Новые условия ипотечного кредитования
Для стимулирования рынка недвижимости и ипотечных займов будет запущена специальная программа ипотечного кредитования и развития жилищного сектора. Участниками данной программы будут только те банки и компании-застройщики, которые пройдут контроль и проверки по новым требованиям и готовы принять на себя часть убытков, реализуя жилье по справедливой цене.
По словам премьер-министра Карима Масимова, данная программа ипотечного кредитования и развития жилищного сектора будет действовать только в отношении незавершенных объектов жилищного строительства, в основном в городах Алматы и Астана, с момента официального утверждения правительством плана стабилизационных действий и до 31 декабря 2009 года. Механизм выдачи новых кредитов будет следующим: фонд «Самрук-Казына» откроет кредитные линии в банках на 15 лет по льготной ставке. В свою очередь банки будут выдавать новым заемщикам ипотечные кредиты по фиксированной на уровне ставки в 10.5% на срок до 15 лет с правом досрочного погашения.
В частности, в АТФБанке для запуска программы со стороны банка все готово. В настоящее время строительные компании формируют пулы заемщиков для участия в данной программе. Требования к заемщикам — согласно стандартным требованиям программ ипотечного кредитования (ограничение по возрасту, официальное подтверждение доходов, прописка и т. д.). В большинстве других банков данный вопрос еще не прошел регламентации. А в kaspi bank? е нам ответили, что банк никогда не делал акцент на ипотечное кредитование, потому что их основной бизнес — это потребительское кредитование.
По поводу рефинансирования ипотечных кредитов в банках пояснили, что все условия по снижению процентной ставки определяются и утверждаются фондом «Самрук-Казына». Так, рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов проводится на следующих условиях:
— жилая площадь приобретенного жилья не превышает 120 (ста двадцати) квадратных метров, согласно техническому паспорту и правоустанавливающим документам на объект недвижимости или договору о долевом участии в строительстве;
— жилище является единственным для заемщика, его супруги (супруга) и несовершеннолетних детей по месту нахождения жилища.
Ставка вознаграждения:
— для социальных кредитов — 9% (девять процентов) годовых;
— для рядовых кредитов — 11% (одиннадцать процентов) годовых;
— валюта рефинансирования — тенге;
— срок займа — до 240 (двухсот сорока) месяцев;
— обеспечение — приобретенное жилье или имеющаяся недвижимость.
Напомним, что 14 апреля правительство РК приняло постановление по упрощению условий рефинансирования ипотечных кредитов. Так, исключено требование по принадлежности жилья на праве собственности (так как ранее заемщикам, имеющим долю в общей собственности (договор приватизации, дарения, права наследования), отказывали в рефинансировании), изменилась норма, касающаяся квадратуры жилья, которое попадает под рефинансирование (по словам
В АТФБанке всего по состоянию на 30 апреля 2009 года по линии рефинансирования ипотечных займов освоено 524 кредита на сумму 2 603 миллиона тенге из выделенных 3 миллиардов тенге.
В kaspi bankе на сегодняшний день приняты к рассмотрению заявки на сумму около 2 миллиардов тенге.
В Казкоммерцбанке одобрено 1 160 заявок на общую сумму 4.5 миллиарда тенге, рефинансировано 295 кредитов клиентов на сумму 1.04 миллиарда тенге. На рассмотрении в банке находится более 3 500 заявок.
В большинстве других банков затруднились с ответом.
Так же, как нам рассказали в Казкоммерцбанке, в процессе рефинансирования никаких банковских комиссий нет. Если впоследствии заемщик по своей инициативе обращается в банк с просьбой о пересмотре
Дополнительные соглашения к кредитным договорам заключаются банком на оставшийся срок договора, но не более чем на 20 лет. Возврат на прежние условия кредитования возможен в случае выявления недостоверности предоставленной заемщиком информации и/или документов, повлекших принятие банком положительного решения о рефинансировании ипотечного кредита; досрочного изъятия вклада АО «ФНБ «Самрук-Казына» либо изменения условий его размещения в банке. Другие случаи не предусмотрены.
Также наши читатели спрашивают:
— Может ли банк пересмотреть условия займа, если изменится социальный статус? Например, заемщик перестал быть госслужащим.
Нет. Банк проверяет отнесение заемщика к соответствующей категории только на момент выдачи социального кредита, то есть, если после выдачи социального кредита соответствующий заемщик в связи с переходом на другую работу или увольнением перестает относиться к категории лиц, имеющих право на получение социального кредита, данный факт не будет являться основанием для изменения банком условий рефинансирования.
— Какие требования предъявляются к созаемщику и есть ли привязка срока кредита к возрасту созаемщика?
Как правило, созаемщиками могут выступать супруги и близкие родственники заемщика, а именно: сын, дочь, мать, отец, родные братья и сестры, а также близкие родственники супруга/супруги заемщика, а именно: мать, отец, родные братья и сестры. Что касается возраста созаемщика, то в одном из банков ответили, что созаемщиками могут выступать: женщины в возрасте от 21 до 56 лет при условии, что возврат кредита по кредитному договору наступает до исполнения заемщику 58 лет; мужчины в возрасте от 21 до 61 года при условии, что возврат кредита по кредитному договору наступает до исполнения заемщику 63 лет. В другом банке рассказали, что созаемщиком может выступить гражданин от 18 (восемнадцати) лет до пенсионного возраста, установленного законодательством РК, на момент окончания срока кредитования, за исключением кредитования в тенге, максимальный срок по которому — 10 лет.
Также в некоторых банках ответили, что срок кредита и возраст созаемщика прямой связи не имеют, однако рекомендуемый возраст и заемщика и созаемщика на момент подачи заявления на получение залогового кредита не должен достигать 60 лет.
Подготовила Инна ПЧЕЛЯНСКАЯ.