Имеет ли право заёмщик сдавать в аренду ипотечное жильё, не погасив кредит? Нужно ли на это согласие банка и в каких случаях ипотечника могут оштрафовать на внушительную сумму? Сегодня Krisha.kz ответит на эти и многие другие вопросы.

Можно ли сдавать в аренду ипотечную квартиру

Собственником жилья, купленного в ипотеку, является заёмщик. Право владения наступает сразу при регистрации договора купли-продажи. Однако при покупке в ипотеку после регистрации сделки на жильё накладывается обременение, так как купленная недвижимость выступает залогом.
По закону собственник имеет полное право распоряжаться принадлежащим ему имуществом по своему усмотрению, в том числе сдавать в аренду, но из-за обременения сделать он это может только с согласия залогодержателя, то есть банка.

Договор залога и его условия

Права и обязанности залогодателя (заёмщик), а также залогодержателя (банк) прописаны в договоре залога. Именно его необходимо внимательно изучить, если планируется сдача в аренду залоговой недвижимости.

По стандартному договору ипотечник обязан:

  • Не совершать действий, влекущих ухудшение состояния и уменьшение стоимости предмета залога.
  • Не передавать предмет залога в последующий залог, не передавать в аренду, доверительное управление, не отчуждать в иной форме либо иным образом распоряжаться предметом залога без письменного согласия залогодержателя.

В различных банках условия договора залога могут отличаться в зависимости от типа ипотечной программы. В некоторых случаях пункта об обязательном согласии банка на сдачу в аренду залогового жилья в договоре нет.

По стандартному договору залога перезакладывать, продавать, передавать в управление, сдавать в аренду залоговую недвижимость и даже делать в ней перепланировку без письменного согласия банка нельзя.

Как получить разрешение банка

Нужно обратиться в банк с просьбой дать разрешение на сдачу залоговой недвижимости в аренду. Банк рассмотрит обращение и примет решение: выдаст письменное разрешение либо обоснованный отказ.

Какие ипотечные квартиры нельзя сдавать

Как правило, банки не против того, чтобы залоговая квартира сдавалась в аренду, и выдают разрешение в большинстве случаев. Однако есть исключение — квартиры, купленные по государственным ипотечным программам. Такое жильё сдавать в аренду третьим лицам нельзя.

На практике при коммерческой ипотеке банк, как правило, даёт согласие на сдачу залогового жилья в аренду. Другое дело, если квартира приобреталась по госпрограмме — в этом случае банк отказывает, пояснили в «Отбасы банке».

Банк может оштрафовать заёмщика

В договоре залога также прописаны права обеих сторон. В частности, банк, как залогодержатель, имеет право на периодический осмотр залоговой недвижимости. Если обнаружится, что в ней проживают квартиранты, а соответственно, условия договора нарушены, то ипотечнику грозит внушительный штраф.

За невыполнение условий договора — сдачу залоговой недвижимости в аренду без согласия залогодержателя банк — может применить штраф в размере 1 % от стоимости предмета залога, то есть купленной недвижимости.