Kolesa.kz Автомобили
Krisha.kz Недвижимость
Вся правда о выборе вида ипотеки
У заемщиков, желающих оформить ипотеку, финансовые возможности могут быть разными. Поэтому предлагаем рассмотреть, какой вид ипотеки подходит к той или иной конкретной ситуации.
Ситуация №1: У заемщика имеется хороший официально подтверждаемый доход, и имеются собственные средства для первоначального взноса.
Данный заемщик будет желанным клиентом для любого банка, соответственно, ему необходимо выяснить, условия какого банка являются самыми приемлемыми, и оформить кредит. При этом постараться оформить кредит с подтверждением дохода, так как обычно процентная ставка по кредитам с подтверждением дохода является более низкой.
Ситуация №2: У заемщика нет подтвержденного дохода, но имеется недвижимость, которую он готов использовать в виде залога.
В данной ситуации заемщику можно оформить кредит и использовать имеющуюся недвижимость в качестве дополнительного залога. Или же оформить небольшой кредит под залог имеющейся недвижимости (в данный момент есть так называемые кредиты, выдаваемые на ремонт по условиям ипотечных кредитов – длительный срок и низкая ставка - 13-14%), использовать средства от кредита для первоначального взноса и оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости. Это дает возможность заемщику оформить кредит на большую сумму, чем необходимо для покупки недвижимости, а также при необходимости заемщик может досрочно погасить первый небольшой кредит и снять залоговое обременение с данной недвижимости. В случае, когда имеющаяся недвижимость используется как дополнительный залог, обе квартиры - и имеющаяся, и приобретаемая - используются как залог по одному кредиту, вопрос снятия залогового обременения с одной из квартир является очень сложным.
Ситуация №3: У заемщика имеется хороший официально подтверждаемый доход, но нет накопленных средств для первоначального взноса.
В данной ситуации можно оформить кредит без первоначального взноса, но только с обязательным подтверждением дохода. Но необходимо учесть, что банков, готовых предоставлять кредит без первоначального взноса (без дополнительного залога) очень мало, следовательно, у заемщика практически не будет выбора.
Ситуация №4: У заемщика имеется недвижимость, которую он хочет продать, а часть вырученных денег использовать для первоначального взноса по ипотеке при покупке новой, более дорогой недвижимости.
В данной ситуации заемщик может воспользоваться специальными программами банков, согласно которым заемщик может оформить кредит на покупку недвижимости под залог имеющейся и приобретаемой недвижимости, а в дальнейшем в течение, как правило, шести месяцев, продать старую квартиру и произвести частично досрочное погашение кредита, равное изначально оговоренному первоначальному взносу. В результате заемщик не оказывается в ситуации без крыши над головой. Сначала он покупает новую квартиру и лишь потом продает старую.
Ситуация №5: У заемщика нет большого официального подтвержденного дохода, но имеются накопленные средства для первоначального взноса.
На сегодняшний день данная ситуация является наиболее частой. И перед заемщиком стоит широкий выбор банков, предлагающих кредит с первоначальным взносом, но без подтверждения доходов. Особое внимание заемщику необходимо обратить на тот факт, что на ипотечном рынке имеются так называемые депозитные кредиты под 5%, 7%, которые, как правило, менее выгодны, нежели стандартные кредиты с первоначальным взносом под 12%, 13%.
Источник: azk.kz; Бахтияр Каримов
Ситуация №1: У заемщика имеется хороший официально подтверждаемый доход, и имеются собственные средства для первоначального взноса.
Данный заемщик будет желанным клиентом для любого банка, соответственно, ему необходимо выяснить, условия какого банка являются самыми приемлемыми, и оформить кредит. При этом постараться оформить кредит с подтверждением дохода, так как обычно процентная ставка по кредитам с подтверждением дохода является более низкой.
Ситуация №2: У заемщика нет подтвержденного дохода, но имеется недвижимость, которую он готов использовать в виде залога.
В данной ситуации заемщику можно оформить кредит и использовать имеющуюся недвижимость в качестве дополнительного залога. Или же оформить небольшой кредит под залог имеющейся недвижимости (в данный момент есть так называемые кредиты, выдаваемые на ремонт по условиям ипотечных кредитов – длительный срок и низкая ставка - 13-14%), использовать средства от кредита для первоначального взноса и оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости. Это дает возможность заемщику оформить кредит на большую сумму, чем необходимо для покупки недвижимости, а также при необходимости заемщик может досрочно погасить первый небольшой кредит и снять залоговое обременение с данной недвижимости. В случае, когда имеющаяся недвижимость используется как дополнительный залог, обе квартиры - и имеющаяся, и приобретаемая - используются как залог по одному кредиту, вопрос снятия залогового обременения с одной из квартир является очень сложным.
Ситуация №3: У заемщика имеется хороший официально подтверждаемый доход, но нет накопленных средств для первоначального взноса.
В данной ситуации можно оформить кредит без первоначального взноса, но только с обязательным подтверждением дохода. Но необходимо учесть, что банков, готовых предоставлять кредит без первоначального взноса (без дополнительного залога) очень мало, следовательно, у заемщика практически не будет выбора.
Ситуация №4: У заемщика имеется недвижимость, которую он хочет продать, а часть вырученных денег использовать для первоначального взноса по ипотеке при покупке новой, более дорогой недвижимости.
В данной ситуации заемщик может воспользоваться специальными программами банков, согласно которым заемщик может оформить кредит на покупку недвижимости под залог имеющейся и приобретаемой недвижимости, а в дальнейшем в течение, как правило, шести месяцев, продать старую квартиру и произвести частично досрочное погашение кредита, равное изначально оговоренному первоначальному взносу. В результате заемщик не оказывается в ситуации без крыши над головой. Сначала он покупает новую квартиру и лишь потом продает старую.
Ситуация №5: У заемщика нет большого официального подтвержденного дохода, но имеются накопленные средства для первоначального взноса.
На сегодняшний день данная ситуация является наиболее частой. И перед заемщиком стоит широкий выбор банков, предлагающих кредит с первоначальным взносом, но без подтверждения доходов. Особое внимание заемщику необходимо обратить на тот факт, что на ипотечном рынке имеются так называемые депозитные кредиты под 5%, 7%, которые, как правило, менее выгодны, нежели стандартные кредиты с первоначальным взносом под 12%, 13%.
Источник: azk.kz; Бахтияр Каримов