С начала года, по состоянию на 10 мая 2023 года, по ипотечной программе «7-20-25» выдано 2 334 кредита на 37.38 млрд тенге.

Программа реализуется с ограниченным финансированием: 25 млрд тенге в квартал, в год — 100 млрд. С самого начала года казахстанцы, желающие прокредитоваться, столкнулись с проблемой доступа ипотечных денег в банках: новые заявки не принимают, а у людей подходят к завершению сроки строительства ЖК, и застройщик торопит провести полный выкуп.

Нюанс в том, что банки на своё усмотрение регулируют количество займов, потом их выкупает оператор программы «7-20-25» Казахстанский фонд устойчивости (КФУ). Сейчас банки — участники программы работают в рамках лимита второго квартала.

Несмотря на сложности с подачей заявки, как оказалось, есть объективные причины, которые мешают казахстанцам получить этот кредит. Krisha.kz узнала о них в КФУ.

Самые частые причины отказов в выдаче ипотеки

1. Несоответствие залога условиям займа

В качестве залога выступает приобретаемое жильё. По условиям программы квартира должна располагаться в новом, но введённом в эксплуатацию доме. Также стоимость жилья не должна превышать определённой суммы:

В Астане, Алматы, их пригородах, а также в Актау, Атырау, Шымкенте максимальная цена квартиры по этой программе не должна превышать 25 млн тг. В Караганде, Туркестане — 20 млн тг. В других городах — 15 млн тг.

Как сообщили в фонде, очень часто залог не соответствует условиям займа, потому что потенциальные заёмщики предоставляют в банк договоры долевого участия, которые заключаются между покупателем и застройщиком при покупке долевого жилья.

Однако по «7-20-25» с застройщиком должен быть подписан договор купли-продажи либо договор передачи доли после ввода объекта в эксплуатацию. Главный акцент — все договоры должны заключаться после ввода ЖК в эксплуатацию.

2. Отрицательная кредитная история

Люди идут оформлять ипотеку, имея долги по другим кредитам, то есть с просрочкой платежей более 90 дней. Таких желающих немало, отметили в фонде.

Информацию о кредитах банки запрашивают в Первом кредитном бюро. Если есть другие кредиты, то это, в принципе, может снизить платёжеспособность заёмщика. А если тем более кредиты проблемные, то банк сразу откажет.

Легче получить кредит, только когда вы вовремя, без просрочек, ранее погашали любые виды займов: потребительские, товарные, ипотеку.

Поэтому для улучшения кредитной истории рекомендуем сначала погасить по возможности все долги и проверить свою кредитную историю.

Как проверить кредитную историю

3. Недостаточность дохода

Здесь всё просто — при выдаче ипотеки банки учитывают множество факторов со стороны заёмщика. Банк должен понять, что заёмщик сможет погашать ипотеку и его кредит не станет проблемным.

Под пристальное внимание банков попадают: общий доход семьи, наличие детей, размер коммунальных платежей и т. д.

Также есть норма, что общий размер платежей по всем кредитам не должен превышать 50 % от дохода заёмщика.

Если говорить конкретно о «7-20-25», то сейчас самый высокий ежемесячный платёж (если кредит 20 млн на максимальный срок) составляет 141 тыс. тенге.

Сколько ипотек банки выдали с начала года

На 10 мая больше всего кредитов выдали:
* Банк ЦентрКредит — 848 займов на 13.5 млрд тенге.
* Банк Фридом Финанс — 802 займа, 13.7 млрд.
* Народный банк — 461 заём, 7.1 млрд.
* Банк РБК — 125 займов, 1.9 млрд.

Напомним условия программы «7-20-25»

  • Ставка — 7 %.
  • Первоначальный взнос — от 20 % от стоимости залога.
  • Максимальная сумма займа — 80 % от стоимости залога.
  • Залог — приобретаемое жильё.
  • Срок кредита — до 25 лет.
  • Покупка только первичного жилья, которое должно быть введено в эксплуатацию. 
  • Не должно быть жилья на праве собственности, за исключением комнат в общежитиях площадью менее 15 кв. м на каждого члена семьи и аварийного жилья.
  • Кредитование одного заёмщика осуществляется не более одного раза.
  • Не должно быть других ипотек.
  • Комиссии за предоставление и обслуживание займа не взимаются.
  • Страхование залогового имущества и жизни заёмщика необязательно. При необходимости банк делает это за свой счёт.