«Отау» бағдарламасының іске қосылуына 10 күн қалды. Бағдарлама операторы жуырда ипотека шарттарын жария етті, бірақ оларға қатысты сұрақ көп. Krisha.kz банк мамандарымен бірге оқырманның сауалына жауап дайындады.

«Отау» ипотекасының шарттары

  • Бастапқы жарна 20 %.
  • Мөлшерлемесі 9 % (ЖТСМ 9.2 %-дан басталады).
  • Несие мерзімі 19 жыл.
  • Алматы мен Астанада ең көбі — 30 млн теңге, басқа өңірлерде 18 млн теңге беріледі.
  • Алматы, Астана, Шымкент және облыс орталықтарында ҚТК кепілдік берген ғимарат құрылысына үлестік қатысуды қоса алғанда, тек жаңа үйден баспана алуға мүмкіндік бар. 

Ерекшеліктері:
1) Қатысушы мен оның отбасы мүшелерінің атында үй болмауға тиіс.
2) Қатысушыларға балл береді. Ол неғұрлым көп болса, ипотека алу мүмкіндігі соғырлым жоғары.
3) Шарттары өзгеше. Тұрғын үй жинағы жүйесі бар.

9 пайыздық ипотека: Отбасы банк «Отау» бағдарламасын іске қосады

Отбасы банк ұсынған «Отау» ипотекасы: есеп мысалдары және ерекшеліктері

Сұраққа жауап:

Өтінім жылына бір рет қана қабылдана ма?

Иә, банк жылына бір рет өтінім қабылдайды.

Биылғы жоспары мынадай:
1) 1 наурыздан 30 сәуірге дейін өтінім қабылдайды,
2) мамырдың 1-і мен 14-і аралығында балл береді,
3) 15 мамырдан бастап үміткерлердің төлем қабілетін бағалайды,
4) төлем қабілетін растаған қатысушы алты ай ішінде үй алып, ипотека рәсімдеп үлгеруі керек.

Демек цикл жыл аяғында толық аяқталады. Бағдарлама 7 жыл жұмыс істейді. Сондықтан биыл жолыңыз болмаса, келесі жолы тағы бақ сынауға мүмкіндік бар.

30 млн және 18 млн деген шектеу пәтерге қатысты ма, әлде ол қарыз сомасы ма? Одан қымбат пәтер алуға бола ма?

Банк шарты бойынша 30 және 18 млн — қарыздың ең көп мөлшері. Бірақ мұнда да нюанс бар. Бұл бағдарламаны Отбасы банк тұрғын үй жинақ жүйесі арқылы жүзеге асырады. Яғни, азамат 100 % соманы қарызға алады, ал бастапқы жарна (20 %) біраз уақыт депозитте сақталады.
Сол себепті мәміле жасағанда үстінен тағы ақша қосу қажет болмаса, 30 және 18 млн бағаға қатысты лимит болады.
Егер қымбатырақ пәтер алғыңыз келсе, қалған ақшаны өз қалтаңыздан төлейсіз. 

Қай қалаларда тіркелу маңызды? Отбасы мүшелері де тіркелу керек пе? Тұрақты тіркелу қажет пе, әлде уақытша түрі де жарай ма? 

Астана не Алматыдан пәтер алатын тұрғын өзі сол шаһарда тіркелуге тиіс. Тұрақты ма, уақытша ма, маңызды емес. Тіркелгеніне 3 жылдан асқандарға басымдық беріледі, бірақ мерзіміне қарамастан өтініш беруге болады.
Ал басқа өңірлерде тіркелу міндетті емес. 

Екінші нарықтан пәтер алуға бола ма? 

Астана, Алматы, Шымкент және облыс орталықтарында жаңа үй алуға ғана рұқсат беріледі.
Облыс орталықтары: Ақтау, Ақтөбе, Атырау, Қарағанды, Көкшетау, Қостанай, Қызылорда, Қонаев, Павлодар, Петропавл, Семей, Жезқазған, Талдықорған, Тараз, Түркістан, Орал, Өскемен.
Қалған аймақтарда кез келген үйді алуға мүмкіндік бар.

Бірінші нарықтан пәтер алатындар тек Баспана маркет (otbasybank.kz) порталында таңдау жасайды. Банк мамандары әр нысанның құнын қазіргі нарық бағасына сай белгілейтін болады. Нарыққа сәйкес келсе, 1 шаршы метрінің бағасын бекітіп, құрылыс салушымен келісімге қол қояды.

«Отау» арқылы жер үй алуға бола ма?

Сіз таңдаған үй облыс орталығы не республикалық маңызы бар қалада орналаспаса, болады.

Шарттар тізімінде Отбасы банкте депозит болуға тиіс деп жазылған. Оны сатып алуға немесе өз депозитіңді туысыңа беруге бола ма? 

Отбасы банктен депозит алу/сату мүмкін емес.
Тек мына тізімдегі туыстардың біріне бере аласыз:

  • әйелі/күйеуі;
  • ата-анасы, балалары;
  • асырап алушы, асырап алынған азамат,
  • туған немесе туыс бауыры;
  • атасы, әжесі, немересі;
  • ата-анасының туған немесе туыс бауыры;
  • туыс ата-әжесі, көкесі және әпкесі, туыс бауыры
  • жиені, бөлесі

Отбасы банк мобильді қосымшасы арқылы жақын туыстар (әйелі/күйеуі, ата-анасы, балалары, асырап алушы, асырап алынушы, туған бауырлар) арасында депозит беру мүмкіндігі бар. Басқа туысыңыздың атына аудару қажет боса, бөлімшеге барасыз.
Мысалы, салымшы депозитін келіншегінің бауырына бере алады. Ол үшін неке туралы куәлік, туу туралы куәлік, тегі ауысқанын растайтын құжат керек. Фамилиясы мен әкесінің аты бірдей болса, операция жеке куәлік арқылы жасалады.

Балл не үшін беріледі және ол қалай жұмыс істейді?

1) депозиттегі ақшаға берілетін сыйақы көлемі үшін — әр мың теңгеге 5 балл.
2) жинақ мерзімі үшін — депозит ашқаннан кейінгі әр жылға 5 балл;
3) некеде болса — 10 балл;
4) бала үшін — саны қанша болса да, 50 балл.
Балл саны бірдей болса, депозитте ақшасы көп және оны ерте ашқан адамға басымдық беріледі.

Көп балалы ана тұрғын үй алу үшін кезекте тұрса, оған қосымша балл беріле ме? 

Жоқ. Қосымша балл неке мен балаға беріледі. Кезекте тұрудың бұл бағдарлама үшін еш маңызы жоқ.

Бес жыл ішінде баспана болмау керек деген нені білдіреді? Ерлі-зайыптының екеуінде де үй болмау керек пе? Әйелімнің сыйға алған пәтері болса ше? 

Өтініш берушінің де, оның отбасы мүшелерінің де атында соңғы бес жылда үй болмауға тиіс. Олардың бірінің сыйға алған пәтері болса, бағдарламаға қатыса алмайды. 

Пәтерде үлесі бар адам «Отау» ипотекасын рәсімдей ала ма? 

Жоқ. Кез келген жылжымайтын мүлік (пәтер, үй, жер телімі, пәтер не үйдегі үлес) баспана саналады. 

Ипотеканы мерзімінен бұрын жабуға бола ма? 

Иә. 

Алдын ала қарызды 50 %-ын сегіз жылдан ерте жинау арқылы жауып, тұрғын үй қарызына уақытынан бұрын өтуге бола ма? 

Иә, болады. Алдын ала қарыз 8 жылға беріледі, сол уақыт аралығында кредиттің белгілі бір сомасы баспана құнының 50 %-ы жиналғанша депозитке кетеді. Депозиттің ашылғанына 3 жылдан асып, 50 % жиналса және бағалау көрсеткіші 16-ға жетсе, қарызды алдын ала жабуға рұқсат беріледі. Мұндай жағдайда алдын ала қарыздан ерте құтылып, 4%-дық тұрғын үй қарызына өтуге мүмкіндік болады.

Несие тарихы ипотека рәсімдеуге әсер ете ме? 

Иә, соңғы жылда несие тарихы жақсы болғаны жөн. Төлем қабілетін тексергенде банк кредит бар-жоғын есепке алатынын да ұмытпаңыз. Шығын неғұрлым көп болса, банк сізге беруге келісетін сома соғұрлым азаяды. 

Зейнетақы қорына ай сайын ақша аударылуы қажет пе? Менікі әр тоқсанда бір рет түседі. 

Зейнетақы қорына ақша аудару маңызды, соңғы жарты жылда ай сайын түсіп тұруы керек. Әйтпесе банк кредит беруден бас тартуы ықтимал. 

Осы бағдарлама бойынша жер алып, үй салуға немесе жер үй алуға бола ма? 

«Отау» арқылы жер телімін алуға мүмкіндік жоқ.
Үй алуға болады, бірақ Астана, Алматы, Шымкент, Ақтау, Ақтөбе, Атырау, Қарағанды, Көкшетау, Қостанай, Қызылорда, Қонаев, Павлодар, Петропавл, Семей, Жезқазған, Талдықорған, Тараз, Түркістан, Орал, Өскеменнен басқа жерден үй іздейсіз.
Яғни, облыс пен шағын қалалардан қарауға болады.
Мәселен, Алматы мен Астанада тек бірінші нарықтан пәтер қарауға рұқсат, ал облыстарда кез келген баспананы алуға мүмкіндік бар.

Отбасы банктен депозит ашқанына 18 айдан асқан, шотында 1 млн теңгесі бар және үйі жоқ декреттегі әйел бағдарламаға қатыса ала ма? 

Өкінішке қарай, қатыса алмайды. Өйткені үміткер төлем қабілетін растауға тиіс. Ол үшін ресми табысы мен алты айда зейнетақы қорына түскен ақша қаралады. Сондықтан жұмысқа шыққан соң өтінім беріңіз, не болмаса депозитті күйеуіңізге беріңіз.

Күйеуім екеуімізде жылжымайтын мүлік бар. Ол балаларда да бар болып есептеле ме? Олар бағдарламаға қатыса ала ма? 

Ересек балаларыңыздың атында үй болмаса және депозит ашқанына 18 айдан асып, 1 млн теңге жинаса, қатысуға құқылы.

Бағдарлама дәл сондай азаматтарға арналған, оның мақсаты — жастардың баспаналы болуына көмек беру.

Мына жерде сұрақ қоюға болады