Все регионы 

Как получить кредит на покупку жилья

Статьи: Как получить кредит на покупку жилья

В настоящее время в большинстве банков Алматы изменились условия предоставления ипотечных кредитов: увеличились первоначальный взнос и процентные ставки по кредиту, а также изменились требования к приобретаемому жилью.

За ответом на вопрос наших читателей о том, как получить кредит на покупку жилья, мы обратились к кредитным офицерам нескольких банков города. В настоящее время в большинстве банков г. Алматы можно получить кредит на приобретение жилья. Однако американский ипотечный кризис повлиял на условия выдачи ипотечных кредитов. Во-первых, увеличился первоначальный взнос. Если до кризиса для оформления ипотечного кредита нужно было внести первоначальный взнос в размере 15-25% от суммы кредита, то в настоящее время он составляет 30-50%.

Во-вторых, увеличился процент годовых выплат в банк. Минимальная ставка годовых в настоящее время в банках г. Алматы составляет от 14% (ранее – от 10%), максимальная – от 25% (ранее от 15%). В-третьих, изменились требования к приобретаемому в кредит жилью. При покупке жилья на первичном рынке (в строящихся домах), как правило, ипотечные кредиты выдаются только на объекты тех строительных компаний, с которыми сотрудничает банк.

При покупке жилья на вторичном рынке обязательно учитывается год постройки и тип строения дома. Выдаются кредиты только на покупку квартир, которые расположены в кирпичных либо панельных домах 1954-1965 г.п., этажность которых составляет не менее четырех этажей. Частные жилые дома должны быть кирпичными либо шлаколитыми. А в некоторых банках г. Алматы ипотечные кредиты на покупку частных домов не выдаются. Срок выплаты кредита, как правило, остался прежним – от 37 месяцев до 40 лет. Ипотечный кредит выдается гражданам РК, имеющим постоянную регистрацию в г. Алматы, в возрасте от 21 года до 56 лет. На срок окончания кредита заемщик не должен достичь пенсионного возраста.

Процедура оформления ипотечного займа в банках г. Алматы осталась прежней. Сначала заемщик получает всю необходимую информацию об условиях кредитования, о своих правах и обязанностях, а также оценивает свои возможности по уплате ипотечного займа: получает предварительный график погашения кредита, затем заполняет заявление на получение кредита и анкету заемщика. Срок рассмотрения заявки и принятие решения по ней, как правило, составляет 5-10 рабочих дней со дня предоставления необходимых документов.

Для рассмотрения заявки на получение ипотечного кредита заемщику, как правило, необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:
1) удостоверение личности;
2) РНН;
3) СИК;
4) свидетельство о заключении или расторжении брака;
5) копии документов на приобретаемое жилье;
6) справку о заработной плате и выписку из пенсионного фонда для подтверждения доходов за последние 6 месяцев.

Если заемщик состоит в браке, то в банк также необходимо предоставить копии удостоверения личности, РНН и СИК супруга/супруги. При необходимости банк может потребовать дополнительные документы. Страхование залогового жилья, жизни и здоровья заемщика (потеря трудоспособности, смерть, инвалидность I, II, III группы), а также его гражданско-правовой ответственности является обязательным. В качестве залога по ипотечному кредиту до полного расчета клиента с банком будет выступать приобретаемое жилье.

Как пояснили сотрудники банков, при оформлении ипотечного кредита на покупку недвижимости учитываются все виды доходов заемщика, в том числе доходы от предпринимательской деятельности, авторские гонорары, премии, бонусы, пенсии, пособия, алименты на несовершеннолетних детей, доходы в виде арендной платы, дивиденды, процентные выплаты по депозитам. При рассмотрении заявки на получение ипотечного кредита и подтверждении доходов заемщика также может учитываться совокупный доход семьи либо доходы поручителя. Далее, если банк примет положительное решение по выдаче кредита, следует процедура заключения договора банковского займа между заемщиком и банком и договора купли-продажи жилья между заемщиком и продавцом.

В большинстве банков г. Алматы предусмотрена возможность досрочного погашения полученных кредитов. При этом предусмотрены штрафы за досрочное погашение (от 1% от суммы ипотечного кредита). Однако, как правило, в банках действует временный мораторий, т.е. период, в течение которого погашение кредита не допускается (этот срок составляет от 6 до 37 месяцев).

При оформлении ипотечного кредита, как правило, в банках г. Алматы существуют следующие комиссии:
1) комиссия за рассмотрение заявки – от 2 000 тенге;
2) комиссия за организацию кредита – от 1% от суммы кредита;
3) комиссия за изменение первоначальных условий договора по обоюдному согласию сторон –
3 000-3 500 тенге;
4) комиссия за изменение валюты кредитования – от 0.5% от остатка ссудной задолженности;
5) комиссия за досрочное погашение кредита – от 1% от досрочно погашаемой суммы;
6) комиссия за пересмотр графика погашения – от 3 000 тенге.

Итак, посчитаем:

Например, стоимость приобретаемой квартиры составляет 100 000 долларов США. Первоначальный взнос 30% – 30 000 долларов США. При обращении в банк заемщик оформит кредит сроком на 20 лет с процентной ставкой в 14% годовых. Размер ежемесячного платежа, как нам подсчитали в одном из банков г. Алматы, составит в данном случае около 1 126 долларов США. Итак, в общей сложности за 20 лет заемщик выплатит банку около 270 240 долларов США, где 200 240 долларов США уйдет на выплату процентов по кредиту, комиссий, различного вида страхований, а также на проценты по гарантийному вкладу.

Подготовила Ирина ПОЧИКЕЕВА.
Фото Фархата ШАМШИДИНОВА

наверх



Опубликовано 24 января 2008 47716 просмотров 2 комментария