Сегодня низкий спрос со стороны физических лиц на кредиты, в частности на ипотеку, банки объясняют низкой платёжеспособностью и одновременно влиянием сезонного фактора.

По уже выданным кредитам в настоящее время банки проводят социально направленные мероприятия в поддержку клиентов, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Об этом рассказывается в ежеквартальном опросе банков второго уровня, подготовленном аналитическим подразделением Национального банка РК.

 

Прогноз банков по ценам на недвижимость

Большинство опрошенных банков второго уровня считает, что цены на недвижимость стабилизировались и в ближайшее время останутся неизменными. В то же время 24% банков ожидают небольшой поступательный рост цен на недвижимость в I квартале 2012 года. По мнению банков, сегодня объективные причины для значительного роста цен на недвижимость отсутствуют. Покупательская способность населения достаточно низкая, в итоге снижается финансовая привлекательность строительства. Кроме того, жёсткие условия получения ипотечных кредитов в банках (значительный первоначальный взнос, высокая кредитная ставка, тщательнейшее изучение платёжеспособности заёмщика) приводят к тому, что число выданных ипотечных кредитов в банках остаётся небольшим.

 

Изменение спроса на ипотечные кредиты

Сохраняется тенденция медленного восстановления ипотечного кредитования. Доля опрошенных банков, заявивших об увеличении спроса на ипотечные кредиты, составляет 33%. Рост спроса со стороны населения на ипотечные займы сохраняется на низком уровне, что объясняется всё ещё жёсткими требованиями большинства банков к первоначальному взносу по займу и высокими процентными ставками. При этом наблюдается некоторое смягчение других условий по ипотечным кредитам. Относительно спроса на кредитные ресурсы со стороны клиентов — 37% банков прогнозируют рост спроса по ипотечному кредитованию.

 

Банки будут бороться за заёмщиков

В I квартале 2012 года ожидается дальнейший рост конкуренции в банковском секторе, который приведёт к снижению ставок, увеличению сроков и сумм предлагаемых ипотечных кредитов. Банки продолжат работу по сокращению сроков рассмотрения кредитных заявок, предоставлению возможности погашения кредита по индивидуальному графику и льготным условиям для клиентов с положительной кредитной историей.

 

Изменение условий ипотечных кредитов

В I квартале 2012 года в сегменте ипотечного кредитования преобладающая часть банков (87%) прогнозирует оставить кредитную политику без изменения и всего 10% банков говорят о некотором смягчении кредитной политики. Доля проблемных займов в кредитном портфеле банков всё ещё остаётся на высоком уровне. В настоящее время банками проводятся социально направленные мероприятия в поддержку клиентов, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Заёмщики имеют возможность воспользоваться следующими способами реструктуризации займа: увеличение срока кредитования, временное уменьшение размера ежемесячного платежа, предоставление отсрочки по оплате кредита, снижение ставки вознаграждения по займу, распределение сумм задолженности на будущие периоды и непредъявление к уплате штрафных санкций и пени. Следует отметить, что любая из вышеназванных схем применяется для каждого заёмщика индивидуально. Кроме того, некоторые банки недавно начали рассматривать заявления клиентов о снижении процентных ставок по кредитам. С конца прошлого года некоторыми банками в рамках реструктуризации проводятся специальные акции, предусматривающие возможность погасить все просроченные платежи по кредиту без пени на день оплаты или без пени распределить все просроченные платежи по кредиту на будущие периоды. Результатом данных мероприятий является досрочное погашение сумм ипотечного займа.

 

Подготовила к публикации Иветта Шутова