Как в банках Казахстана получить отсрочку по ипотечным и потребительским кредитам? Куда для этого обращаться? Может ли обязательное страхование залога покрыть ипотеку? Как получить отсрочку в Отбасы банке?

За ответами Krisha.kz обратилась в Ассоциацию финансистов Казахстана и Отбасы банк.

Отсрочку по кредитам ввели специально для пострадавших от паводков казахстанцев. С начала апреля под водой оказалось 12 областей РК, эвакуировали более 116 тысяч человек, затопило более 10 тысяч домов, часть остаётся подтопленными.

Что такое отсрочка? 

Это кредитные каникулы, когда заёмщику дают перерыв в платежах, без штрафов, пени и т. д.

Коммерческие банки предоставляют отсрочку по кредитам всем пострадавшим от паводков заёмщикам. Её срок — три месяца, с 1 апреля по 30 июня 2024 года.

Это означает, что физлица, пострадавшие от паводков, по данным акиматов, освобождаются от платежей, при этом никаких штрафных санкций для них не последует.

Куда обращаться?

Списки пострадавших составляют местные акиматы. Данные передают в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), а агентство — в коммерческие банки.

Большинство банков уже опубликовали условия отсрочек на своих сайтах и в социальных сетях. Заёмщикам рекомендуют обратиться туда, где оформлен кредит.

Как получить отсрочку в Отбасы банке

Отбасы банк, лидирующий в Казахстане по ипотечному кредитованию, также даёт пострадавшим от паводков отсрочку по кредитам с 1 апреля по 30 июня. В этот период банк не будет начислять штрафы и пени за просрочку основного долга и вознаграждения. 

  • Отсрочка предоставляется по погашению основного долга, вознаграждения и взносов во вклад, являющихся обеспечением по займу. 
  • Заёмщик может самостоятельно выбрать срок отсрочки на 30, 60 или 90 календарных дней с возможностью продления срока займа на срок отсрочки. 
  • Подать заявку можно онлайн здесь либо в отделениях или филиалах Отбасы банка. 
  • К заявлению нужно приложить документ от акимата, который подтверждает, что заёмщик пострадал и/или получил ущерб от паводков.

Если заёмщик уже включён в список акимата как пострадавший, то достаточно только подать заявление об отсрочке.

Если на момент подачи заявки была просроченная задолженность по кредиту, то она будет распределена на оставшийся срок кредита. При этом начисленную и неуплаченную пеню за просрочку спишут.

Подать заявление можно с 1 апреля по 30 июня 2024 года включительно. 

Как сообщили в АФК и Отбасы банке, пока к ним не обращались с заявками об отсрочке кредитов.

Может ли страхование покрыть ипотеку? 

При оформлении ипотеки банк требует застраховать залоговую недвижимость. Считается ли паводок страховым случаем и покроет ли убытки? 

Нужно изучить договор страхования. Если в нём указано, что паводки относятся к категории покрываемых рисков, то заёмщик вправе обратиться в страховую организацию для возмещения ущерба и получения страховой выплаты. 

Нужно обязательно смотреть на конкретные условия договора страхования залога: какие риски он покрывает и каков размер страховой выплаты, покрывает ли он стоимость имущества, задолженность по займу, советуют эксперты ассоциации. 

По информации Министерства финансов, вместо разрушенных домов построят новые за счёт резерва правительства. Дома, нуждающиеся в ремонте, восстановят за счёт акиматов. Каждой пострадавшей семье предоставят единовременную компенсацию в размере 100 МРП.

Если пострадал бизнес

Что касается пострадавших предпринимателей, то им также будет предоставлена отсрочка платежей по кредитам по заявлениям.

Пострадавшие объекты — преимущественно магазины, пекарни, парикмахерские, швейные цеха, кафе, теплицы, складские помещения, крестьянские хозяйства и другие объекты.

На официальных сайтах и аккаунтах кредитных организаций публикуются алгоритмы подачи заявлений и порядок проведения реструктуризации кредитов. Есть сервисы дистанционной подачи заявлений.

Сейчас акиматы областей и региональные палаты «Атамекен» формируют списки пострадавших, определяют перечень оценочных компаний, адвокатов, подсчитывают предварительные суммы ущерба. В НПП РК «Атамекен» действует горячая линия 1432.