Множество споров вызвала новость о запуске ипотеки «Табысты» от Отбасы банка. Что выгоднее: новинка или стандартный тариф «Баспана»?
Krisha.kz на реальном примере сравнила все условия нового и старого тарифов, подсчитала суммы вознаграждения по депозитам и переплату по кредитам.

Условия депозитов и ипотек

«Баспана»
Стандартная схема жилстройсбережений такая:

  • Открываем депозит.
  • Раз в год получаем вознаграждение 2 % от банка + госпремию (20 % на сумму депозита до 200 МРП).
  • Копим половину стоимости жилья 3 года.
  • Зарабатываем оценочный показатель не ниже 16.
  • Получаем заём под 5.5 % годовых.
  • Максимальный срок ипотеки — 6 лет.

Бонус этого тарифа — ипотеку можно оформить, не дожидаясь трёх лет, при условии, что накопили на депозите 50 % от стоимости жилья раньше.

«Табысты»
По новому тарифу изменены как условия накопления денег на депозите, так и кредитования. Принцип такой:

  • Открываем депозит.
  • Ежегодно получаем вознаграждение 5 % от банка + госпремию.
  • Копим половину стоимости жилья (не менее 6 млн тенге) 3 года — меньше нельзя.
  • Зарабатываем оценочный показатель не ниже 39.
  • Получаем заём под 8.5 % годовых.
  • Максимальный срок ипотеки — 5 лет.

В чём разница?

Главное отличие в размерах вознаграждения по депозиту и займу.
У «Баспаны» это 2 % по депозиту, но при этом ипотеку можно взять под 5.5 %.
У «Табысты» ставка по депозиту 5 % годовых, то есть выше на 3 %. Однако по займу придётся переплатить на те же 3 % больше (годовая 8.5 % против 5.5 %).

Таким образом, по новому тарифу деньги на депозите копятся на 3 % быстрее. Но ипотека, а соответственно, и переплата по ней дорожают на столько же.

Что выгоднее?

Ну а теперь самое интересное: какой же тариф выгоднее выбрать обычному вкладчику?
Специально для Krisha.kz в банке сделали сравнительный расчёт. В качестве примера мы взяли заём на квартиру стоимостью 20 млн тенге. При условии, что за 3 года на депозите нужно накопить ровно половину, то есть 10 млн тенге.

  “Баспана”

 

 “Табысты”

 
Срок накопления 

 

 3 года

 

 3 года

 
Ставка вознаграждения 

 

 2 %

 

 5.5 %

 
Ежемесячный взнос по накоплению 

 

 300 000 тг

 

 220 00 тг

 
Сумма вознаграждения за весь период

 

 344 666 тг

 

 714 638 тг

 
Госпремия за весь период

 

 414 000 тг

 

 414 000 тг

 
Стоимость жилья

 

 20 млн тг

 

 20 млн тг

 
ОП (оценочный показатель)

 

 16

 

 39

 
Ставка по займу 

 

 5 %

 

 8.5 %

 
Срок кредитования

 

 6 лет

 

 5 лет

 
Ежемесячный взнос по займу

 

 161 049 тг

 

 205 165 тг

 
Переплата по кредиту

 

 1 595 551 тг

 

 2 309 919 тг

 

«Баспана»
Итак, чтобы накопить на заём:
1. Три года вносим на депозит по 300 тыс. каждый месяц.
За весь период вознаграждение по депозиту составит 758 666 тенге (премия банка 344 666 тенге + премия государства 414 000 тенге).
2. Оформляем ипотеку на 6 лет. Ежемесячный взнос составит 161 тыс. тенге, а общая переплата — около 1.6 млн тенге.

«Табысты»
Три года пополняем депозит на 220 000 тенге каждый месяц.
2. За весь срок получаем вознаграждение 1 128 638 тенге (премия банка 714 638 тенге + премия государства 414 000 тенге).

То есть почти на 370 000 тенге больше, чем по «Баспане».

3. Оформляем ипотеку на 5 лет.
Ежемесячный платёж составит 205 165 тенге.
Переплата — более 2.3 млн тенге, то есть на 714 368 тенге больше, чем по стандартному тарифу.

Глядя на эти цифры, делаем вывод: условия старого доброго и всем привычного тарифа «Баспана» для большинства более привлекательны. Преимущество «Табысты» — меньше взносы по депозиту, больше доход. Но сама ипотека и конечная переплата по ней окажутся немного дороже. Кроме того, нет возможности оформить заём досрочно — строк депозита строго 3 года. Выбор остаётся за вкладчиком.

В Отбасы банке заверяют, что «Табысты» не заменит «Баспану». Будут работать оба тарифа.

При использовании материалов Krisha.kz ссылка обязательна.