Банки второго уровня Казахстана сдержанно относятся к ипотечному кредитованию. Отдельные фининституты и вовсе заморозили данный продукт. На ограниченный спрос влияют неопределённость развития рынка недвижимости и неуверенность населения в способности обслуживать долг. Эти факты содержатся в отчёте Нацбанка, основанном на результатах опроса БВУ.

Отчёт по итогам кредитного рынка за I квартал текущего года с прогнозом на II квартал вышел буквально на днях. Правда, не совсем понятна мотивация регулятора, публикующего ожидания банков за период, который уже подходит к концу.

Итак, итоги I квартала

  • Ужесточение кредитной политики: повышение требований к финансовому положению заёмщиков и залогам (к слову, в большинстве БВУ земельные участки в качестве залога не рассматриваются ввиду их низкой ликвидности), увеличение процентных ставок по кредитам и маржи по рискованным займам;
  • 16 % банков отметили снижение спроса со стороны населения на ипотечные кредиты, 10 % — на потребительские;
  • переход ипотечного кредитования в низкоактивную фазу (дальнейшие перспективы его развития в краткосрочном периоде ограничены из-за отсутствия факторов роста и дефицита длинного тенгового фондирования).

На установление жёсткой кредитной политики повлияли макроэкономическая неопределённость в стране, риск ухудшения стоимости залогового обеспечения и высокая стоимость фондирования.

Во II квартале банки ожидают:

  • незначительное ухудшение качества ссудного портфеля (для обратного эффекта БВУ используют льготный период и ограничение кредитования на одного заёмщика);
  • сохранение высокого интереса заёмщиков к реструктуризации кредитов: конвертация валютных займов в тенговые, получение льготного периода;
  • смягчение условий кредитной политики: снижение процентных ставок и незначительное ослабление условий банковского кредитования;
  • небольшой рост спроса из-за сезонного оживления во всех сегментах кредитного рынка (ипотека на 9 %, потребкредитование на 24 %).

Стабилизация курса тенге и улучшение ситуации с ликвидностью в банковском секторе уменьшили валютный, процентный и ликвидный риски.

В то же время до конца II квартала банки не видят предпосылок для существенного улучшения условий кредитования на фоне неблагоприятных внешнеэкономических условий. Дальнейшее падение цен на нефть и сокращение доходов заёмщиков в среднесрочной перспективе окажут давление на уровень просроченной задолженности.