Наши читатели спрашивают, можно ли сегодня получить кредит на покупку жилья, на каких условиях, кто сможет рефинансировать полученные кредиты, а также предполагается ли снижение процентной ставки на потребительские кредиты. За ответами на эти и другие вопросы мы обратились к кредитным менеджерам банков г. Алматы


- Подскажите, пожалуйста, на каких условиях банки выдают ипотечные кредиты в настоящее время?

В БТА Банке ипотечные кредиты выдаются всем желающим, способным подтвердить свои доходы и имеющим средства на первоначальный взнос не менее 30% от стоимости недвижимости. Максимальный срок предоставления кредита — до пенсионного возраста заемщика, ставки -от 16% годовых.

В АТФ Банке указанные кредиты выдаются сроком до 20 лет в долларах США, ставка — от 15.5% годовых. При этом кредиты можно получить на приобретение недвижимости только на вторичном рынке, с подтверждением дохода заемщика.

А вот kaspi bank специализируется на потребительском кредитовании: финансирование текущих нужд населения и МСБ, и к кредитованию ипотеки, по словам сотрудников банка, подходит очень консервативно — размер первоначального взноса здесь в настоящее время составляет 50%.

В Альянс Банке выдача ипотечных кредитов вообще приостановлена, сейчас банк занимается рефинансированием ранее выданных кредитов.

— Хочу купить квартиру, есть небольшие накопления. Хотела взять кредит под 11% годовых. Обращалась в банки, но везде мне предлагают оформить кредит по другим, плавающим ставкам. Не могли бы вы подсказать, почему?

Указанная процентная ставка в 11% применяется только в рамках программы рефинансирования ранее полученных кредитов. Условием рефинансирования является то, что ранее выданный кредит был направлен на приобретение единственного жилья площадью не более 120 квадратных метров.


— Квартира заложена в банке. Сумма долга в настоящее время превышает стоимость квартиры. Возможности платить по кредиту нет. Какие меры по возврату долгов, кроме изъятия квартиры, может принять банк?

В случае если суммы, вырученной после реализации залога, не будет достаточно для погашения задолженности по кредиту, банк вправе претендовать на другое имущество заемщика (при наличии данного условия в договоре займа/залога). Кроме этого в соответствии с действующим законодательством банк имеет право взыскать долг в судебном порядке.


— В прошлом году брал кредит в банке на ремонт дома (потребительское кредитование). Подскажите, предполагается ли снижение процентной ставки на этот вид кредитования в 2009 году?

Нет, снижение процентной ставки на указанный вид займа пока не планируется, так как данная мера направлена только на ипотечное кредитование.

— Юридическое лицо хочет купить квартиру для осуществления коммерческой деятельности (салон красоты). Можно ли взять кредит в банке, оставив в залог лишь эту (приобретаемую) квартиру?

Как правило, в таких случаях все зависит от кредитной истории клиента (если таковая имелась ранее), от достаточной суммы первоначального взноса для покрытия разницы между суммой кредита и стоимостью залога, от возможностей заемщика генерировать доход и расплачиваться по кредиту, а также от интересов того или иного банка.

— Взяли ипотечный кредит под 14% на покупку квартиры. Кредит оформили на заемщика, имеющего свое жилье. Имеется созаемщик — госслужащий. Ответьте, пожалуйста, можно ли будет рефинансировать кредит в данном случае?

Нет, в данном случае рефинансировать кредит невозможно, так как у основного заемщика уже имеется жилье, а по условиям программы рефинансирования процентные ставки будут снижены только в том случае, если займ выдавался на покупку единственного жилья.

— Можно ли получить ипотечный кредит на покупку половины дома?

Как правило, большинство банков г. Алматы кредиты на покупку части дома в настоящее время не выдают.

— Подскажите, пожалуйста, могут ли студенты последних курсов получить ипотечный кредит?

Получить ипотечный кредит студенты могут в том случае, если они имеют постоянный стабильный доход и готовы внести первоначальный взнос на покупку жилья, равно как и любой другой заемщик.

— В 2006 году был получен ипотечный кредит, в этом же году родился ребенок. В случае неуплаты кредита банк изымет залог или будет ждать совершеннолетия ребенка?

В подобных случаях решение принимается в индивидуальном порядке, при этом, как правило, банки стремятся пойти навстречу клиентам, то есть найти компромиссный вариант, устраивающий обе стороны. Специалисты советуют в такой ситуации обратиться в банк, в котором был получен кредит, и поставить в известность кредитных менеджеров о сложившихся обстоятельствах. После рассмотрения кредитной истории банк может увеличить срок выплаты и таким образом уменьшить ежемесячный платеж. Однако если все же ситуацию по кредиту признают безнадежной, банк может реализовать жилье.

— Все ли заемщики смогут рефинансировать свои кредиты?

Нет, не все заемщики смогут рефинансировать свои кредиты. Условия программы рефинансирования предусматривают, что процентная ставка будет снижена для тех заемщиков, кто не имеет задолженностей по кредиту, а так же если кредит был предоставлен на покупку единственного жилья площадью не более 120 квадратных метров.

При этом, например, Альянс Банк по условиям подписанного договора банковского вклада с АО «ФНБ "Самрук-Казына"» обязуется направить полученные средства на рефинансирование ипотечных кредитов только по основному долгу, без учета начисленного вознаграждения. Кроме этого каждый случай рефинансирования будет рассматриваться индивидуально. Как заявили в одном из банков, даже при полном соответствии всем требованиям банк может отказать в рефинансировании без объяснения каких-либо причин.

Так, например, в кaspi bank претендовать на уменьшение процентной ставки по ипотечным кредитам смогут около 2 500 человек, но все зависит от объема денежных средств, которые предоставит ФНБ «Самрук-Казына», — выделенных 3 миллиардов тенге хватит только на 30% от заявленного количества.

А вот в БТА Банке планируется рефинансировать примерно 11 000 кредитов. Сумма выделенных средств для этого банка составляет 40 миллиардов тенге, из них 28 миллиардов тенге предстоит освоить АО «БТА Банк», 12 миллиардов тенге — АО «БТА Ипотека». По состоянию на 1 марта 2009 года в АО «БТА Банк» было принято порядка 3 700 заявлений на рефинансирование на сумму около 15 миллиардов тенге.

В Казкоммерцбанке 23 тысячи из 32 тысяч клиентов банка потенциально могут участвовать в программе. Однако ввиду ограниченности средств рефинансировать свои ипотечные займы смогут только 3.5 тысячи клиентов.

В целом же в настоящее время в банках Алматы ведутся работы по обработке заявок и по оповещению клиентов о необходимости предоставления пакета документов, требуемых в рамках программы.

Подготовила Инна Пчелянская.

Написать автору