Льготная государственная ипотечная программа «7-20-25» будет работать не только в следующем году, но и вплоть до 2029 года. При этом годовой лимит в 100 млрд тенге не изменится. Об этом Krisha.kz рассказал менеджер Службы внешних коммуникаций оператора программы АО «Казахстанский фонд устойчивости» (КФУ) Айбар Олжаев.

Как добавили в КФУ, процедура приёма заявок в 2024 году тоже не изменится. Этот момент регулируют только банки-операторы. А КФУ, как оператор, не вмешивается в операционную деятельность партнёров.

Напомним, программа «7-20-25» с льготной ставкой кредитования 7 % пользуется большим спросом в Казахстане, так как позволяет купить жильё на условиях намного ниже рыночных.

Однако в ней есть три главных минуса 

  1. Можно купить только новое и введённое в эксплуатацию жильё, а найти такое довольно сложно, потому что большая часть квартир в новостройках раскупается ещё на этапе строительства.
  2. Ограничения по стоимости жилья. Максимальные цены распространяются только на Астану, Алматы, Актау, Атырау, Шымкент, где ценник может достигать 25 млн тенге за квартиру. В регионах и того меньше — 15-20 млн. А за такие цены, понятное дело, сейчас вообще трудно найти квартиру.
  3. Снижение финансирования. С 2023 года ограничили лимит финансирования до 100 млрд в год. Банкам-операторам ежеквартально открывают лимиты на 25 млрд. Они, в свою очередь, самостоятельно, исходя из своих возможностей, принимают заявки на кредитование и выдают ипотеки. 

Из-за ограничений финансирования в этом году многие заёмщики столкнулись со сложностями при подаче новых заявок.

Krisha.kz узнала у экономиста Эльдара Шамсутдинова о возможности повышения финансирования и в целом о целесообразности льготных ипотек:

— Нацбанк и так уже увеличил финансирование «7-20-25», так как изначально планировалось потратить всего 1 трлн тенге. А если учитывать ежегодное выделение по 100 млрд по 2029 год, получается, общий объём программы составит 1.6 трлн тенге. 

Важно учитывать не только объём выданной ипотеки, но ещё и размер средств, которыми придётся субсидировать ставку. А это бешеная мультипликация денег, и оттуда и денежная масса, и инфляция, и прочие проблемы нам создаются.

В целом сложно судить о целесообразности льготных ипотек, поскольку их разрабатывают и принимают без какого-либо экспертного участия. Пока так будет продолжаться, думаю, бесполезно их обсуждать из публичного поля, поскольку это исключительно задумки, которые принимаются по внутренней инициативе.

Вообще, изначально «7-20-25», как и «Баспана Хит», задумывались, чтобы подтолкнуть рынок к развитию ипотеки, потому что на тот момент была серьёзная стагнация. Но, к сожалению, как часто происходит у нас, такие краткосрочные программы превращаются в долгосрочное стимулирование экономики, которое теперь просто невозможно остановить.

Напомним условия ипотеки «7-20-25»

  • Ставка — 7 %.
  • Первоначальный взнос — от 20 % от стоимости залога.
  • Максимальная сумма займа — 80 % от стоимости залога.
  • Залог — приобретаемое жильё.
  • Срок кредита — до 25 лет.
  • Можно купить только первичное жильё от застройщика, при этом оно должно быть введено в эксплуатацию.
  • Не должно быть жилья на праве собственности, за исключением комнат в общежитиях площадью менее 15 кв. м на каждого члена семьи и аварийного жилья.
  • Кредитоваться можно только один раз.
  • Не должно быть других ипотек.
  • Комиссии за предоставление и обслуживание займа не взимаются.
  • Страхование залогового имущества и жизни заёмщика необязательно. При необходимости банк делает это за свой счёт.

Какие банки выдают ипотеку по «7-20-25» 

Выдавать ипотеку по льготной ипотеке могут семь банков: БЦК, Фридом, Halyk, РБК, Алтын, Форте, Евразийский.

Сколько кредитов выдали банки по «7-20-25»

На сегодня, 31 октября 2023 года, с начала действия программы в 2018 году банки-операторы выдали 70 727 займов на общую сумму более 958 млрд тенге*.
 

Банк

Кол-во займов

Сумма, тенге

Банк ЦентрКредит

31 305

408.1 млрд

Банк Фридом Финанс Казахстан

15 202

235.8 млрд

Народный банк

6 843

95.6 млрд

Банк РБК

1 922

24.3 млрд

Altyn Bank

651

10.9 млрд

Fortebank

245

3.3 млрд

Евразийский банк

238

3.2 млрд

*Остальные 14 321 кредита были выданы двумя банками: Bereke Bank (ранее «Сбербанк», 13 437 займа) и Jusan Bank (884 займа). Сейчас эти банки не принимают участия в программе