За последние 7 лет доля ипотечных займов в розничном портфеле банков второго уровня (БВУ) Казахстана опустилась с 35 до 29 %, сообщает ranking.kz.

— За семь месяцев текущего года сумма потребительских кредитов в 7.5 раза превысила розничную ипотеку. В этот период объём выданных займов на строительство и приобретение жилья составил 144.3 миллиарда тенге. Для сравнения, только за июль на потребительские цели граждан банки выдали кредитов на 200 миллиардов тенге, — подчёркивают эксперты портала.

Половина ипотечных займов приходится на Алматы и Астану — 49 % от всего розничного ипотечного портфеля БВУ Казахстана (417 миллиардов тенге). Между тем сообщается, что в целом по Казахстану годовой рост объёма ипотечных займов составил 9 % (90 миллиардов тенге), в Астане объём ипотечных займов вырос на 20 % (24.8 миллиарда тенге).

На сегодняшний день 12 банков Казахстана предлагают ипотеку без первоначального взноса. Сумма займа зависит от стоимости приобретаемой недвижимости. В 8 банках второго уровня максимум займа достигает отметки в 80 % от суммы приобретаемой недвижимости, ещё в двух — Народном и Сбербанке — этот показатель может доходить до 90 %.

Следует отметить, что некоторые банки вводят ограничения по сумме займа. При этом диапазон максимальной суммы может варьироваться в пределах от 25 до 250 миллионов тенге. Интересно, что самую крупную ипотеку даёт сравнительно небольшой индийский банк PNB — 250 миллионов тенге сроком до 25 лет, правда, только для жителей Астаны и Алматы.

Срок ипотечного кредита — это один из определяющих факторов для заёмщика, не имеющего накоплений. Кредит на десятилетия снижает ежемесячную нагрузку на бюджет, но увеличивает конечную стоимость ипотеки. На казахстанском рынке самый популярный максимум по срокам — 20 лет. Однако есть банки, в которых они достигают и 30 лет.

— Ежемесячная уплата основного долга по займу в 20 миллионов тенге по двадцатилетнему плану обойдётся примерно в 83 тысячи тенге, по тридцатилетнему — в 55 тысяч тенге, — говорят эксперты.

От срока займа зависит и годовая эффективная ставка вознаграждения. По трёхлетней ипотеке эффективная ставка в среднем составляет 14.99 %. По десятилетнему кредиту — 15.15 %, по двадцатилетнему— 15.44 %, по тридцатилетнему — 14.89 %.

Таким образом, ежемесячный платёж по ипотечному займу в 20 миллионов тенге при среднерыночной процентной ставке в 15.44 % по двадцатилетнему кредиту составит 263.4 тысячи тенге, по тридцатилетнему — 237 тысяч тенге (если потребитель оплачивает кредит равными долями за весь период). Для сравнения, среднемесячная заработная плата в Казахстане на август 2013 года составила 110 тысячи тенге а в Астане и Алматы — 162.6 и 141.5 тысяч тенге, соответственно.

При более низкой ежемесячной нагрузке тридцатилетнего займа, итоговая сумма переплаты составит 326.6 % (20 миллионов тенге — сумма основного долга плюс 65.3 миллиона тенге вознаграждение банку). По двадцатилетней программе переплата для заёмщика составит 216 % (43.2 миллиона тенге).