Кредитная амнистия по беззалоговым потребительским займам, объявленная президентом РК, вызвала недопонимание у некоторых казахстанцев, решивших, что данная акция касается всех. Krisha.kz выяснила, кого это затронет, в каком размере и когда будут списаны долги.

Итак, 26 июня текущего года президент РК Касым-Жомарт Токаев подписал указ о разовом погашении в банках и микрофинансовых организациях (МФО) задолженности по беззалоговым потребительским займам казахстанцев.

Указ делится на три направления. По каждому есть свои условия и ограничения.

 

1. Погашение общей задолженности уязвимым слоям населения.

А именно:
— многодетным семьям;
— семьям, получающим выплаты по случаю потери кормильца, имеющим детей-инвалидов;
— инвалидам с детства старше 18 лет;
— получателям государственной адресной соцпомощи;
— детям-сиротам, детям, оставшимся без попечения родителей, не достигшим 29 лет, потерявшим родителей до совершеннолетия.

При этом общая задолженность по займу не должна превышать трёх миллионов тенге на 1 июня 2019 года. А размер погашаемой задолженности (основной долг + начисленное по нему вознаграждение) составляет не более 300 тыс. тенге на одного заёмщика. Таким образом спишется только часть долга. Оставшуюся часть потребуется погашать самостоятельно.

Если у человека несколько кредитов, в первую очередь будут погашаться займы с большей задолженностью, далее — по убыванию.

По оценкам Нацбанка, погасить свою задолженность по первому направлению смогут порядка 500 тыс. социально уязвимых заёмщиков, поскольку более 86 % кредитов составляют менее 1 млн тенге, средний размер задолженности около 300 тыс. Свыше 55 %, или 250 тыс. человек, получат возможность полного погашения.

 

2. Списание штрафов и пени.

На это рассчитывать могут 5 млн казахстанцев, имеющих штрафы и пени по беззалоговым потребительским займам по состоянию на 1 июля 2019 года. Здесь те же условия по общей задолженности — не более 3 млн тенге и размеру погашаемой задолженности — до 300 тыс. тенге.

Акцентируем: списание не отменяет ежемесячных платежей! Принимая помощь от государства, не следует игнорировать свои обязанности по займу.

Есть ещё одна немаловажная деталь: если просрочка составляет более 90 дней и кредиты уже переданы в работу коллекторам, то амнистия на них не распространяется. То есть таким заёмщикам придётся платить по кредитам и штрафам самостоятельно.

О том, что нужно знать при общении с коллекторами, мы рассказывали ранее.

Общая задолженность казахстанцев по потребительским кредитам превышает 4 трлн тенге. Должниками являются свыше 27 % населения. Это каждый шестой из десяти работающих.

Для реализации кредитной амнистии потребуется около 105 млрд тенге. Из них 89.2 млрд привлекут из республиканского бюджета (для погашения задолженности социально уязвимых казахстанцев), также около 17 млрд тенге — за счёт выпуска специальных облигаций Фонда проблемных кредитов. При этом 70 % штрафов и пеней погасят сами банки и МФО.

 

3. Усиление ответственности финансовых организаций.

Происходить это будет посредством:
— запрета на предоставление кредитов гражданам с доходом ниже прожиточного минимума и получающим различные госпособия;
— запрета начисления неустойки, комиссий и иных платежей по всем беззалоговым потребительским займам физлиц с просрочкой свыше 90 дней;
— дополнительных мер регулирования при выдаче кредитов.

Когда это произойдёт

Реализацию планируют начать в ближайшее время и закончить в середине сентября.

До 25 июля банки и МФО направляют в Государственное кредитное бюро (ГКБ) списки должников и информацию об их задолженности с разбивкой по основному долгу, вознаграждению и размеру годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ).

До 31 июля ГКБ рассчитывает общую задолженность по каждому лицу и предоставляет список в Минтруда и соцзащиты, АО «Фонд проблемных кредитов», банки и МФО.

До 1 сентября Фонд проблемных кредитов перечисляет деньги на счета банков и МФО. После этого направляются уведомления должникам о погашении задолженности, а до 15 сентября ГКБ проверяет списание.

Оплата будет проводиться по приоритетному списку: в первую очередь — задолженность по займам/микрокредитам с наибольшим размером ГЭСВ, во вторую — с наибольшей задолженностью по основному долгу и вознаграждению по состоянию на 1 июня 2019 года.

Более подробно о сроках и схеме можно узнать здесь.

Если задолженность будет полностью или частично погашена самим должником до перечисления денег, банки/МФО обязаны по желанию заёмщика либо вернуть средства наличными, либо зачислить их в счёт погашения иной текущей задолженности.

Повторимся, данная кредитная амнистия разовая. Она направлена на снижение долговой нагрузки казахстанцев и оздоровление кредитно-финансовой системы РК. В перспективе условия выдачи потребительских кредитов и требования к заёмщикам намечено ужесточить.