Рассказываем, какие банки принимают заявки на ипотеку, как изменились условия после роста базовой ставки и какие требования предъявляют к жилью.

Какие банки кредитуют вторичку

Сейчас ипотеку выдают в пяти банках:
— Halyk Bank,
— Банк ЦентрКредит,
— Forte Bank,
— Altyn Bank,
— Отбасы банк.

Условия

Банк

Ипотека

Ставка*

Срок, лет

Halyk Bank

Цифровая

20.5–22.5% – с комиссией,
22–24 – без комиссии

 

До 20 лет

Банк ЦентрКредит

 

JAÑA,
Хештег

5–15.5%
20.5–21.8%

До 15 лет

Forte Bank

Под заклад

5–15%

До 15 лет

Altyn Bank

Классическая

22.3%

До 20 лет

Отбасы банк

50/50

6–8.5% – промежуточный заём,
3.5–5% – жилищный

До 25 лет

* ГЭСВ по ипотеке рассчитывается индивидуально для каждого заёмщика.

Требования к залогу

Банки чаще всего кредитуют квартиры в кирпичных, монолитных и панельных домах. 

Не дают ипотеку на саманные, каркасно-камышитовые, деревянные, шлакоблочные постройки.

Банк

Объект

Год постройки

Halyk Bank

Квартира, дом

От 1960 г.  – кирпич,
от 1965 г.  – панель

Банк ЦентрКредит

Квартира, дом

В городе – от 1965 г.,
за городом – от 1974 г.

Forte Bank

Квартира

От 2000 г.

Altyn Bank

Квартира, дом

От 1976 г.

Отбасы банк

Квартира, дом

От 1965 г. – кирпич, монолит, блоки,
от 1975 г. – панель

Особенности кредитования

Halyk Bank

Цифровая ипотека
Заявка подаётся в приложении банка, там же производится предварительный расчёт ставки, ежемесячного платежа, переплаты.
Минимальный первоначальный взнос: 20%.
Обеспечение (залог): как жилая, так и коммерческая недвижимость.
Максимальная сумма займа зависит от платёжеспособности заёмщика.

Банк ЦентрКредит

JAÑA ипотека (под заклад денег**)
Заявка подаётся в отделении банка.
Требуется заклад денег — от 20% от стоимости жилья при подтверждении дохода, от 50% — без подтверждения.
Максимальная стоимость жилья при минимальном закладе — 20%.
— В Астане, Алматы — 50 млн тг;
— в Шымкенте, Караганде, Актау, Атырау, Актобе, Усть-Каменогорске — 45 млн тг;
— в остальных регионах — 30 млн тг.

**Заклад денег — это обеспечение по ипотеке.
Сначала вознаграждение начисляется на всю сумму займа.
Когда основной долг сравняется с суммой заклада, заёмщик может использовать его для погашения ипотеки.

Хештег-ипотека
Заявка подаётся в банке.
Первоначальный взнос — от 20% от стоимости жилья.
Максимальная стоимость жилья:
— в Астане, Алматы — 50 млн тг;
— в Шымкенте, Караганде, Актау, Атырау, Актобе, Усть-Каменогорске — 45 млн тг;
— для остальных регионов — 30 млн тг;
— при первоначальном взносе от 30% ограничений по цене жилья нет.

В качестве первоначального взноса можно предоставить допзалог — квартиру, дом.

Обе ипотеки работают как на вторичном, так и на первичном рынке.

Forte Bank

Ипотека под заклад денег
Заявки принимаются в отделениях.
Первоначальный взнос: от 30 до 70% от стоимости приобретаемой недвижимости. Чем выше взнос, тем ниже ставка вознаграждения:
— взнос — 30%, ставка — 15%;
— 40% — 13%;
— 50% — 11%;
— 60% — 8%;
— 70% — 5%.

Как работает ипотека под заклад денег:
— Банк выдаёт всю сумму на покупку квартиры без вычета первоначального взноса.
— Первоначальный взнос замораживается на спецсчёте в банке как залог.
— После погашения ипотеки деньги возвращаются заёмщику.

Altyn Bank 

Классическая ипотека
Заявка подаётся в приложении банка.
Первоначальный взнос: от 20%.
Ставка вознаграждения фиксированная: 22.3%.

Отбасы банк

Банк работает по системе жилищных сбережений. То есть чем больше и дольше копить, тем выгоднее ипотека.

50/50
Можно получить двумя способами:
1. Оформить промежуточный заём — открыть депозит в Отбасы банке и сразу перечислить на него 50% от стоимости жилья (покупаете квартиру за 30 млн — перечисляете на депозит 15 млн тг). Деньги должны пролежать минимум 6 месяцев.
Затем банк даёт всю сумму — 30 млн. На всю сумму банк начисляет проценты, то есть не учитывает 15 млн. Через три года ипотека переходит на жилищный заём — ставка понижается.

2. Оформить жилищный заём — накопить на депозите не менее трёх лет 50% от стоимости жилья. Тогда проценты начисляются только на сумму займа.

По итогу сейчас в банках работают не все программы, что были ранее. Плюс предельные размеры ГЭСВ повышены до допустимого сейчас предела 25%. 
Напомним, снижение ставки до 20% отложили до середины следующего года. Также планируют изменить подходы к ипотечному кредитованию.

Что с ипотекой на вторичку в остальных банках

Freedom Bank Kazakhstan — на вторичное жильё есть цифровая ипотека, но выдают её только зарплатным клиентам — сотрудникам холдинга Freedom. Можно купить квартиру площадью от 29 кв. м в доме не ранее 1965 г. п., максимальная сумма — 70 млн тг, срок — до 20 лет, ГЭСВ — до 24.9%.

RBK Bank — только «7-20-25» и партнёрская с застройщиками на первичку.

Евразийский — только «7-20-25» на первичку и рефинансирование.

Нурбанк — приостановил ипотеки.

Полезные материалы:
В Казахстане с 17 ноября запустят две новые ипотеки
Пенсионные на ипотеку: в чём проблема
В Казахстане меняют правила кредитования