценты, а также что может служить залоговым обеспечением. За ответом на эти вопросы мы обратились к кредитным офицерам нескольких банков города Алматы.

В настоящее время ипотечные кредиты выдает большинство банков города Алматы, в частности, БТА Банк, Казкоммерцбанк, Темирбанк, Народный банк, Альянс Банк и другие. Временно приостановлена выдача ипотечных займов в Каспийском Банке. Срок выплаты кредита составляет, как правило, от 1 года до 30 лет.

В некоторых банках действует мораторий на досрочное погашение кредита сроком на 3-5 лет. Ипотечный кредит выдается гражданам РК, имеющим постоянную регистрацию в г. Алматы, в возрасте от 21 года до 56 лет. При этом на срок окончания кредита заемщик не должен достичь пенсионного возраста.

Обязательным условием для оформления ипотечного кредита является наличие первоначального взноса, как правило, 30% от суммы займа (в 2006 году достаточно было и 10%, а в 2007 году доходило и до 50%), исключением является Народный банк – здесь первоначальный взнос на сегодня составляет 15% и выше.

Наличие залога также является обязательным условием. Залогом может выступать как приобретаемая, так и имеющаяся у заемщика недвижимость. При этом банки предъявляют к такой недвижимости следующие требования: квартиры должны находиться в кирпичных, монолитных либо панельных домах не ранее 1965 года постройки. Если залогом выступает частный дом, то он также должен быть построен из кирпича и не ранее 1965 года. Немаловажную роль играет и местоположение залогового объекта, как правило, легче взять кредит, если приобретаемое жилье находится в черте города и желательно в верхней части. Однако в некоторых банках возможно оформление кредита на приобретение объекта, расположенного за пределами города на расстоянии 25-50 км.

А вот получить кредит на покупку квартиры в строящихся домах сегодня гораздо сложнее. Если в недавнем прошлом банки активно кредитовали долевое строительство, то в настоящее время это возможно, как правило, только в том случае, если банк и компания, осуществляющая строительство, сотрудничают.

Что касается процентных ставок, то они также изменились. Так, в 2006 году получить кредит можно было, как правило, под 12-15% годовых, в 2007 году – под 15-25 %, а сегодня – под 14-19%. Однако, как советуют юристы, следует помнить о том, что банки в рекламных роликах, буклетах и брошюрах обычно указывают номинальную кредитную ставку, а в действительности стоимость кредитных ресурсов с учетом различных сборов и комиссий всегда выше.

Именно поэтому с 1 января 2007 года в Республике Казахстан введены в действие правила исчисления банками второго уровня ставок вознаграждения при распространении информации о величинах вознаграждения по финансовым услугам, принятые постановлением Агентства финансового надзора. Согласно этому документу, банки должны указывать эффективную ставку вознаграждения при распространении информации, в том числе при ее публикации, по устным и письменным запросам клиентов, а также в договорах, заключаемых с клиентами. Поэтому очень важно при подписании договора с банком внимательно его изучить. В договоре на предоставление ипотечного кредита должны быть перечислены все операции, за которые банк взимает комиссии и которые влияют на размер эффективной ставки, а также ссылки на порядок их определения и сроки изменения ставок.

Кстати напомним: новшеством на сегодняшний день является то, что в Казахстане предполагается введение моратория на изменение ставок по банковским кредитам в течение трех ближайших лет (об этом мы писали в №43 газеты "Крыша" от 30.10.08 г.). Как сообщил в ходе пленарного заседания мажилиса парламента РК заместитель председателя Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (АФН) Мурат Байсынов, в течение трех лет со дня введения в действие законопроекта "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам устойчивости финансовой системы" предполагается введение моратория на изменение ставок по банковским кредитам в одностороннем порядке.

По его словам, соответствующие поправки будут внесены в Закон РК "О банках и банковской системе". "До последнего времени на практике никаких односторонних изменений ставок не было, нормально работали и банки, и клиенты... Но в связи с последними событиями возникли определенные сложности в отношениях между банками и клиентами: банки, воспользовавшись той нормой, которая была у них в договорах, в каких-то случаях предпринимали шаги к увеличению в одностороннем порядке кредитных ставок", – пояснил представитель АФН необходимость такой нормы. "Мы, конечно, рекомендовали банкам, чтобы они придерживались консервативной политики по ставкам вознаграждения, но эту норму мы все-таки вводим для того, чтобы не было масштабной практики изменения ставок в отношении заемщиков", – подчеркнул М. Байсынов.

Подготовила Ирина ПОЧИКЕЕВА.
Фото Фархата ШАМШИДИНОВА

наверх



Опубликовано 13 ноября 2008 6001 просмотр Добавить комментарий