Лето не только время отпусков, но и пора строительства и ремонта жилья. Однако учитывая нынешнюю экономическую ситуацию и, как следствие, снижение платёжеспособности населения, не каждый казахстанец может найти нужную сумму на столь затратное мероприятие.

«Крыша» решила выяснить, какие условия предоставления потребительских кредитов выдвигают отечественные банки. Мы обзвонили все крупные БВУ страны в расчёте «взять заём» 3–5 млн тенге на 3–5 лет соответственно. И вот что из этого получилось.

Размер годовой эффективной ставки (ГЭСВ) зависит от срока кредитования: чем больше срок, тем меньше ставка. Однако с увеличением первого возрастает и сумма переплат (так, при займе 5 млн на 10 лет она составляет примерно 8 млн тенге).

Подавляющее большинство банков выдаёт потребительские кредиты своим клиентам — держателям зарплатных карт. Всем остальным гражданам БВУ выдвигают более жёсткие условия по размеру официальной зарплаты и, разумеется, наличию залога.

Важные нюансы

  • Потребзаймы выдаются гражданам Казахстана, достигшим 21 года, но в некоторых фининститутах возрастной ценз начинается с 23 или даже 28 лет.
  • В качестве залогового обеспечения банки, как правило, берут жилую недвижимость (дома, квартиры), реже — коммерческую: квартиры в бывших приватизированных общежитиях, автомобили, участки.

К залогам предъявляются стандартные требования по разрешённым типам строения (кирпич, монолит, панель), по годам постройки (не ранее 1965–1980 годов). В большинстве банков под запретом каркасно-камышитовые, деревянные и шлакоблочные дома. Правда, ForteBank принимает в виде залога квартиры в приватизированных общежитиях, АТФБанк — каркасно-камышитовые, глинобитные и саманные строения не ранее 1980 года постройки, у Altyn bank есть условие по размеру участка под частным домом — от 4 соток.

  • При принятии решения о выдаче кредита не клиентам банка учитываются дополнительные источники доходов: от сдачи жилья в аренду, наличие другой недвижимости, машины и др.
  • Минимальный пакет документов в виде оригинала удостоверения личности запрашивается в Казкоме, хотя это и понятно — банк не выдаёт залоговых займов. Во всех остальных БВУ, в зависимости от размера требуемой суммы, необходимы:

— адресная справка;
— свидетельство о браке/расторжении брака;
— свидетельства о рождении несовершеннолетних детей; — выписка из пенсионного фонда (наличие накоплений за последние 6 месяцев);
— справка с места работы (трудовой стаж на последнем месте работы не менее одного года).
При необходимости банк может запросить и другие документы.

  • Что касается комиссий, то в каждом банке их набор различается. Стандартный: за рассмотрение и одобрение заявки, за перечисление/обналичивание средств. Все эти расходы, кроме страхования и оценки залога, по словам менеджеров, входят в размер годовой эффективной ставки вознаграждения банков. Помимо этого, во всех опрошенных нами БВУ размер пени за каждый день просрочки составляет 0.5 % от суммы долга.

Некоторые из опрошенных нами финансовых институтов лишь на днях приступили к выдаче потребительских кредитов. Приостановка была связана с недостатком тенговой ликвидности, установкой Нацбанком высокой базовой ставки, резкими курсовыми колебаниями и последующим пересмотром условий кредитования.

Редакция «Крыши» надеется, что приведённая информация окажется полезной для пользователей сайта.